Госдума обязала банки возвращать гражданам похищенные со счетов средства

Возврат денег при оплате банковской картой

Подборка наиболее важных документов по запросу Возврат денег при оплате банковской картой (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика

Подборка судебных решений за 2023 год:

Статья 346.16 Порядок определения расходов

Главы 26.2 Упрощенная система налогообложения НК РФ (Юридическая компания TAXOLOGY)

• Налоговый орган доначислил единый налог, поскольку налогоплательщик документально не подтвердил понесенные расходы.
• Суд установил, что часть платежей, учтенных налогоплательщиком в составе расходов, была совершена с использованием банковских карт третьих лиц, а также сотрудников налогоплательщика.
• Суд пришел к выводу, что представленные налогоплательщиком документы не позволяют достоверно установить относимость платежей к деятельности налогоплательщика, часть уплаченных денежных средств была возвращена подотчетному лицу, часть чеков отсутствует, другие нечитаемы, некоторые чеки не содержат информацию, позволяющую идентифицировать товар и (или) его покупателя, часть приобретенного товара не соответствует виду деятельности налогоплательщика и предназначена для личного потребления.
• Суд признал обоснованным доначисление единого налога.

Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П

(ред. от 03.08.2023) О правилах осуществления перевода денежных средств (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765)

В случае если в течение десяти рабочих дней с рабочего дня, следующего за днем поступления в банк получателя средств распоряжения с кодом выплат, получатель средств – физическое лицо не явился за получением наличных денег или не представил распоряжение о зачислении денежных средств на банковский счет, предусматривающий осуществление операций с использованием национального платежного инструмента, или на банковский счет, не предусматривающий осуществления операций с использованием платежной карты, банк получателя средств на одиннадцатый рабочий день с рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения с кодом выплат, осуществляет возврат плательщику денежных средств в сумме выплаты с указанием в распоряжении в реквизите 24 Назначение платежа на то, что возврат денежных средств осуществляется в связи с несоблюдением требований части 5 статьи 30.5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ. Одновременно банк получателя средств направляет получателю средств – физическому лицу согласованным с ним способом уведомление о возврате плательщику суммы выплаты.

Финансы 11 июл 2023, 21:06

Госдума обязала банки возвращать гражданам похищенные со счетов средства

Госдума обязала российские банки проверять все денежные переводы физических лиц и в течение 30 дней возмещать гражданам похищенные средства, если они были переведены без добровольного согласия клиента

Законопроект о защите клиентов от мошенничества

Госдума сразу во втором и третьем чтениях приняла закон, обязывающий российские банки проверять все денежные переводы физических лиц, приостанавливать подозрительные операции и полностью возмещать средства, переведенные на счета злоумышленников.

Законопроект № 197920-8 в сентябре 2022 года в палату внес председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Обязанности банков

После принятия закона банки и другие операторы обязаны будут не только тщательнее проверять подозрительные переводы, но и принимать меры, чтобы средства граждан к мошенникам не попадали.

Возврат средств

Банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица в следующих случаях:

• По результатам проверки банком выявлен факт мошенничества

Статистика по мошенничеству

По данным Банка России, в первом квартале 2023 года мошенники смогли украсть у банковских клиентов путем несанкционированных переводов 4,5 млрд руб., из этой суммы кредитные организации вернули потерпевшим только 4,3% средств.

Новые мошеннические схемы

После начала специальной военной операции и введения санкций против России поменялись и мошеннические схемы. Так, злоумышленники стали чаще использовать фишинговые сайты, имитирующие интернет-магазины, или маркетинговые сайты, собирающие персональные данные или реквизиты пластиковых банковских карт.

Основания для возврата денежных средств

Основания для возврата (частичного возврата) денежных средств либо отказа в их возврате установлены Налоговым кодексом РФ (для госпошлины за государственную регистрацию прав) и приказом Росреестра от 13 мая 2020 г. № П/0144 (для платы за предоставление сведений из ЕГРН).

Вместе с тем имеются и такие случаи, когда Управлением принято решение о возврате денежных средств, но он не может быть осуществлен по одной причине – заявление подано лицом, не являющимся плательщиком денежных средств.

Возврат госпошлины и платы: различия для плательщиков

Понятие плательщик при возврате госпошлины и платы за предоставление сведений из ЕГРН будет разным.

Плательщик госпошлины

При возврате госпошлины плательщиком считается лицо, в отношении которого должно быть совершено юридически значимое действие, т.е. регистрируется право, а не тот, кто оплатил пошлину. В платежном документе такое лицо указывается в назначении платежа.

Возврат госпошлины другому лицу

Если плательщик желает вернуть пошлину иному лицу, то к заявлению необходимо приложить нотариально удостоверенную доверенность от самого плательщика на право подачи иным лицом заявления о возврате госпошлины и ее получения.

Важная информация

Если плательщиком госпошлины является несовершеннолетний ребенок, то родителю, уплатившему госпошлину, к заявлению достаточно приложить копию свидетельства о рождении.

Плата за предоставление сведений

При возврате платы за предоставление сведений из ЕГРН, лицо, которое имеет право на подачу заявления и получение денежных средств, будет рассматриваться особо.

Указание ФИО в платежном документе

Если в платежном документе указано ФИО двух физических лиц либо вообще не указано ФИО, следует приложить письмо банка на официальном бланке с подписью руководителя и печатью банка, подтверждающее право на возврат платы.

Процесс возврата

Возврат платы осуществляется только тому физическому лицу, указанному в письме банка как плательщик. При отсутствии такого письма казначейством будет отказано в возврате платы.

Полномочия на возврат

При желании плательщика вернуть плату иному лицу, необходимо приложить нотариально удостоверенную доверенность от плательщика на право подачи иным лицом заявления о возврате платы и ее получения.

Прочие случаи возврата

Помимо вышеперечисленных случаев, невозможность осуществления возврата денежных средств может быть обусловлена неверным или неполным указанием банковских реквизитов плательщика для возврата или отсутствием реквизитов платежного документа в заявлении.

Закон о защите граждан от финансовых мошенников

С каждым годом в России все больше случаев воровства денег с банковских карт. Например, в 2022 году мошенники по официальной информации украли у своих жертв 14,2 миллиарда рублей.

Меры и законопроект

На данный момент в Госдуме был принят закон о защите граждан от финансовых мошенников. Этот закон внесет изменения в процедуру переводов денежных средств и обязует банки быть более тщательными при проведении транзакций.

Какие изменения ждут граждан

Клиенту кредитной организации предоставится два дня на раздумье, если перевод средств пытаются отправить на подозрительный счет. Средства будут переведены на нечистый счет только в случае, если клиент продолжит настаивать на этом.

Порядок возврата денег

Согласно новому закону, банк или другой оператор перевода обязуется возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления. Для трансграничных переводов денежных средств установлен срок возврата 60 дней. Возврат производится в полном объеме, если клиент не нарушил порядок использования электронного средства платежа.

Проверка транзакций для предотвращения мошенничества

После принятия закона операторы по переводу денег обязаны будут проверять подозрительные транзакции. Это позволит быстрее выявлять и останавливать мошеннические операции среди физических лиц. В случае обнаружения мошенничества операторы должны принять меры для предотвращения незаконных действий.

В случае невозможности осуществления возврата денег, плательщику будет направлено письмо с обоснованием причины, по которой возврат не может быть выполнен.

Контактные данные для справок по возврату денег

Для решения любых вопросов, связанных с процедурой и порядком возврата денежных средств, можно обращаться по следующим телефонам:

• 8(343)375-40-79
• 8(343)375-98-40
• 8(343)375-39-32
• 8(343)375-39-30

Подача заявлений по возврату денег в электронном виде обязательно требует электронно-цифровой подписи плательщика. В случае отсутствия такой подписи, заявление можно подать через офис МФЦ или посредством почтового отправления. Для оперативного решения вопросов рекомендуется указывать адрес электронной почты и номер телефона.

После принятия закона банки будут понимать, что в случае мошеннических операций с их клиентами они рискуют своими деньгами

Согласно новому закону, проверку надо будет производить не только в банке-отправителе средств, как это происходит сейчас, но и в банке-получателе. Если данный счет находится в черном списке, транзакцию приостановят и проверят. Для формирования списков "нечистых" счетов будет использована информация Центробанка. Он формирует базу данных клиентов кредитных организаций, которые были замечены в проведении сомнительных финансовых операций по их счетам, рассказал автор законопроекта, глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. Кредитные организации обязаны будут входить в эту базу данных прежде, чем осуществить перевод. "И если деньги от клиента переводятся на счет этого злоумышленника, который находится в базе данных Центрального банка, то кредитная организация обязана не переводить эти средства, а если она все же переведет на счет злоумышленника деньги, то она обязана вернуть деньги клиенту, с чьего счета соответствующие средства были списаны", – заявил парламентарий.

В 2022 году мошенники украли у своих жертв 14,2 млрд рублей. Пора остановить эти попытки. / Сбербанк

После приостановки перевода на подозрительный счет клиенту дается срок, чтобы отменить его. "Дается два дня, если операция проводится на соответствующий нечистый счет. Если в течение двух дней клиент не одумался, все-таки считает, что деньги надо перевести, то операция будет проведена", – резюмировал парламентарий. Дело в том, что "могут быть всякие обстоятельства", добавил он. И если клиент настаивает на переводе, то ответственность с банка снимается. "Вот вам отказали, а вы говорите: нет, все-таки хочу перевести. Это ваши деньги, – разъяснил Аксаков. – Перевели злоумышленнику – вам не вернут тогда средства. Вы сами фактически настояли на этом переводе, хотя вас предупреждали".

Инициатор закона не считает, что его принятие приведет к блокировке счетов добропорядочных граждан: по его словам, новый документ не создает таких рисков и направлен на то, чтобы существенно повысить эффективность системы проверок счетов для борьбы со злоумышленниками.

Закон вступит в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования.

Сергей Алтухов, депутат Госдумы:

"Мошеннические действия с использованием банковских карт по-прежнему остаются реальной угрозой для наших граждан. По данным Центробанка, в прошлом году мошенники провели около 876,59 тыс. несанкционированных операций, у клиентов было похищено около 14,165 млрд руб. Необходимо закрыть лазейки для аферистов, которые с помощью психологических манипуляций выманивают деньги у доверчивых граждан. Законопроектом устанавливается обязанность операторов по переводу денежных средств осуществлять проверку добровольного согласия клиента на это. Также устанавливается перечень признаков, которые могут свидетельствовать о том, что клиент банка введен в заблуждение третьими лицами. Развитие информационных технологий ведет к распространению преступлений в этой сфере. Преступники пользуются доверием и низкой информированностью граждан. Особенно старшего возраста. Поэтому мы устанавливаем дополнительные заградительные барьеры для контроля за переводами средств, призванные обезопасить граждан от манипуляторов, посягающие на их средства".