- Что такое банковская гарантия
- В государственных закупках
- В коммерческих правоотношениях
- Выбрать банк или брокера
- Гарантийный сертификат: кому и для чего?
- Не покупайте «кота в мешке»
- Подготовить документы
- Получить гарантию
- Получить электронную подпись
- Потерял недвижимость, но вернул деньги
- Преимущества электронной гарантии
- Памятка: сертификат дополнительного сервиса | управление роспотребнадзора по республике мордовия
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.
Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.
Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.
В государственных закупках
В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:
- обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
- обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
- возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).
Сроки подписания контрактов четко установлены законом:
- 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
- 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.
В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.
Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет электронный агент банковской гарантии Контур.Спектр.
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса Контур.Спектр по сокращенной процедуре.
В коммерческих правоотношениях
Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.
Выбрать банк или брокера
Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.
Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.
Гарантийный
сертификат: кому и для чего?
Хорошо, когда вместе с вами профессиональные юристы? Все
рассмотрят «под лупой», проанализируют, подготовят индивидуальный договор.
Помимо этого, например, риэлторская компания «Этажи» несет также финансовую
ответственность по сделке. Что это значит?
«Этажи» выдают своим клиентам — покупателям квартир на
вторичном рынке и загородной недвижимости, гарантийный
сертификат. Согласно положения о гарантийных обязательствах компания в
течение одного года после регистрации сделки гарантирует возмещение ущерба
покупателю в случае, если по решению суда его сделка будет признана
недействительной.
В Сургуте сумма компенсации из собственного страхового фонда
компании составляет до трех миллионов рублей. Причем ущерб возмещается
независимо от того, есть в данной ситуации вина компании или нет. Помимо этого,
компания представляет интересы своего клиента в суде. С его делом работают
профессиональные юристы. И эта юридическая помощь бесплатна для клиентов.
Не покупайте «кота в
мешке»
Покупатель И. решил приобрести квартиру у продавца Б.
Квартира не в ипотеке, не заложена, не обременена, не под арестом. Продавец
действует от своего имени, а не по доверенности. Казалось бы, сделка абсолютно
прозрачная, понятная и надежная. Но было одно но.
«В данной квартире
сохраняют свое право проживания и пользования зарегистрированные ранее в ней
лица: такие-то и такие-то», — так было написано в договоре. То есть, исходя
из этого документа, квартира продается раз за разом вместе с некими людьми.
Подготовить документы
Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:
- Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
- Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
- Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
- Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.
Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.
Получить гарантию
Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.
Получить электронную подпись
Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.
Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.
Потерял недвижимость,
но вернул деньги
Как работает гарантийный сертификат? Рассмотрим на реальном
случае, который произошел в Тюмени. Клиент компании «Этажи» — покупатель А.
купил у продавца Е. земельный участок за три миллиона рублей. Сделка была
благополучно зарегистрирована. Однако затем свое право на наследство предъявил
наследник С.
, который 12 (!) лет не реализовывал свое право. Когда же участок
был продан, он вспомнил о том, что ⅜ участка принадлежат ему как наследнику. Он
обратился в суд, и суд признал его право на наследство. В результате покупатель
А. оказался не полноправным собственником. Но у него, как у клиента «Этажей»,
был на руках гарантийный сертификат и он обратился в компанию за помощью.
Рассмотрев данную ситуацию и поняв, что судебные
разбирательства могут затянуться не на один год, компания приняла решение о
возмещении клиенту полной суммы затрат, то есть три миллиона рублей. Клиент
согласился на данный вариант, получил деньги и нашел для себя другой земельный
участок. Вопрос был решен в кратчайший срок.
Таких примеров достаточно. К сожалению, риски при покупке
недвижимости существуют. Подумайте о
том, кто будет вашим помощником в одной из самых важных сделок в вашей жизни —
приобретении жилья. Обратите внимание на гарантию безопасной сделки от компании
«Этажи»: эта услуга не имеет аналогов на российском рынке недвижимости.
Преимущества электронной гарантии
Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:
- Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
- Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
- Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.
Памятка: сертификат дополнительного сервиса | управление роспотребнадзора по республике мордовия
В настоящее время в магазинах бытовой техники распространена продажа так называемых сертификатов дополнительного сервиса, дающих право на бесплатный ремонт, а в определенных случаях и на замену товара по истечении гарантийного срока.
Названия «Сертификата дополнительного сервиса» можно встретить различные, например: программа дополнительного сервисного обслуживания; готов служить долго; гарантия плюс и другие (далее – Сертификат дополнительного сервиса). Стоимость Сертификата дополнительного сервиса зависит от цены товара и срока его действия.
Приобретать или отказываться от Сертификата дополнительного сервиса при покупке техники – право покупателя. Однако, для того, чтобы принять верное решение, необходимо обладать определенной информацией о его правовой природе.
Сертификат дополнительного сервиса – это специальный договор между покупателем и торгующей организацией, согласно которому организация (продавец) обязуется в течение определенного времени осуществлять бесплатный ремонт и обслуживание техники. То есть это договор на выполнение работ и оказание услуг, которые потребитель оплачивает заранее.
Следует помнить, что Сертификат дополнительного сервиса не продлевает и не заменяет гарантийный срок.
Гарантийный срок – период, в течение которого в случае обнаружения в товаре недостатка изготовитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер обязаны удовлетворить требования потребителя.
Обратите внимание! Если в период гарантийного срока в товаре проявился производственный недостаток то, Вы имеете право предъявить любоетребование, предусмотренное Законом РФ «О защите прав потребителей» (далее – Закон).
Если же говорить о Сертификате дополнительного сервиса, то тут Вы можете заявлять только те требования, которые предусмотрены заключенным договором (как правило, это ремонт, а в случае невозможности его проведения – замена товара).
Отличие гарантийного срока от обслуживания по Сертификату дополнительного сервиса заключается также в том, что при обнаружении недостатка в товаре в период гарантийного срока потребитель вправе предъявить по своему выбору обратиться к продавцу, изготовителю, импортеру, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, а за дополнительным обслуживанием по Сертификату дополнительного сервиса покупатель может обращаться только к тому, с кем заключил договор, т.е. к продавцу.
В Сертификате дополнительного сервиса указывается период его действия (например, 2 года), причем Сертификат дополнительного сервиса начинает свое действие после истечения гарантийного срока.
Если в приобретенном Вами Сертификате дополнительного сервиса указана дата начала его действия, совпадающая с датой продажи товара, (т.е. совпадает с датой начала гарантийного срока), то следует помнить, что подобными действиями продавец подменяет бесплатную услугу платной, и это является нарушением российского законодательства.
Если продавцы не просто предлагают, а практически ставят в зависимость приобретение товара от приобретения такого сертификата дополнительного сервиса, то такие действия продавца являются нарушением действующего законодательства о защите прав потребителей.
На основании Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Обратите внимание! Потребитель вправе отказаться от получения услуги программы дополнительного сервиса в любой момент до истечения срока договора.
В соответствии со статьей 32 Закона потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Следует помнить, что все фактически понесенные расходы должны быть подтверждены документально.
Если Вы решили расторгнуть договор, то лучше обратиться к Продавцу с письменной претензией, составленной в двух экземплярах. Рекомендуем приложить к претензии копии кассового, товарного чеков и гарантийного талона. Один экземпляр претензии необходимо вручить продавцу лично (в этом случае на втором экземпляре, который остается у Вас, он должен поставить отметку о принятии) либо направить по почте, желательно заказным письмом с уведомлением о вручении.
Если спор не получилось урегулировать в досудебном порядке, посредством направления претензии, потребитель имеет право обратиться в суд с исковым заявлением для защиты своих прав и законных интересов.
ОБРАЗЕЦ ПРЕТЕНЗИИ