Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать?

В тексте вы найдете советы, как вернуть деньги, если вы перевели их не туда

При ошибочном перечислении денег организацией, ИП или физлицом по платежке, если сумма еще не была проведена по счетам, можно сделать возврат средств через отзыв платежа. Для этого надо срочно позвонить в банк, который обслуживал эту транзакцию, и попросить сделать отмену.

Если средств на счете уже нет, то остается только надеяться на законопослушность и совесть получателя. На его имя пишется заявление о возврате средств, которые были ошибочно перечислены.

Иногда возможно договориться с человеком или руководством организации, если действовать быстро, и они сделают обратный перевод средств. Но чаще всего такая ошибка, которая совершается мгновенно, требует много времени на исправление.

Чтобы вернуть не туда отправленные средства, нужно будет потратить много времени на составление бумаг и общение с людьми, которые оказались втянутыми в эту ситуацию. Возможно, придется дойти до суда. Если сумма большая, то стоит сразу обратиться к опытному юристу, И тогда из этой ситуации можно будет выйти с наименьшими потерями.

На вашу карту «по ошибке» пришли деньги от незнакомого человека. Но ничего хорошего в таком «подарке» нет: эти деньги могут принести много проблем. Рассказываем, что делать в такой ситуации

В чем опасность внезапных поступлений денег?

Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.

Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил. И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.

Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.

В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».

Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.

Вы переведете деньги на другую карту, а обманутый человек будет считать вас мошенником и виноватым. Ну и, соответственно, в глазах закона вы будете так выглядеть, будет очень сложно доказать обратное

директор по коммуникациям «Сравни.ру»

В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.

Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.

В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.

Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.

Шаг 1. Не тратить деньги

Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.

«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником. А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.

Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе

Посмотрите на номер телефона, с которого пришла СМС. «Мошенники могут прислать вам сообщение с любого мобильного номера и внутри подделать его текст, чтобы вам показалось, что оно пришло от банка», — рассказал Владимир Бакулин, сотрудник управления «Сбера» по противодействию кибермошенничеству.

Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели. Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.

Шаг 3. Обратиться в банк

Главный шаг — обратиться в ваш банк, рассказать о произошедшем и оставить заявку на возврат денежных средств на счет отправителя. Это можно сделать как по телефону, так и онлайн в чате с банком.

Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.

Если вдруг что-то произойдет, у вас будет лишний аргумент в пользу того, что вы поступили как законопослушный человек и сделали все, что в ваших силах для того, чтобы предотвратить преступление

Если сами ошиблись при переводе

В пресс-службе ВТБ предупредили, что законодательство не предусматривает возврат средств банком, если перевод уже осуществили. Но если вы все же допустили ошибку, для начала проверьте в выписке по карте или счету, списались ли деньги.

При ошибке в написании фамилии, имени и отчества или номере счета средства вернут тому, кто их отправил. Если реквизиты вы указали корректно, но перевод отправлен другому человеку, то можете попробовать связаться с тем, кто получил деньги по ошибке, отметили в ВТБ. Предоставьте при необходимости копию платежного поручения с подтверждением перевода.

Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов

Сотрудник фирмы перевел 230 000 руб. коллеге. По его словам, перевод – случайность, а деньги надо вернуть. Но компания настаивала на обратном. Верховный суд разобрался, как быть, если между сторонами нет никакого договора. А эксперты пояснили, что делать, когда по ошибке отправил платеж не тому адресату.

Случайность или схема?

Юрист Макар Романов* перевел более 230 000 руб. на счет своего коллеги Андрея Ильина*. Переводов было два, они были совершены с разницей в пять дней. Произошло это по ошибке, позже утверждал Романов. Он требовал вернуть деньги, но делать это Ильин отказался. У него была другая версия событий.

В этом сюжетеВерховный суд рассказал, какие банковские операции считаются подозрительными4 мая, 8:41ФНС: с переводов между банковскими картами не нужно платить налог6 июля, 11:01

Ильин рассказал, что между ним и компанией, в которой они с Романовым работали, был заключен договор поручения. Согласно его условиям, Ильин мог вносить деньги на счет компании и осуществлять платежи. Деньги принадлежали фирме, и их дали Романову как раз для перечисления Ильину. Потом деньги израсходовали, что подтверждено актами приема-передачи и выпиской по счету. Однако договора или прочих документов по этому поводу не существовало. Сам Романов заявил, что перечисленные деньги – это его собственные. Он обратился в суд с иском к Ильину и ООО «Юринформ», своему работодателю, потребовав взыскать с ответчиков сумму неосновательного обогащения, а также проценты за пользование чужими денежными средствами.

Что решили суды

Суды двух инстанций решили, что раз договора между сторонами нет, а факт получения денег Ильин не оспаривает, то у него нет оснований удерживать полученные деньги. То есть у Ильина действительно возникло неосновательное обогащение, а значит, средства надо вернуть.

Практика ВС поднял размер компенсации морального вреда

Однако Верховный суд не согласился с подходом коллег и отметил: при разрешении спора судам надо разобраться, были ли между сторонами обязательства, а если да, то какова их правовая природа. Судьи ВС обратили внимание на договор поручения между компанией и Ильиным и трудовой договор между компанией и Романовым, которые не были исследованы. Поэтому ВС отменил акт нижестоящего суда и направил дело на новое рассмотрение в суд второй инстанции (№ 16-КГ18-35). Пока еще оно не рассмотрено.

Очевидно, что у сторон были иные, не раскрытые в их позициях цели. Представляется, что обязательства применительно к конкретно этому делу возникли у общества.

Айнур Ялилов, партнер

К тому же Романов настаивал на том, что деньги – личные, а Ильин утверждал, что они перечислялись на основании взаимных обязательств, существовавших между Романовым, Ильиным и компанией «Юринформ». Этому обстоятельству суды не дали оценки, указал ВС. Дело отправили на новое рассмотрение в апелляцию.

«Этот спор подтверждает: любой платеж между двумя физическими лицами можно попытаться вернуть как неосновательное обогащение», – уверен управляющий МАБ

Разрешение споров в судах общей юрисдикции

Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры – mid market)

Банкротство (споры mid market)

место

Профайл компании

Дмитрий Штукатуров. «Кредитор по денежному обязательству не обязан проверять, на основании чего третье лицо исполняет обязательство за должника», – напомнил к. ю. н., юрист

Банкротство (реструктуризация и консалтинг)

Банкротство (споры high market)

Антимонопольное право (включая споры)

Недвижимость, земля, строительство

Семейное и наследственное право

место

Профайл компании

Григорий Скрипилев. «Работодатель мог возложить на работника обязанность исполнить обязательства перед Ильиным. Если возложение было, то требование истца к обществу, вероятно, должно быть удовлетворено, но не требование к Ильину. Если возложения не было, то должно быть удовлетворено требование истца к Ильину, но не к обществу», – объяснила адвокат, советник КА

Антимонопольное право (включая споры)

Ольга Бенедская.

Позиция ВС позволяет надеется, что нижестоящие суды не будут занимать строго формальный подход при вынесении решений по похожим делам, а начнут выяснять истинные мотивы сторон и сложившиеся между ними гражданско-правовые отношения.

Если деньги ушли не по адресу

В целом ситуация, когда деньги отправлены не на тот счет, – частая. Чтобы ее исправить, нужно сначала подать заявление в свой банк, который свяжется с получателем случайных денег для мирного урегулирования вопроса. Если не получилось решить вопрос миром, придется обратиться в суд.

Иск подаётся к человеку, в пользу которого сделан случайный перевод, то есть к владельцу счета, на который ушли деньги. «Изначально сложно определить место жительство получателя. Чтобы обратиться в нужный суд, можно сначала подать иск в суд по месту нахождения банка или филиала, через который прошла операция. Затем дело будет передано в суд, где живёт получатель», – поясняет управляющий партнёр ЮФ ветро Виталий Ветров. Адвокат АК
Ирина Фаст считает: основная сложность во всей процедуре – найти владельца счета, на который ушли деньги. Сделать это можно через судебный запрос или правоохранительные органы. В суде нужно будет только доказать факт отсутствия взаимных обязательств, говорит Фаст. Случайно полученные деньги – неосновательное обогащение, и их надо вернуть.

«Если получатель денег отказывается их возвращать, то именно он должен представить доказательства, что получил их обоснованно: договорные документы, счета, переписку и прочее», – поясняет Фаст. Ветров также советует задуматься об обеспечительных мерах, когда речь идёт о значительной сумме.

Если это случайный перевод и договорных отношений между сторонами нет, ситуация будет разрешена в пользу заявителя. Вернуть таким образом можно любой перевод. Например, за оплату ЖКХ.

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.

Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская

Женщина ошиблась и перевела деньги не на тот счет. Сумму она попыталась взыскать с получателя, но три инстанции ей отказали. Они решили, что она не доказала, что это неосновательное обогащение. Дело дошло до Верховного суда, который поправил нижестоящие инстанции. ВС указал, что истец в таких спорах доказывает сам факт перевода, а ответчик – то, что деньги он получил законно, либо то, что такое неосновательное обогащение по закону нельзя взыскать.

Ошибка при переводе

В сентябре 2016 года Лариса Смирнова* по ошибке перевела 55 000 руб. со своей карты Сбербанка на счет Гульфие Камаловой. Так как обратно эту сумму женщина не перечислила, Смирнова обратилась в суд. Но сделала это не сразу, а спустя 2,5 года. В иске она попросила взыскать с Камаловой 55 000 руб. как неосновательное обогащение, проценты за пользование чужими деньгами с сентября 2016-го по май 2019-го (11 600 руб.), расходы на представителя (35 000) – в общей сложности 101 600 руб.

Практика ВС указал, почему долг нельзя взыскать как неосновательное обогащение

Смирнова на заседание в первую инстанцию не пришла, не явилась и Камалова. Нальчикский городской суд решил рассмотреть дело в отсутствие сторон. Для того, чтобы скинуть деньги Смирновой, сначала нужно было зайти в Сбербанк Онлайн, а потом подтвердить операцию. Истица не могла не понимать, что перевела деньги по ошибке на чужую карту, решил суд. И долгое время истица не предпринимала никаких мер для возврата денег: с момента, когда сумма поступила на карту Камаловой, до подачи иска прошло больше двух лет, указала первая инстанция.

Суд отметил, что, согласно ст. 1109 ГК («Неосновательное обогащение, не подлежащее возврату»), не нужно возвращать деньги, если средства отдали сознательно и добровольно без каких-либо обязательств. При этом доказывать наличие таких оснований должен ответчик. Первая инстанция решила: доказать, что у ответчика возникло неосновательное обогащение, напротив, должна истица. Смирнова доказательств не представила, решил Нальчикский городской суд. Поэтому в иске ей отказал (дело № 2-2648/2019). Такого же мнения оказались апелляция и кассация. Тогда Смирнова пожаловалась в Верховный суд. Ее кассационную жалобу рассмотрел судья ВС Сергей  Романовский и передал ее вместе с делом на рассмотрение коллегии по гражданским делам.

Кто что доказывает

Дело № 21-КГ20-9-К5 рассмотрела тройка судей под председательством Сергея Асташова. ВС с позициями нижестоящих инстанций не согласился. Тройка указала, что приобретенное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество является неосновательным обогащением и подлежит возврату, в том числе когда такое обогащение появилось из-за самого потерпевшего (в соответствии со ст. 1102 ГК «Обязанность возвратить неосновательное обогащение»).

Доказать факт получения денег должен истец, а то, что это не неосновательное обогащение, должен уже ответчик, указал ВС.

Но нижестоящие инстанции переложили обязанность доказать, что Камалова не должна была получать деньги от Смирновой, на саму истицу. ВС указал и на то, что суды не дали оценку действиям истицы. Они решили, что 2,5 года она не предпринимала никаких мер для возврата суммы, но иск подала по месту жительства ответчика, чтобы установить ее фактический адрес. Поэтому Верховный суд решения апелляции и кассации отменил, а само дело направил на новое рассмотрение в Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики (пока еще не рассмотрено – прим. ред.).

Однозначная позиция ВС

Верховный суд, по словам Александры Стирмановой, адвоката

Банкротство (споры mid market)

Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры – high market)

Разрешение споров в судах общей юрисдикции

Семейное и наследственное право

Трудовое и миграционное право (включая споры)

место
По выручке на юриста

место
По количеству юристов

место

Профайл компании

, неоднократно обращал внимание, что по делам о взыскании неосновательного обогащения истец должен доказать факт получения денег или имущества ответчиком за его счет, а ответчик должен доказать, что получил их законно, или неосновательное обогащение в этом случае не нужно возвращать (№ 45-КГ20-16-К7, № 82-КГ18-2). Григорий Волков, консультант ЮК

Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры)

Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры)

Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры – mid market)

Банкротство (реструктуризация и консалтинг)

ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование

Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование)

Фармацевтика и здравоохранение

Антимонопольное право (включая споры)

Банкротство (споры mid market)

Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market)

Ритейл, FMCG, общественное питание

Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры)

Интеллектуальная собственность (Консалтинг)

Трудовое и миграционное право (включая споры)

место
По количеству юристов

место

место
По выручке на юриста

Профайл компании

, продолжает, что такая же позиция отражена в п. 7 Обзора судебной практики ВС № 2 (утвержденный Президиумом ВС 17 июля 2019 года). По мнению эксперта, это свидетельствует о том, что на уровне ВС сформировалась однозначная позиция по распределению бремени доказывания между сторонами по спорам о возврате неосновательного обогащения.

Практика Верховный суд решил, что можно считать неосновательным обогащением

Как говорит Стирманова, для того, чтобы взыскать ошибочно перечисленные деньги, истцу достаточно подтвердить факт их перевода на счет ответчика. То есть предоставить банковскую выписку. Далее уже ответчик должен доказать, что получил сумму на законных основаниях, заключает эксперт.

Частая проблема, по словам Волкова, – это отсутствие необходимой информации об ответчике: неизвестно место жительства, место нахождения имущества, нет информации о последнем месте жительства. В таком случае эксперт советует обращаться в суд по месту нахождения банка (его филиала или представительства). А после того, как станет известна информация о лице, которому по ошибке перечислили деньги, суд передаст дело по подсудности.

Отправил деньги не той компании. Как их вернуть на расчетный счет?

Редактор: Анастасия Пасютина

Если деньги уже зачислили на счет, нужно написать письмо о возврате. В статье — образец письма

Виктория Губина

Бухгалтер Тинькофф Бизнеса

В этой статье

ИП Александр спрашивает: «Я случайно перечислил деньги не той компании. Как их теперь вернуть на счет?»

Бухгалтер Тинькофф Бизнеса Виктория Губина рассказывает, как написать письмо на возврат денег, которые отправили по ошибке, и как действовать в такой ситуации. В статье — образец письма: вы можете взять его и использовать в своей работе.

Если случайно перевели деньги не тому контрагенту или заплатили по договору больше, чем нужно, эти деньги можно вернуть.

План действий зависит от того, когда вы заметили неправильное списание:

• до зачисления денег на счет контрагенту;
• после зачисления денег на счет контрагенту.

До зачисления денег на счет. Вам может помочь банк. Отменить операцию можно, если деньги еще не поступили на счет получателя. Обычно перевод занимает до двух дней. Если заметили ошибку в этот срок, позвоните в банк и попробуйте отменить операцию.

После зачисления денег на счет. Если деньги уже зачислены, попробуйте решить проблему с контрагентом мирно.

Эти шаги обязательно нужно выполнить. Если этого не сделать, вы не сможете пойти в суд

По закону у контрагента есть семь дней с момента получения письма, чтобы вернуть деньги. Если за это время деньги не вернули, можно обратиться в суд, но не сразу: должно пройти 30 дней с момента, как контрагент получил ваше письмо.

Например, контрагент получил письмо 1 июля. Он должен вернуть ваши деньги до 8 июля. Если он этого не сделал, вы сможете пойти в суд только 31 июля.

День отправки письма учитывать не надо: он может не совпасть с днем получения. Такое может случиться, если вы отправляли письмо почтой.

Установленной формы письма на возврат нет, его можно составить самостоятельно. Рассказываем, какую информацию стоит включить в письмо, чтобы повысить шанс возврата.

Реквизиты вашей компании или ИП. Напишите их в шапке письма. Если пишете на фирменном бланке, дублировать реквизиты не надо.

Имя и должность руководителя компании, которой вы неправильно отправили деньги. Советуем также указать сведения об организации.

Номер и дату письма. Укажите исходящий номер письма и дату отправления. Их можно будет использовать как доказательство в суде.

Название письма. Например, если вы перевели оплату не тому контрагенту, то «Письмо о возврате ошибочно уплаченных денег на расчетный счет». А если переплатили — «Письмо о возврате излишне уплаченных денег на расчетный счет».

Подробное описание ситуации:

• Причину возврата денег.
• Сумму, которую нужно вернуть.
• Номер платежного поручения и дату его составления.
• Номер договора и дату его заключения, если вы переплатили контрагенту, с которым у вас есть договор.

Отдельно пропишите сроки возврата денег — семь дней с момента получения письма. По закону, если контрагент не вернет деньги за это время, на сумму будут начисляться проценты.

Приложения. Отправьте вместе с письмом документы, которые доказывают, что вы перечислили деньги. Если переплатили, нужны такие документы: акт сверки взаиморасчетов, платежное поручение и выписка из банка о списании. А если отправили деньги по ошибке — только платежка и выписка.

Подпись и печать. Документ должен подписать руководитель компании или главный бухгалтер. Если письмо написано не на фирменном бланке, поставьте печать.

Письмо о возврате выглядит примерно так:

Мы подготовили для вас шаблон письма. Вы можете сохранить его в свои «Гугл-документы» и заменить выделенный желтым текст на свой.

Есть два способа передать письмо на возврат денег — лично и почтой.

Лично. Вы можете поехать в офис партнера самостоятельно или нанять курьера. Возьмите два экземпляра письма: один вы отдадите контрагенту, а другой оставите себе.

Попросите партнера поставить на письмах дату получения и подпись. Так вы зафиксируете дату, когда передали письмо, это может пригодиться, если дело дойдет до суда.

Если руководителя нет на месте, можно передать письмо секретарю или главному бухгалтеру. Тогда отметку о получении должен поставить сотрудник, который принял документ.

Почтой. Отправьте письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. В описи перечислите все документы, которые вы отправляете.

Сохраните уведомление: оно может пригодиться в суде. Также его может запросить налоговая для проверки переводов.

Срок 30 дней будет действовать с момента получения компанией письма.

Рекомендуем написать СМС или электронное письмо руководителю компании: это может ускорить возврат денег.

По закону у вас есть три года со дня отправки денег, чтобы подать контрагенту просьбу об их возвращении. Если вы отправили деньги больше трех лет назад, обращаться в суд уже бесполезно, но все еще можно попробовать договориться с контрагентом.

Сколько бы времени ни прошло, партнер может не возвращать вам деньги, а учесть их в счет будущих договоров. Можете использовать такую возможность как запасной вариант, когда будете отправлять письмо контрагенту.

Например, вы по ошибке перевели поставщику больше денег, чем было указано в договоре. Вы можете доказать ему факт зачисления и договориться, что он поставит вам материал на эту сумму.

Если вы больше не работаете с этим контрагентом и прошло больше трех лет, вернуть деньги не получится.

Если компания получила деньги по ошибке, она не может держать их у себя. На языке закона это называют
неосновательным обогащением, его нужно вернуть в течение семи дней после требования владельца.

Если контрагент не перечислит деньги обратно в этот период, вы имеете право взыскать проценты.

Если прошло больше 30 дней с момента, как контрагент получил письмо, вы можете идти в суд и требовать возврата всей суммы с процентами.

Успешное оспаривание

По закону тот, кто приобрел имущество за счет кого-то другого без законных оснований, должен вернуть его (ст. 1102 ГК). То же самое касается и банковских переводов. Но на практике получить обратно ошибочно перечисленные деньги бывает непросто. Пенсионерке Анне Симоновой* пришлось пройти три инстанции и потратить на разбирательство почти пять лет. А все началось с того, что осенью 2016 года она по ошибке перевела со своей карты 55 000 руб. Ольге Орловой*. Отправительница сразу пошла в банк, чтобы узнать там контакты получательницы денег и вернуть их. Но Симоновой отказали, и пенсионерка смирилась на время с потерей средств.

Лишь в 2019 году знакомые юристы ей подсказали, что деньги можно взыскать с Орловой как неосновательное обогащение. Правда, нижестоящие инстанции не поверили, что эти средства 2,5 года назад истец отправила по ошибке. А Верховный суд признал аргументы пенсионерки убедительными. Ответчику пришлось вернуть Симоновой не только 55 000 руб., но и 11 679 руб. процентов за пользование чужими деньгами. ВС отдельно подчеркнул, что в подобных спорах именно ответчик должен доказать законность получения денег (дело № 21-КГ20-9-К5). Когда истцу неизвестны Ф. И. О. и адрес «обогатившегося», то можно обратиться в суд по месту своего нахождения, замечает Любовь Киселева из юридической фирмы

Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market)

Разрешение споров в судах общей юрисдикции

На возврат стоит рассчитывать и в том случае, если вместо клиента банка по поддельным документам операцию за него совершил кто-то другой. От таких ситуаций не застрахованы даже сами владельцы кредитных организаций. Собственник «Анталбанка» Виктор Курпитко хранил некоторые накопления в своем же банке. Когда бизнесмен уехал по делам в другой город, злоумышленники по поддельным бумагам забрали со счета банкира часть денег. ВС постановил, что в такой ситуации именно «Анталбанк» обязан вернуть клиенту украденное, так как именно банк «не смог организовать должный уровень контроля и надежности при хранении денег» (дело № 18-КГ15-48).

Проблемы юрлиц и внесудебный возврат денег

Компании тоже страдают от подобных проблем. Банки необоснованно перечисляют деньги с расчетного счета клиента в пользу третьего лица. По словам управляющего партнера юридической фирмы Варшавский и партнеры Владислава Варшавского, как правило, встречаются два варианта: платежное поручение фирма не подписывала или организация не состояла с получателем перевода в договорных отношениях. Эксперт объясняет, что истцу в таких спорах надо подтвердить три главных обстоятельства:

• наличие действующего договора между ним и банком;
• факт списания средств со счета;
• факт необоснованного списания средств с банковского счета.

Обычно подобные споры возникают из-за того, что банки плохо проверяют платежные поручения. Торговый дом «Аврора» договорился с «ФК Открытие», что все их распоряжения подписывает собственноручно один человек — гендиректор Сергей Кочнев. Да и расчеты фирма проводила через систему банк-клиент. Тем не менее в кредитной организации почему-то никого не смутило, когда некий представитель «Авроры» по бумажному платежному поручению попросил перевести 2,5 млн руб. другой организации. Потом выяснилось, что документы оказались поддельными. И суды обязали именно банк «ФК Открытие» вернуть торговому дому 2,5 млн руб. (дело № А40-218544/2018). В похожей ситуации деньги своему клиенту пришлось возвращать и «Евразийскому банку» (дело № А40-26232/2018).

При этом на практике есть эффективный внесудебный способ оспаривания переводов. Правилами международных платежных организаций предусмотрен chargeback — процедура, когда плательщик оспаривает конкретную транзакцию, чтобы вернуть деньги себе на счет. Юрист

Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры)

Интеллектуальная собственность (Консалтинг)

Семейное и наследственное право

Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market)

ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)

Недвижимость, земля, строительство

Алина Есманская объясняет, что для ее использования нужны весомые доказательства незаконности, ошибочности или действительности операции. Правомерность такой процедуры российские суды признают (дело № А40-150727/2019). Такой механизм редко используют только потому, что далеко не все граждане о нем знают, отмечает Киселева. Она говорит, что банки обычно прописывают правила оспаривания платежей в условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц.

Единственный минус внесудебного механизма — непредсказуемость. Банки успешно возвращают средства за неоказанные услуги. К примеру, купили билет на поезд, деньги списаны, а билет так и не получен — деньги вернут быстро. Но в более сложных ситуациях придется обращаться в суд, подчеркивает Киселева.

Когда перевод не вернут

Старший юрист юридической фирмы

Недвижимость, земля, строительство

Корпоративное право/Слияния и поглощения

Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market)

Ирина Пикулева констатирует, что сам безосновательный перевод денег не обязывает получателя автоматически их вернуть. Исход такой ситуации зависит от ряда факторов. И не всегда они сложатся в пользу истца. Выступая на стороне ответчика в подобных делах, очень важно помнить о необходимости составить целый пул доказательств, обосновывающий правильность платежа, предупреждает старший юрист

ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)

место
По количеству юристов

место
По выручке на юриста

место

Профайл компании

Анатолий Зазулин. По его словам, принести в суд один лишь договор, по которому прошла оспариваемая сумма, зачастую недостаточно, особенно если в этом документе нет точных сумм и дат платежей.

Помочь ответчику может электронная переписка с отправителем, из которой понятно, почему посылались деньги (дело № 18-КГ19-186). Спасут и показания свидетеля, который подтвердит, что средства переводились не просто так (дело № 60-КГ20-6-К9). Неосновательным обогащением не будут считаться и систематические переводы одному и тому же получателю в течение нескольких месяцев (дело № 11-КГ21-27-К6). Более того, порой под такие операции стороны маскируют перечисление зарплаты (дело № 33-8117/2019).

Какие обстоятельства суды изучают в подобных спорах

• Назначение платежа.
• Периодичность банковских переводов.
• Взаимоотношения между отправителем и получателем.
• В какой момент отправитель денег заявил о претензиях к получателю (сразу после перевода или позже).

Нужны разъяснения Пленума ВС

Сейчас немало дел по оспариванию банковских переводов и взысканию неосновательного обогащения доходит до ВС. На это обращает внимание Зазулин. Хотя во всех подобных случаях высшая инстанция четко разъясняет, как разбирать такие споры, напрашивается единый источник, обобщающий весь накопленный опыт, добавляет эксперт. Разъяснения на уровне постановления Пленума ВС позволили бы стабилизировать практику в нижестоящих судах, сделав разбирательства более предсказуемыми. Тем более что из-за стремительного развития онлайн-сервисов будет серьезно расти количество дистанционных платежей, уверен Антон Лалак, юрист корпоративной и арбитражной практики АБ

Корпоративное право/Слияния и поглощения

Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market)

Профайл компании

Всеволод Назаренко из

Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market)

Недвижимость, земля, строительство

Разрешение споров в судах общей юрисдикции

Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры – mid market)

отмечает, что больше всего трудностей в этих спорах возникает с распределением бремени доказывания между сторонами. Потому юрист считает важным закрепить на уровне разъяснений Пленума ВС успешно сформулированное правило о недопустимости перекладывать на истца обязанность подтвердить отсутствие оснований для получения денег ответчиком.

По его мнению, отдельного разбора требует и вопрос, связанный с тем, как «пострадавшему» выяснить сведения о получателе средств, чтобы подать против него иск. Особенно обострилась эта проблема после запуска и распространения системы быстрых платежей, говорит Михаил Новоселов, старший юрист юридической группы

Разрешение споров в судах общей юрисдикции

Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market)

Профайл компании

Сведения из этой системы не всегда могут служить полноценным доказательством перевода, так как там нет четких данных о получателе. Потому эксперт предлагает указывать при транзакциях в СБП полное имя или наименования получателя и его ИНН.

* Имена и фамилии изменены редакцией.

Перевод ушел на чужой счет

В таких случаях вернуть деньги будет сложнее. Но правильные действия ускорят решение проблемы.

Обнаружили ошибку при переводе по реквизитам – сразу звоните в банк. Объясните сотрудникам ситуацию и оставьте заявку. Такие операции обычно проходят за пару часов. Если ее еще не одобрили, прервать транзакцию будет проще.

Возможно, придется прийти в ближайшее отделение и написать заявление от руки. Не забудьте взять с собой паспорт.

Сколько идет банковский перевод

Если отменить операцию не удалось, свяжитесь с получателем денег. Отправьте на тот же номер карты или счета один рубль. В сообщении к переводу укажите свой номер телефона и то, что вы ошибочно перевели деньги на чужую карту.

Перевод по номеру телефона проходит моментально, поэтому отменить его банк точно не может. Здесь вариант вернуть деньги только один – сразу написать человеку СМС или позвонить.

Чаще всего получатель  входит в положение и пересылает сумму обратно.

Если получатель не спешит выходить на связь, обращайтесь в банк. Разобраться в этой ситуации сиюминутно нельзя, поэтому стоит запастись терпением.

Важно: провести возврат будет проще, если вы выполняли транзакцию через одну организацию.

У каждого банка свой регламент по возврату ошибочно перечисленных денежных средств. Одни занимаются этим вопросом сами, другие – направляют клиента в организацию получателя.

В первом случае обратитесь в отделение. Вам понадобится написать заявление, поэтому возьмите с собой документы. Сотрудники сами свяжутся с банком адресата и оповестят вас о результатах.

Во втором случае придется решать вопрос самому. Сначала узнайте, кто обслуживает карту получателя средств. Для этого проверьте первые шесть цифр номера карты или БИН – банковский идентификационный номер.

Передайте в этот банк заявление и приложите документ о переводе. Работники направят получателю средств обращение об их возврате.

Кажется, что на этом вопрос должен разрешиться. Но не все выполняют предписания финансовых организаций. Тогда вам не остается ничего другого, как обратиться в полицию или гражданский суд.

При составлении заявления не забывайте о процессуальных требованиях. Укажите, что произошло хищение денежных средств и оно нанесло вам значительный ущерб. В основной части обращения подробно опишите ситуацию. Не забудьте приложить документы.

Разбирательства полиции могут затянуться, поэтому параллельно обратитесь в суд. По Гражданскому кодексу, получение чужих денег приравнивается к неосновательному обогащению (ст. 1102 ГК РФ)

Если вы не знаете имени получателя, при составлении иска укажите его банк. Организация передаст суду сведения о нем и подтвердит получение средств. Теперь его смогут законно привлечь в качестве ответчика.

Заявление можно передать лично в канцелярию суда, а также направить по электронной почте или . Не забудьте оплатить госпошлину – ее размер зависит от суммы иска.

Двойное давление должно сработать. На человека могут наложить обеспечительные меры, тогда он частично не сможет тратить ваши деньги. Возможно, уже на этом этапе он их вернет.

В начале судебных разбирательств предъявите квитанции и другие документы. В ответ на это получатель должен доказать, что деньги полагались именно ему.

Если он не сделает этого, суд встанет на вашу сторону и обяжет ответчика вернуть средства.

Как только человек получил ваши средства, он автоматически становится их владельцем. Поэтому вернуть их сразу банк не может

Доводить дело до суда уместно в двух случаях: когда дело касается большой суммы или вы намерены добиваться справедливости.

Важно: у вас есть право компенсировать моральный вред и взыскать деньги, потраченные на оплату госпошлины и юриста.

Избежать разбирательств и сохранить время и нервы получится, если придерживаться нескольких советов:

• всегда проверяйте реквизиты и номер телефона перед отправкой денег;
• создайте шаблоны для переводов;
• запишите номер телефона, карты или счета в заметки, каждый раз при проведении операции копируйте его оттуда;
• используйте переводы по номеру телефона;
• проверяйте ФИО получателя перед отправкой средств.

Оформляя Халву, вы получаете доступ к мобильному приложению банка. Через него удобно совершать не только переводы, но и проводить другие банковские операции. А сама карта подарит вам еще больше преимуществ.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Безналичные переводы: как работают и кто их проверяет

Обращение в банк при ошибочном поступлении денежных средств

В банк в подобной ситуации нужно обращаться в первую очередь. Но финансово-кредитные организации чаще всего не могут произвести возврат средств, когда они уже переведены на другой счет. Им для отмены транзакции необходимо разрешение клиента. Если удалось договориться с получателем сразу, без письма, то средства должны будут возвратиться достаточно быстро.

Бывает, что ошибочное перечисление происходит не из-за плательщика, и тогда возврат средств происходит оперативно. Банк сам организует весь процесс, ведь это по его вине произошло неправильное перечисление. Но если к неправильной транзакции привели действия плательщика, то банк не будет ему особо помогать в получении возврата. Придется договариваться с получателем, ведь возврат средств на досудебном этапе зависит прежде всего от его доброй воли.

Если незадачливому отправителю удалось уговорить случайного получателя на возврат средств, тот в течение 10 дней должен написать заявление о намерении вернуть неоснованно полученную денежную сумму. На перечисление самих средств дается больший срок, до 30 дней.

Ошибка при пополнении баланса телефона

Как и с банковским переводом, сначала позвоните абоненту и попросите перевести средства обратно. Заранее подготовьте электронный чек об оплате или скриншот сообщения. Так вы убедите человека, что вы не мошенник.

Если он не пойдет навстречу, позвоните оператору связи. Сотрудник подскажет, как вернуть деньги или перевести их на правильный номер телефона.

Бухгалтерский и налоговый учёт операций возврата денежных средств

Если в организации произошел неправильный платеж, то бухгалтер это должен отразить в дебете субсчета №76.2 как расчет по претензиям. А также в кредите счета 51, если это были средства в рублях, или 52, если в валюте.

При возврате средств нужно будет провести на тех же счетах обратные записи. Ни в расходы, ни в доходы подобные переводы бухгалтер не включает. Налог с таких операций не берется ни при какой системе налогообложения. Предприниматели на «упрощенке» должны показывать такие платежи в учетной книге при получении как доход, при возврате средств как как сторнирование.

У организации на основном налогообложении, которая получила перевод средств по ошибке, могут быть проблемы с налогами. Бухгалтера особенно боятся таких ситуации, когда средства переведены с учетом НДС. В этом случае платеж затрагивает налоговые службы, и может возникнуть вопрос о махинациях с безналичными средствами. Надо провести все операции через отчетность и заранее обсудить ситуацию с местными налоговиками, чтобы снять с себя необоснованные подозрения.

Если средства поступили на чей-то счет ошибочно, они должны быть возвращены. С законодательной точки зрения в этом случае причина ошибки не имеет никакого значения. Обязательно должен произойти возврат средств, которые по закону требуется вернуть владельцу независимо от того, кто их неправильно переводил – получатель, отправитель или банковский компьютер.

ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПЛАНА СЧЕТОВ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИЙ И ИНСТРУКЦИИ ПО ЕГО ПРИМЕНЕНИЮ

Об учете организацией, применяющей УСН, в составе доходов при определении объекта налогообложения денежных средств: ошибочно возвращенных или перечисленных ей контрагентом, ошибочно зачисленных банком на ее расчетный счет, и об отражении этих операций в Книге учета доходов и расходов.

Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя

Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.

При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.

В тексте заявления нужно указать:

• реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
• требование возвратить денежные средства;
• обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
• данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.

Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.

Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.

При составлении письма без учета перечисленных правил получатель может его проигнорировать. А на суде оправдаться тем, что был недостаточно информирован и не понял, что от не требуют вернуть средства.

Применение письма на возврат средств считается досудебной процедурой. Обращаться в арбитражный суд можно не раньше, чем через 30 дней после получения письма адресатом. Но суд признает несвоевременность возвращения средств, только если дата получения заявления будет зафиксирована.

Для этого в случае личного вручения письмо нужно составить в двух экземплярах, на втором проставить пометку о получении и оставить его у себя. Если это было заказное письмо, отправленное по почте, то должно прийти уведомление, что корреспонденция о возврате вручена. Там должна быть проставлена дата получения.

Важно соблюсти все правила досудебной процедуры, чтобы иск о возврате ошибочно перечисленных денежных средств не оставили в суде без рассмотрения. В случае успешного судебного результата получатель должен компенсировать всю сумму перевода и уплатить проценты с учетом суммы средств, длительности просрочки и базовой ставки ЦРБ, согласно статье №395 ГК. Если неправомерный получатель средств успел их куда-то вложить и получить проценты, то по суду возвращаются и они, согласно статье №1107 ГК.

Перевод по несуществующим реквизитам и номеру телефона

Самый удобный способ перевода – по номеру телефона. Вероятность отправить средства не туда очень маленькая. Если вы неправильно ввели номер, скорее всего операция просто не пройдет.

Та же схема работает при переводе средств по номеру карты. Система не проведет транзакцию без реального адресата.

Но бывает, что средства замораживают на неопределенное время. Не переживайте: для решения ситуации достаточно одного звонка в банк.

Как перевести деньги с карты на карту: все о денежных переводах

Заблокировать средства надолго могут, если вы неправильно ввели номер счета. Банк автоматически отклонит транзакцию, но вернет деньги не сразу. Если сроки возврата затянулись, обратитесь в банк.

Наш банк всегда идет навстречу своим клиентам и заботится о них. Это касается не только форс-мажорных ситуаций, но и обычных банковских предложений. К примеру, мы предлагаем кредиты на максимально выгодных условиях.

Если вам нужно на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Что делать, если мне ошибочно перевели деньги

Если кто-то случайно перевел вам деньги, обязательно перешлите их обратно. Но перед этим убедитесь, что средства точно поступили на ваш счет.

Одна из мошеннических схем: прислать сообщение о пополнении счета якобы от банка и попросить их обратно. Перед этим проверьте ваш счет через мобильное приложение или личный кабинет.

Что делать, если на карту пришли непонятные деньги

Но есть вероятность, что это не ошибка и не мошенники. Возможно, вам чуть раньше перечислили зарплату или друг вернул забытый долг. Чтобы избежать неловкой ситуации, запросите у своего банка выписку. Так вы узнаете имя и реквизиты отправителя.

Если человек вам незнаком, не стоит дожидаться сообщения от него. Позвоните в банк и попросите перевести средства обратно.

Вернуть деньги при ошибочном переводе легко, если придерживаться определенного порядка действий

Не удерживайте чужие деньги у себя, иначе ситуация может закончиться судом. Тогда придется возвращать не только «неосновательное обогащение», но и выплачивать моральный ущерб.