Депозитный сертификат: что это такое, виды, плюсы и минусы

Содержание

Что такое депозитный сертификат?
Итак, что же это такое
Выпуск депозитных сертификатов
Доходность
Евродолларовый депозитный сертификат – энциклопедия по экономике
Историческая справка
Как выглядит сертификат
Как работает депозитный сертификат
Какие виды бывают
Кто может быть владельцем
Образец документа
Объяснение минусов
Объяснение плюсов
Преимущества и недостатки
Пример бланка (фото)
Стоит ли открывать депозитный сертификат?

Что такое депозитный сертификат?

Депозитный сертификат (ДС) – это тип сберегательного счета, предлагаемый банками и кредитными союзами, который содержит фиксированную сумму денег и хранится в течение фиксированного периода времени, заканчивающегося «сроком погашения», в течение которого ваши деньги обычно приносят процент по фиксированной ставке, выраженной в виде годовой процентной доходности (ГПД).

Альтернативное название: срочный вклад

Некоторые банки предлагают депозитные сертификаты с плавающей ставкой, ставка которых меняется со временем. Среди этих ДС некоторые предлагают многоэтапную структуру, при которой ставки изменяются в соответствии с заранее определенным графиком, тогда как другие пытаются приносить проценты по ставке, которая соответствует определенному рыночному индексу.

Итак, что же это такое

Согласно ГК РФ, сберегательный и депозитный сертификаты являются ценными документами, которые подтверждают права собственника на получение переданных банку на хранение денежных средств и годовых процентов по завершении заданного соглашением периода.

хранение денег Документ является свидетельством перевода на счет банка денежной суммы на хранение. В бланке прописываются период действия соглашения с финансовой организацией, правила хранения, годовая ставка и другие характеристики финансового инструмента.

Сберегательный документ предназначен для использования физическими лицами. Депозитный — применяется в оборотах на финансовом рынке юридических лиц. По остальным параметрам ценные активы сходны.

Выпуск депозитных сертификатов

Право выпускать депозитные сертификаты предоставлено только банкам. Минимальная величина номинала для сертификатов не установлена. Депозитные сертификаты являются срочными ценными бумагами. Срок обращения депозитных сертификатов ограничивается одним годом.

В депозитном сертификате указывается размер причитающихся процентов по вкладу. Могут выпускаться сертификаты с правом и без права досрочного изъятия средств, с выплатой и без выплаты штрафов за досрочное изъятие. По процентным сертификатам могут устанавливаться следующие методы выплаты процентов:

фиксированная ставка процента,
колеблющаяся ставка процента, величина которой привязана к какому-то финансовому показателю (ставка рефинансирования и др.).

Первичное размещение дисконтных сертификатов осуществляется но ценам ниже номинала; процент выплачивается в виде разницы между номинальной и ценой погашения.

Депозитные сертификаты могут выпускаться в одноразовом порядке и сериями; как именные, так и на предъявителя; процентные и дисконтные. По законодательству РФ депозитные сертификаты коммерческого банка являются ценными бумагами, однако процедура их выпуска и движения иная, чем у акций и облигаций.

Депозитный сертификат — письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика (бенефициара) или его правопреемника на получение но истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему.

Одновременно устанавливается, что всякий документ (право требования по которому может уступаться одним лицом другому), служащий обязательством банка по выплате размещенных у него депозитов, должен именоваться депозитным сертификатом. Следует иметь в виду, что сертификаты не могут быть расчетным или платежным документом.

Далее: сберегательный сертификат

Доходность

получение прибыли от депозитного сертификата По уровню доходности сертификаты сходны со следующими инструментами финансового рынка:

На разных временных отрезках стоимость сертификатов и облигаций может повышаться и снижаться. Однако по общей оценке по доходности сертификаты уступают облигациям. По надежности, гарантиям стабильной выплаты средств и гибкости в использовании на финансовом рынке сертификаты имеют большую ценность, чем стандартные вклады в банки.

Виды ценных документов предлагаются топовыми банками:

На официальных сайтах банков представлена информация об условиях получения ценных документов и предлагаются калькуляторы для расчета возможной прибыли инвестора в зависимости от годовой ставки и условий организации.

Банк ВТБ предлагает широкий диапазон годовых ставок (0,01%-10%). На показатель влияет сумма вложений инвестора. Минимальная сумма ограничена 10 000 руб. Максимального порога для сбережений организацией не установлено. Минимальный период для размещения вкладов составляет 1 месяц. Данный сертификат не используется при безналичных расчетах.

Банк Москвы предлагает сертификаты на период от 1-2 месяцев в зависимости от суммы вклада. Размер процентной ставки может варьироваться и достигать 8-10% годовых.

Евродолларовый депозитный сертификат
– энциклопедия по экономике

Все эти фьючерсные контракты, кроме тех, которые заключаются на евродолларовые депозитные сертификаты, основываются на отечественных ценных бумагах. Евродолларовые депозитные сертификаты — это доллары, внесенные на счета, приносящие процентный доход, в банках за пределами США. Процентные фьючерсы сразу стали очень популярным инструментом инвестирования.
[c.606]

В принципе финансовые фьючерсные контракты подобны товарным контрактам, которые мы исследовали ранее. Они контролируют большие объемы финансовых инструментов, лежащих в основе контрактов, и выпускаются с разными сроками поставки. Все это можно увидеть на рис. 12.4, который содержит котировки срочных сделок с иностранной валютой, процентных фьючерсов и фьючерсных контрактов на фондовые индексы. Взглянув сначала на валютные фьючерсы, мы увидим, что они дают право владельцам на определенную позицию с конкретной иностранной валютой. В действительности собственник валютного фьючерса имеет притязания на определенное количество иностранной валюты. Конкретные объемы контрактов изменяются от 62 500 ф. ст. до 12,5 млн. иен. По аналогии, владельцы процентных фьючерсов обладают требованиями на определенное количество соответствующих долговых ценных бумаг. Эти требования тоже довольно значительны, охватывают казначейские среднесрочные и долгосрочные облигации на сумму в 100 000 долл., евродолларовые депозитные сертификаты и казначейские векселя на 1 млн. долл., а также 30-дневные банковские депозиты на 5 млн. долл.
[c.607]

Система индексных цен отражает только ценовую динамикуфьючерсного контракта для определения действительной цены, или стоимости, фьючерса на 90-дневный казначейский вексель или на евродолларовые депозитные сертификаты мы должны пользоваться следующей формулой
[c.612]

Про сертификаты: Проверяйте сертификаты соответствия через Интернет | NORMA.UZ

Финансовые фьючерсные контракты могут использоваться в целях хеджирования. Многонациональные компании и фирмы, активно занимающиеся международной торговлей, в основном применяют валютные фьючерсы или фьючерсы на евродолларовые депозитные сертификаты в целях хеджирования, тогда как различные финансовые институты или финансовые директора корпораций используют для страхования процентные фьючерсы. В любом случае цель у них одна и та же — удержать наилучший обменный курс или возможную ставку процента. Кроме того, индивидуальные инвесторы или менеджеры портфелей финансовых активов клиента приобретают фьючерсы на индексы в целях защиты ценных бумаг от временных падений курсов. Финансовые фьючерсы можно также применять для комбинирования и использования спреда. Такая тактика распространена у тех инвесторов, которые часто выбирают сложные стратегии одновременной покупки и продажи двух или более контрактов для формирования желательной инвестиционной позиции. Наконец, финансовые фьючерсы широко применяются для спекуляции. Как видно из этого краткого обзора, хотя инструменты могут различаться, методы торговли финансовыми фьючерсами, в сущности, идентичны торговле товарными фьючерсами. Хотя все три варианта стратегии широко распространены среди инвесторов, мы проиллюстрируем использование финансовых фьючерсов только спекулянтами и хеджерами (для более глубокого понимания стратегии комбинирования и игры на спреде смотрите параграф этой главы, посвященный товарам). Сначала мы исследуем спекуляцию валютными и процентными фьючерсами, а затем рассмотрим хеджирование с помощью фьючерсных контрактов на индексы.
[c.613]

Данный рынок сам по себе не регулируемый, т.е. взаимодействие спроса и предложения ничем не ограничивается. Обычно ставка процента по евродолларовым вкладам несколько выше ставки, уплачиваемой американскими банками по крупным отечественным депозитным сертификатам того же срока.
[c.750]

Если ни один из них не отвечает вашим вкусам, вы можете вложить деньги в краткосрочные евровалютные инвестиции, такие, как евродолларовый срочный депозит или лондонский долларовый депозитный сертификат.
[c.890]

Банковские инвестиции в ликвидные ценные бумаги выполняют ряд важных функций. Ценные бумаги обеспечивают дополнительный, отличный от кредитов источник дохода. Вложения в ценные бумаги представляют собой источник ликвидности для ограничения объемов наличных резервов. Наконец, вложения в ценные бумаги помогают уменьшить налоговые обязательства банка посредством инвестиций в ценные бумаги, освобожденные от налогов, и приобретения высоконадежных ценных бумаг для компенсации высокого кредитного риска портфеля займов. В последнее время наиболее распространены такие инструменты денежного рынка, как казначейские векселя, ценные бумаги федеральных агентов, депозитные сертификаты, евродолларовые депозиты, банковские акцепты, коммерческие векселя, краткосрочные муниципальные
[c.101]

Инструменты операций мирового рынка ссудных капиталов. Эти инструменты различны, среди них банковские казначейские и коммерческие векселя, банковские акцепты, депозитные сертификаты, облигации, акции. Еврокоммерческие векселя (векселя в евровалютах) выпускаются сроком на 3—6 месяцев с премией 0,25% к курсу евродолларовых депозитных сертификатов. На еврорынке широко распространены депозитные сертификаты — письменные свидетельства банков о депонировании денежных средств, удостоверяющие право вкладчика на получение вклада и процентов. Евробан-ки выпускают депозитные сертификаты от 25 тыс. долл. и выше сроком от 30 дней до 3—5 лет и размещают их среди банков и частных лиц, которые могут реализовать их на вторичном рынке. Обращающиеся срочные депозитные сертификаты продаются брокерами или передаются по индоссаменту. Стимулируя приток вкладов в евробанки, они как мультипликатор кредитных ресурсов способствуют расширению еврорынка. Хотя процент по депозитным сертификатам ниже, чем по евродолларовым депозитам, их легко продать (учесть) за наличные на вторичном рынке. В 80-х годах новым инструментом операций на международных кредитных рынках стали евроноты — краткосрочные обязательства с плавающей процентной ставкой, а также различные регулярно возобновляемые кредитные инструменты с банковскими гарантиями. С 1984 г. выпускаются евровекселя — векселя в евровалютах.
[c.387]

Третьим аспектом финансовой глобализации являются финансовые инновации, т. е. создание новых финансовых инструментов и технологий. Финансовые инструменты, такие, как евродолларовые депозитные сертификаты, еврооблигации с нулевым купоном, синдицированные кредиты в евровалюте, валютные свопы и краткосрочные обязательства с изменяющимся процентом, стали весьма популярны на международных финансовых рынках. Снижение объемов синдицированных кредитов в евровалюте после 1982 г, последовавшее за кризисом задолженностиразвивающихся стран, ускорило процесс секьюритизации, т. е. увеличение роли ценных бумаг на финансовых рынках в ущерб кредиту. Используя этот процесс, заемщик может снизить зависимость от прямого банковского кредитования и вместо этого выпускать краткосрочные коммерческие векселя или краткосрочные облигации, размещение которых гарантируется коммерческими или инвестиционными банками. Эти инструменты могут периодически выпускаться и перепродаваться на вторичном рынке, как если бы они были долгосрочными ценными бумагами. Программа выпуска евронот является примером такой секьюритизации.
[c.557]

Высоколиквидные краткосрочные бумаги называют инструментами денежного рынка. Среди таких бумаг – коммерческие векселя, депозитные сертификаты с крупным номиналом, банковские акцепты, выкупные соглашения (соглашения геро) и евродолларовые депозитные сертификаты.
[c.412]

Eurodollar ertifi ate of Deposit – евродолларовый депозитный сертификат. Депозитный сертификат, выпущенный неамериканским банком, номинальная цена которого указана в долларах США.
[c.973]

ЕВРОРЫНОК (евровалютный рынок), международный кредитный рынок, операции на котором осуществляются в евровалютах. Включает евроденежный рынок (краткосрочные межбанковские депозиты), рынок банковских еврокредитов на срок от 2 до 10 лет и рынок ценных бумаг. Среди последних можно выделить еврооблигации евродолларовые депозитные сертификаты, свидетельствующие о том, что их владелец имеет срочный вклад в банке, занимающемся международными операциями краткосрочные еврокоммерческие векселя (1—6 месяцев), которые почти автоматически возобновляются по истечении своего срока, и др.
[c.81]

Поскольку торговля казначейскими векселями и другими краткосрочными ценными бумагами обычно ведется на денежном рынке на так называемой дисконтной основе, была разработана специальная система установления цен, которая отражает действительные изменения цен этих видов процентных фьючерсов, — система ценовых индексов с ее помощью доходность определяется путем вычитания из 100 значения ценового индекса. Так, контракты на казначейские векселя или евродолларовые депозитные сертификаты будут котироваться в 94,75, когда доходность ценной бумаги, лежащей в их основе, составляет 5,25% (100,00 – 5,25). При такой системе, когда кто-либо покупает, скажем, фьючерс на казначейский вексель и индекс возрастает, то это означает, что держатель контракта получил прибыль. Когда же индекс падает, деньги зарабатывает тот, кто занимал “кероткую” позицию, т.е. продавец контракта. Если котировка контракта возросла, значит, снизилась доходность ценных бумаг, на которые он выпущен. Это, в свою очередь, вызвано тем, что курс этих ценных бумаг вырос. Заметьте также, что контракты на казначейские векселя и евродолларовые депозитные сертификаты котируются в базисных пунктах, где 1 базисный пункт равен 1/100%. Так, котировка 92,38 (которая являлась расчетной ценой декабрьского контракта на казначейские векселя при закрытии биржи) выражает доходность на казначейский вексель в 7,62% (100,00 – 92,38).
[c.612]

Про сертификаты: Курсы повышения квалификации врачей по Предрейсовым осмотрам в Москве

Состояние спроса и предложения на эти инструменты может отличаться от общей ситуации на американском денежном рынке в силу ограничений со стороны правительства США и других органов управления. Однако ставка процента на евродолларовые депозиты и депозитные сертификаты поддерживается на уровне, который не слишком сильно отличается от уровня процентной ставки по вкладам на внутреннем рынке. Одно из отличий D, выпускаемых американскими банками, от Euro D состоит в том, что последние не застрахованы в Федеральной корпорации страхования депозитов.
[c.380]

Межконтрактные спрэды являются операциями с одновременной покупкой и продажей фьючерсных контрактов на разные финансовые инструменты. Инструменты, лежащие в основе контрактов, могут даже торговаться на разных биржах, например, спрэд может заключаться на 3-месячный евродолларовый процентный контракт LIFFE и контракт на внутренний депозитный сертификат Международного валютного рын-
[c.137]

Историческая справка

Сберегательные сертификаты являются документальными свидетельствами банковских вкладов, которые используются в финансовых сделках.

Ценная бумага была разработана в качестве промежуточного варианта срочного банковского вклада, обладающего более высокой ликвидностью, т.к. сертификаты могут использоваться в финансовых операциях на рынке.

как выглядит депозитный сертификат Впоследствии вид ценных бумаг признали официально и законодательно закрепили на государственном уровне в разных странах.

Разновидность документов появилась на финансовых рынках в США в середине XX в. В конце 60-х гг. новый инструмент признали на рынках Великобритании, впоследствии разновидность ценных активов получила распространение в других государствах. На территории России документ утвердили для использования в 1992 г.

Как выглядит сертификат

Заполнение банковского сертификата выполняется по шаблону.

Образец документа предусматривает внесение следующих данных:

в шапке должно быть указано наименование документа;
серия и номер;
обстоятельства выдачи;
дата перечисления средств на депозит в банковскую организацию;
сумма депозита;
подтверждение обязательств финансовой компании вернуть перечисленные средства клиенту;
дата завершения действия сертификата и предъявления требований о возврате суммы банку;
годовая ставка за использование депозитного взноса банком;
сумма причитающихся процентов;
размер ставки при востребовании наличных денег раньше срока;
название банка, выпустившего ценную бумагу, указание адреса, телефона, реквизитов, корреспондентского счета;
в именном сертификате требуется указать название компании-владельца и контактные данные организации;
сертификат должен быть заверен подписями и печатями.

обман буратино на форекс Бумагу трудно подделать из-за высокой степени защиты.

При оформлении бумаги и проведении операций с финансовыми документами учитываются следующие нюансы:

разрешено вносить при необходимости дополнительные сведения для выпуска активов;
бумага считается недействующей при отсутствии необходимых реквизитных данных;
при выполнении финансовой операции с помощью документа, оформленного без соблюдения нормативов, сделка может быть признана недействительной;
бланки под ценные бумаги производятся в специальных полиграфических фирмах, чтобы мочь впускать бланки, организации должны иметь специальную лицензию.

Как работает депозитный сертификат

ДС работает как сберегательный счет в том смысле, что вы получаете проценты в обмен на хранение своих вкладов в финансовом учреждении. Разница в том, что как только вы помещаете средства на ДС, они, по сути, находятся под замком; вы не можете снять основную сумму или проценты, не столкнувшись со штрафом за досрочное снятие.

Когда срок погашения депозитного сертификата истек (который может быть через три месяца или, возможно, через пять лет), ваш банк или кредитный союз обычно предлагает вам льготный период, чтобы решить, продлить ли ДС или отозвать средства. Если вы решите вывести средства, вы получите основную сумму и начисленные проценты.

Например, предположим, что вы хотите собрать небольшой фонд для поездки за пять лет. Как вы знаете, вам понадобятся средства через пять лет, но до тех пор вам не потребуется к ним доступ. Вы открываете депозитный сертификат в местном кредитном союзе со сроком на пять лет и годовой процентной ставкой в размере 2% с ежедневным начислением сложных процентов.

Какие виды бывают

как получить прибыль от депозитного сертификата Активы подразделяются на следующие подвиды:

Именные бумаги позволяют снимать денежные сбережения только гражданину, на которого оформлен документ. Именная документация обладает повышенной процентной ставкой и ценностью на финансовом рынке.
Бумаги на предъявителя позволяют выполнять обналичивание любому представителю, имеющему сертификат. Данный тип бумаг предоставляет инвесторам широкие возможности для выполнения инвестиционной деятельности. Бумаги на предъявителя имеют невысокую доходность.

Ценная документация подразделяются также на следующие виды:

Выпускаемые сериями документы предназначены для широкого круга лиц либо компаний. Бланки имеют простое оформление в соответствии с законодательными требованиями. В бумаге указываются параметры передачи сертификата вкладчику.
Бумаги, выпускаемые разово, предназначены для одного клиента и имеют персональные условия. Пользователь может получить повышенную процентную ставку, льготные условия и т.д.

Кто может быть владельцем

Собственником актива на территории РФ может быть юридическое лицо, которое официально зарегистрировано.

владелец сертификатов Представитель юридической организации должен предоставить следующий пакет документов:

паспорт либо иной удостоверяющий личность гражданина документ;
устав либо учредительная документация на предприятие, можно предъявить подлинные документы либо ксерокопии, заверенные у нотариуса;
документы с подтверждением назначения либо избрания представителя на должность, можно предъявить приказ, выписку из протокола управляющего органа (разрешены подлинники либо ксерокопии);
банковскую карточку юрлица (оригинал либо ксерокопия с печатью нотариуса);
лист записи и выписка из единого госреестра юрлиц;
лицензия на выполнение деятельности, которая законодательно подлежит лицензированию (оригинал либо ксерокопия, подтвержденная нотариусом);
опросный лист, оформленный по специальному образцу;
бумага с подтверждением проведения расчетов между контрагентами (наличными средствами, безналичным расчетом, за выполненные услуги, работы, поставку продукции на сумму сертификата).

Про сертификаты: Сберегательный сертификат и депозитный сертификат - зачем они нужны?

Индивидуальному предпринимателю требуется предъявить следующие бумаги:

Образец документа

Сберегательный сертификат оформляется на бланке строгой отчетности. На нем отображается информация идентифицирующего, уточняющего и регламентирующего характера.

В верхней части бланка по центру указывается название банка-эмитента и вид бумаги. В основном тексте документа отображают информацию о размере вклада, применяемых к нему процентов и сроков, а также об условиях его досрочного погашения.

Ниже приведены образцы сберегательных сертификатов в разных банках и в разное время:

Объяснение минусов

К недостаткам депозитных сертификатов можно отнести:

Штрафы за досрочное снятие. Если вам нужно досрочно снять деньги с ДС, вам обычно придется заплатить штраф, который зависит от срока действия сертификата, но обычно представляет собой определенное количество дней или месяцев процентов. Эти штрафы могут быть значительными, но даже если это не так, они в конечном итоге съедают ваши проценты.
Риск инфляции. Фиксированная ставка для типичных ДС означает, что ваша доходность может не поспевать за инфляцией, особенно в периоды инфляции, превышающей средний уровень. Таким образом, ваша реальная прибыль со временем снизится.
Более низкая доходность, чем при некоторых инвестициях. Ваши деньги будут в большей безопасности на ДС, чем на рынке, но вы могли бы иметь более высокую норму прибыли, вкладывая в более агрессивные инвестиции, такие как акции или фонд акций.

Избегайте досрочного снятия денег со своего ДС и наложения штрафов путем наличия солидного резервного фонда или использования лестницы из ДС в качестве инструмента сбережений.

Объяснение плюсов

К достоинствам депозитных сертификатов можно отнести:

Более высокая, обычно фиксированная ставка доходности. Обычно вы гарантированно получите предложенную ставку при открытии ДС, что особенно выгодно, если ожидается, что процентные ставки в будущем снизятся. Более того, ГПД обычно выше, чем вы можете получить с традиционным сберегательным счетом или счетом денежного рынка.
Безопасные инвестиции. ДС считаются одним из самых безопасных мест для размещения денег, поскольку страхование гарантирует ваши вклады. Этого не было бы, если бы вы вложили свои деньги в акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, которые являются инвестиционными продуктами и, следовательно, не застрахованы.
Разнообразие сроков. Вы можете найти ДС со сроками от одного месяца до 10 лет, хотя более распространены сроки от трех месяцев до пяти лет. Этот диапазон позволяет экономить на самые разные цели в краткосрочной или среднесрочной перспективе.
Возможность распределить депозиты по нескольким ДС. Если вы построите лестницу ДС, то есть открываете несколько ДС с разными сроками погашения, вы можете зафиксировать высокие нормы прибыли для более чем одного ДС и избежать необходимости ждать до одной даты в будущем, чтобы высвободить ваши деньги.

Преимущества и недостатки

Преимущества разновидности ценного документа:

Ценные документы являются выгодным для ведения операций на финансовом рынке инструментом инвестирования организаций и физлиц.
Банками устанавливается минимальная сумма для оформления бумаги, доступная большим предприятиям и частным фирмам.
Банки предлагают выгодные процентные ставки по сертификатам, годовой процент фиксирован.
Получение наличных средств выполняется оперативно, без сложных юридических процедур.
Средства можно получить наличными на момент закрытия бумаги.
Сертификат разрешено передавать другим клиентам, подарить либо завещать.
Разновидность ценных документов используется для выполнения взаиморасчетов либо как залог при выдаче кредита.
Высокий уровень надежности и сниженные финансовые риски.
Погасить сертификат можно в любом отделении банковской организации-эмитента.

Недостатки вида документов следующие:

Не предусматривается капитализация процентов, т.к. ставка зафиксирована документально.
Разновидность ценных бумаг не включена в систему страхования вкладов.
При оформлении бумаги на предъявителя существует риск передачи сертификата третьим лицам, поэтому потребуется обеспечить безопасное хранение ценного актива.
Не предусмотрена возможность снимать часть средств и пополнять сбережения.
Проценты, которые начисляются на сертификат, подлежат налогообложению. Банком будет удержан налог с собственника сертификата.
При передаче бумаги другому лицу будет снят налог (13%), при дарении или оформлении наследства потребуется выплатить НДФЛ.

Пример бланка (фото)

На депозитном сертификате отображается информация о банке – эмитенте, о держателе ценной бумаги, ее серии и номере, а также о дате оформления, сумме и сроке вклада. Дополнительно указываются условия выпуска и обращения, а также обслуживания ее держателя.

Ниже приведены примеры депозитных сертификатов в разных банках:

Стоит ли открывать депозитный сертификат?

Депозитный сертификат – хороший вариант, если вы знаете, что не будете использовать деньги, которые собираетесь внести, в течение определенного периода времени, и вам не нужно будет получать к ним немедленный доступ. Это инструмент сбережений с относительно низким уровнем риска и умеренной доходностью, которые могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Вообще говоря, депозитные сертификаты наиболее подходят для краткосрочных и среднесрочных финансовых целей. Хотя ваша норма прибыли увеличивается по мере увеличения срока действия договора, она может быть недостаточно высокой. Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более пяти лет в будущем, подумайте об инвестировании в паевой инвестиционный фонд.