Операционный департамент банка россии г москва 701 реквизиты и функции

БИК 044501002 принадлежит организации ОПЕРАЦИОННЫЙ ДЕПАРТАМЕНТ БАНКА РОССИИ,
находящейся в г. Москва 701.

Версия базы данных БИК от:

Реквизиты для заполнения платежного поручения для получателя, имеющего БИК 044501002:

Операционный офис. Что это? Чем отличается от филиала?

В большей степени операционный офис выполняет всю работу, связанную с клиентами. То есть, это все, что связано с заключениями договоров и различных банковских операций с гражданами.

Филиал ведет контроль за ОО, при этом занимаясь бухгалтерией, составлением отчетности, бэк офисом и т.д. Таким образом, филиал повторяет функции головного банка.

Операционный офис может быть размещен на любой территории.

Основными
задачами операционного отдела по
обслуживанию юридических лиц является:

–
осуществление
расчетно-кассового обслуживания
юридических лиц , индивидуальных
предпринимателей, а также физических
лиц занимающиеся в установленном
законодательством РФ порядке частной
практикой;

–
решение
претензионной ситуации клиентов, в том
числе принятия необходимых мер для
выполнения обоснованных требований
клиентов или предоставление необходимой
клиентам информации или документов;

–
выявление
системных проблем, а также подготовка
и направление предложений по их устранению
в профильные подразделения филиала.

Все
функции подразделения обслуживания
юридических лиц представлены в положении
“об операционном отделе РФ ОАО
“Россельхозбанк”.

Операционный
отдел по обслуживанию юридических лиц
выполняет следующие основные функции:

–
принимает,
осуществляет первичную проверку и
заверяет копию документов клиентов –
юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей, а также физических
лиц, занимающихся в установленном
законодательством РФ порядке частной
практикой, представляемых при
открытии/закрытии банковских счетов
клиентов – юридических лиц; при
подключении к централизованной системе
дистанционного банковского обслуживания;

–
принимает
расчетные (платежные) документы клиентов
– юридических лиц в валюте РФ и в
иностранной валюте на бумажном носителе;
проверяет правильность их оформления
и подписания в соответствии с действующим
законодательством РФ, требованиями
нормативных актов Банка России и
внутренних документов Банка и осуществляет
первичный ввод расчетных (платежных)
документов в ИБС «БИСквит»;

–
оформляет
операции на получение (выдачу) наличных
денежных средств со счетов клиентов –
юридических лиц в соответствии с
действующим законодательством РФ
требованиями нормативных актов Банка
России и внутренних документов Банка;

–
оформляет
подключение дополнительных услуг (
корпоративный SMS – сервис);

–
принимает
документы валютного контроля и
осуществляет их подписания в соответствии
с порядком, установленным в Банке;

–
осуществляет
выдачу клиентам – юридическим лицам
выписки по банковскому счету;

–
уведомляет
клиентов о поступлении денежных средств
в иностранной валюте;

–
осуществляет
прием документов на выпуск/перевыпуск
карт, прием заявлений от клиентов;

–
формирует
заявки на выпуск корпоративных карт;

–
выдает
ПИН – конверты держателям корпоративных
карт, активирует платежные карты,
осуществляет оформление подключения
дополнительных услуг;

· расчетно-кассовое обслуживание (расчетное и кассовое обслуживание, услуги клиринга, инкассация): открытие счета, переводные операции в национальной, иностранной валюте; переводные операции в национальной валюте с будущей датой валютирования; изменение условий, аннулирование, возврат платежей; консалтинг валютных операций; предоставление архива счета; выдача наличных денег со счета; обмен мелких купюр на крупные; инкассация наличных денег от банка до офиса и обратно; сопровождение ценностей, возможность обслуживания с использования компьютерной- модемной связи «Банк-Клиент».

· прочие услуги (услуги финансового консалтинга, кастодиальное обслуживание, помощь в получении рейтинга)

Основные направления развития Банка:

1. Способствовать развитию реального сектора экономики Казахстана

2. Расширять спектр предоставляемых финансовых услуг с гарантией высококачественного обслуживания клиентов

3. Содействовать развитию инфраструктуры

4. Принимать активное участие в социальных программах Правительства Казахстана

5. Повышать финансовую устойчивость банка, способствовать увеличению доверия к банковской системе Казахстана у населения

Организация работы операционного отдела

Операционный отдел банка осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Данный отдел состоит из семи сотрудников. Руководство операционным отделом возлагается на главного бухгалтера. В функции сотрудников операционного отдела входит:

– Ведение счетов клиентов

– Проверка правильности заполнения платежных документов, и правильности их проведения в электронной системе учета

– Подтверждение документов посланных на транзакцию

– Закрытие бухгалтерских документов за день, и подсчет баланса по ним

Операционный отдел выполняет функции по обслуживанию платежных и расчетных операций клиентов, открытию, ведению и закрытию счетов клиентов и начислению вознаграждения по ним, обслуживание требований государственных органов, касающихся счетов клиентов, таких как замораживание счетов, инкассовое распоряжение налоговых служб и т.п.

Обслуживание клиентов происходит в течение операционного дня, который начинается в 9-00 и заканчивается в 16-00 часов. В это время операционный отдел выполняет все функциональные обязанности фронт офиса. После 16-00 часов операционный отдел переходит в режим бек офиса и выполняет техническое обслуживание операций проведенных в течение операционного дня и обслуживание счетов клиентов, формирует бухгалтерские документы, прошедшие в течение операционного дня, составляет ежедневные отчеты.

Касса, функционирующая в течение операционного дня, подразделяется на приходную и расходную, и непосредственно взаимодействует с операционным отделом. Касса используется для обслуживания налично-денежного оборота клиента. Также можно выделить вечернюю кассу, деятельность которой начинается после операционного дня.

Прием наличных денег в приходную кассу производится на основании объявления на взнос наличными деньгами, в состав которого входят:

1.объявление на взнос наличными

Объявление подшивается к кассовым документам дня, ордер направляется в бухгалтерию для составления проводок, а квитанция выдается на руки клиенту.

Выдача наличных денег из расходной кассы осуществляется, как правило, на основании чека.

Работа операционного отдела начинается с технического обслуживания платежей, пришедших электронно из головного банка, из других филиалов или банков, и проведенных в течении одного банковского дня. В связи с развитием электронных систем расчета пересылка платежных и расчетных документов осуществляется посредством удаленного доступа к серверам банков-корреспондентов, головного банка, Национального Банка, а также индивидуальным машинам клиентов.

Далее происходит распечатка пришедших платежных документов и оприходование их на соответствующие счета. Все счета клиентов банка распределяются между сотрудниками операционного отдела, что упрощает работу с клиентами.

Для возможности контроля правильности заполнения документов и защиты от махинации в банке имеется картотека с карточками образцов подписей и оттисков печатей.

Для открытия счета в Банке юридическому лицу необходимо представить следующие документы для составления электронного досье клиента:

· Документ с образцами подписей и оттиска печати

· Оригинал документа, подтверждающий факт постановки клиента на налоговый учет

· Документ, подтверждающий факт прохождения государственной регистрации

Открытие счета клиента составляет 9 000 тенге, в филиалах банка – 4 000 тенге, открытие вторых и последующих счетов по всей системе АО «БанкТуранАлем – бесплатно.

Для открытия счета физическому лицу необходимо представить:

· Удостоверение личности (паспорт)

· Справка о подтверждении РНН

Открытие счета – бесплатно

Обслуживание банковских счетов

Банк осуществляет следующие операции по счету и оказывает банковские услуги, связанные с его обслуживанием:

· Зачисляет деньги на счет в тенге и/или в иностранной валюте, поступающие наличными либо безналичным путем на счет клиента с его иных счетов, а также счетов резидентов и нерезидентов Республики Казахстан;

· Осуществляет платежи и переводы денег со счета клиента в тенге и/или иностранной валюте по указанию клиента на его иные счета, либо на иные счета резидентов или нерезидентов Республики Казахстан. Платежи и переводы денег со счета клиента производятся только по его поручению, либо по поручению третьего лица, имеющего соответствующую доверенность клиента, заверенную нотариально;

· Выдает клиенту со счета наличные в тенге и/или иностранной валюте. Третьим лицам – резидентам и нерезидентам РК, деньги в тенге и/или иностранной валюте со счета могут быть выданы наличными только на основании соответствующей доверенности клиента, заверенной нотариально;

· Все расходные операции по счету клиента банк осуществляет в пределах суммы, имеющейся на счете;

· Выдача выписок по счету по требованию клиента;

· Выдача справки касательно счета по просьбе клиента, в том числе – сообщения подтверждающие перечисление со счета;

· Наведение справок по просьбе клиента по вопросам совершения операций, в рамках настоящего договора, в пределах и за пределами банка;

· Осуществление операций покупки/продажи наличной и безналичной валюты согласно заявлению клиента в пределах суммы, имеющейся на его счету;

Банк взимает с клиента комиссионное вознаграждение за осуществление банковских операций и предоставление банковских услуг, согласно тарифам банка.

Организация и содержание кредитной работы банка.

В развитии кредитных операций банк придерживается сложившихся базовых принципов кредитной политики, а именно таких как поддержание финансовой стабильности, обеспечение высокой надежности вложений,

содействие в формировании и развитии системы финансовых рынков Республики Казахстан и другое.

Основными направлениями кредитной политики Банка ТуранАлем являются:

Бухгалтерские аспекты в условиях централизации

Как мы уже говорили, построение матричной структуры управления позволяет стандартизировать сервис по всей сети, минимизировать бэк-офисные функции в точках продаж путем централизации, сэкономить затраты и сконцентрироваться на местах на продажах и качестве обслуживания. Операционные офисы освобождаются от необходимости составлять и предоставлять отчетность в Банк России, упрощается отчетность в налоговые органы и т.д.

В условиях так называемого переходного периода банком, принявшим решение реформировать свою филиальную сеть, утверждаются нормативные документы, регламентирующие вопросы документооборота, учета и зон ответственности между вновь создаваемыми структурными подразделениями, в том числе по порядку:

• осуществления клиентских расчетных операций (безналичных расчетов);
• ведения кассовых операций;
• ведения картотеки расчетных документов;
• приостановления операций по счетам клиентов;
• ведения операций с ценными бумагами (как правило векселями и депозитными сертификатами);
• проведения кредитных операций;
• ведения депозитных операций и пр.

Наибольшую сложность, по нашему мнению, вызывают вопросы организации документооборота при ведении картотек расчетных документов и приостановления операций по счетам клиентов, так как оригиналы первичных учетных документов (платежных требований, инкассовых поручений, решений и постановлений уполномоченных органов о приостановлении операций/блокировке средств) поступают в операционный офис по месту регистрации юридического лица, а учет ведется в подразделении банка, осуществляющем бухгалтерские и контрольные функции.

Обратимся к некоторым определениям и функциям структурных подразделений банка, которые напрямую затрагивает процесс трансформации филиала в операционный офис.

Фронт-офис (front office) — это подразделение, заключающее сделки банка. В условиях трансформации данные функции ложатся на подразделения головной организации (дополнительные офисы) и базовые филиалы, которые остаются в структуре банка.

Бэк-офис (back office) — это внутреннее структурное подразделение банка, обрабатывающее сделки, осуществляющее расчеты и ведущее бухгалтерский учет, то есть выполняющее вспомогательные функции по отношению к фронт-офису. Данное подразделение осуществляет бухгалтерский учет, хранение первичных учетных документов, готовит бухгалтерскую отчетность, контролирует в случае необходимости соблюдение лимитов и предоставляет информацию для центральной бухгалтерии в соответствии с требованиями Банка России.

Функции бэк-офиса могут быть распределены между несколькими подразделениями. Продвинутые банки выделяют также мидл-офис (middle office) как отдельную штатную единицу, подчеркивая его отличие как от фронт-офиса, так и от бэк-офиса.

Мидл-офис (middle office) — внутреннее структурное подразделение регионального операционного офиса, взаимодействующее с клиентами в части подписания договоров на банковское обслуживание и иных рамочных договоров (генеральных соглашений и т.п.), принятия поручений клиентов на совершение операций (расчетов, купли-продажи, подкрепления счетов, перевода средств и т.п.), предоставления выписок/ответов на запросы клиентам в соответствии с установленной процедурой. Мидл-офис подчиняется фронт-офису.

Бэк-офис не обслуживает клиентов банка в отличие от мидл-офиса, однако взаимодействует с контрагентами.

Централизованная бухгалтерия — внутреннее структурное подразделение банка, сформированное в районе присутствия базового филиала (может быть сформировано на базе нескольких филиалов), осуществляет контроль (в части бухгалтерского учета) за всеми региональными операционными офисами, подчиненными филиалу.

Центры операционной поддержки.

Централизованная бухгалтерия берет на себя операционные функции всех филиалов, что позволяет сконцентрировать деятельность региональных точек продаж на развитии бизнеса, а также стандартизировать сервис и повысить качество обслуживания клиентов во всей сети.

Приведенное распределение обязанностей может слегка варьироваться для различных банков — например, контроль соблюдения лимитов может быть возложен на подразделение внутреннего контроля (что методологически более правильно, однако при этом возникает вопрос о рычагах влияния этого подразделения на бэк-офис), в некоторых случаях ведение управленческой отчетности может быть также передано иным подразделениям (что может, в свою очередь, привести к расхождениям в отчетности) и т.п.

По нашему мнению, процесс централизации соответствует требованиям современной банковской системы. Цель создания централизованной бухгалтерии (центров операционной поддержки) — консолидация функций бэк-офиса, бухгалтерии и операционного отдела, который осуществляет обработку клиентских операций. На практике для клиентов все перемены в принципе остаются незаметными: для них неважно, где и каким коллегиальным органом банка рассматриваются их заявки, где у банка расположена бухгалтерия и где хранятся их документы. Главное — качество и скорость обслуживания. Данная реформа сети как раз позволяет этого добиться. Снижение расходов банка при этом позволит предложить клиентам более выгодные продукты, а оптимизация бизнес- процессов повысит скорость и качество обслуживания.

Как уже отмечалось выше, при полной централизации учета в штатном расписании операционного офиса должность главного бухгалтера не предусматривается, функционал бухгалтерских служб значительно сокращается. Расчетно-денежные документы исполняются операционными сотрудниками. Все расчеты производятся через централизованную бухгалтерию, операционные офисы не открывают собственных счетов в других кредитных организациях. Безналичные расчеты осуществляются централизованно через корреспондентские счета базовых филиалов.

Головная организация коммерческого банка несет все обязательства перед клиентами закрываемого (реорганизуемого) филиала. Обслуживание клиентов продолжается на базе операционного офиса. Закрытия клиентских счетов и открытия новых в данном случае не требуется.

Только в случае полной ликвидации филиала банком в одностороннем порядке могут быть изменены номера банковских счетов клиентов закрываемого филиала, ссудных и иных внутрибанковских счетов, при этом обязанность банка — заблаговременно предупредить об этом своих клиентов в письменной форме.

Остатки средств со счетов закрываемого филиала в случае полной ликвидации переводятся на корреспондентский счет кредитной организации (балансовый счет второго порядка 30101).

Подлежат закрытию следующие счета, открытые на балансе филиала:

• счета по учету доходов и расходов (при этом предварительно осуществляется перенос остатков на счета по учету доходов и расходов головной организации);
• счета межфилиальных расчетов (балансовый счет второго порядка 30301/30302);
• счета по расчетам с прочими дебиторами по хозяйственным операциям (балансовый счет второго порядка 60312).

Доступ к счетам по учету картотеки расчетных документов (внебалансовые счета второго порядка 90901, 90902) и по прочим операциям (кредитным, депозитным, операциям с ценными бумагами — вопрос чисто технический, закрытия ранее открытых счетов в данном случае не требуется до момента истечения сроков договоров.

По факту принятия решения о закрытии филиала его следует снять с учета в налоговых органах и уведомить территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, а также уведомить и территориальное учреждение Банка России по месту нахождения филиала. Датой закрытия филиала кредитной организации является дата направления указанного уведомления.

Дополнительные риски, возникающие при осуществлении расчетов в условиях централизации бэк-офисных функций

Многолетний опыт формирования банковского сектора в России показал, что открытие филиала слишком дорогой процесс для банка, в связи с чем сложилось мнение, что операционный офис — это точка продаж небольшого банка с ограниченным набором банковских услуг, находящаяся в подчинении у филиала. Операционные офисы открывались, как правило, в районах Дальнего Востока, Крайнего Севера и Сибири, в труднодоступных местах. В отдельных случаях некоторые руководители не видят никаких различий между операционным и дополнительным офисами. Это оказывает влияние на кадровую политику банка и возможность подобрать ответственного, представительного руководителя, отвечающего за привлечение клиентов. Иными словами, в отдельных случаях отсутствие филиалов в регионах присутствия коммерческого банка может повлиять на его статусность и имидж.

Операционные офисы являются, по сути, посредниками между банком (филиалом) и клиентом. Основная задача их создания — централизация бэк-офисных функций и снижение документооборота. При этом в условиях отсутствия собственного корреспондентского счета процесс обработки клиентских платежей немного усложняется. Расчетные документы клиентов, обслуживающихся в операционном офисе, обрабатываются в одном регионе, а перевод средств в адрес клиентов других банков может осуществляться с корреспондентского счета филиала или головной организации, находящихся в другом регионе России. Иными словами, в случае если операционный офис и филиал, от которого он открыт, подведомственны разным территориальным управлениям Банка России, происходит определенная задержка в трафике платежа, которая усугубляется также и внутренними процедурами банка (накопление платежей на рейс в филиале может происходить без учета срочности платежей клиентов операционного офиса).

В регионах, отдаленных от головного офиса, подбор клиентов основывался, как правило, на человеческом факторе. Таким образом, при закрытии филиала остается вопрос сохранности денежных средств, принадлежащих крупным корпоративным клиентам и физическим лицам. Управляющие филиалами, имея в распоряжении кассу и корреспондентский счет, могли гарантировать определенному сегменту клиентов возврат денег, несмотря на состояние головной организации и банка в целом. Руководитель операционного офиса такой возможности лишен (под его ответственностью остаются только остатки в кассе). Данный факт значительно влияет на взаимоотношения с VIP-клиентами на региональных рынках.

Нельзя оставить без внимания тот факт, что централизация бэк-офисных функций приводит к увеличению операционных рисков. Несмотря на то что происходит уменьшение штата бухгалтерского аппарата банка и банк стремится к переходу на электронный документооборот, велика вероятность некорректной обработки расчетных документов на бумажном носителе, которые продолжают существовать в расчетной системе России: в условиях операционного офиса прием документов осуществляет одно операционное окно, а его окончательную обработку — другое подразделение банка. Функция операционных работников в таких условиях сводится только к приему расчетно-денежных документов, что «размывает» их ответственность.

Обязанностью банков в таких условиях становятся разработка и утверждение внутренних нормативных документов, четко регламентирующих вопросы документооборота и зон ответственности между вновь создаваемыми структурными подразделениями банка.

В основу технологии обработки учетной информации для операций вновь создаваемых операционных офисов закладывается принцип осуществления программного последующего контроля и автономности работы бухгалтерских подразделений. Открытие счетов, начисление процентов и прочее движение денежных средств по счетам клиентов осуществляются непосредственно в бэк-офисе, при этом ответственные сотрудники бухгалтерии (центров операционной поддержки) осуществляют контроль за всеми операциями подчиненных им региональных операционных офисов. Соблюдение четкого распределения функций между бэк-, фронт- и мидл-офисами и осуществление налаженного взаимодействия позволят грамотно структурировать бизнес-процессы внутри кредитной организации и снизить банковские риски.

Особое внимание стоит уделять именно операционным рискам, которые возникают при осуществлении расчетных операций по счетам клиентов. Существует тенденция перекладывать большую часть таких рисков на бэк-офис, однако наилучшим решением проблемы является такая методика работы, при которой фронт-офис принимает самое непосредственное участие в минимизации этих рисков.

Как показывает практика, операционные риски бэк-офиса, которые часто упускаются из вида, иногда оказываются дорогостоящими и потенциально более существенными, чем рыночные риски. Примерами возникновения операционных рисков при осуществлении расчетных операций через операционные офисы являются:

• сбои в работе программного обеспечения;
• недостатки при организации хранения документов на бумажном носителе и в электронном виде;
• недостатки управления, надзора, организации контроля;
• ошибки в отчетах, представляемых в базовые филиалы;
• попытки скрыть потери или добиться личной выгоды (мошенничество со стороны сотрудников операционных офисов);
• мошенничество третьих сторон (со стороны клиентов).

Установить и контролировать определенные уровни рыночных и кредитных рисков несложно. А вот выявить и оценить уровни операционных рисков и их источники — задача не из легких. Главной проблемой является то, что операционные риски не всегда можно вовремя идентифицировать. Потери часто возникают в результате сложного сочетания событий, что затрудняет прогнозирование и моделирование рисковых ситуаций.

И не случайно Банк России уделяет большое внимание рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору в сфере определения рисков, который провел большую работу в этой области. В феврале 2003 г. появилась публикация «Основные методы управления и надзора за операционными рисками» (Sound Practices for the Management and Supervision of Operational Risk). Благодаря совместным усилиям исследователей и риск-менеджеров крупных банков на основе рекомендаций удалось выделить методики управления операционными рисками. Окончательная версия соглашения Базель II появилась в 2004 г. Согласно решению Базельского комитета операционным риском считается риск потерь, связанных с неадекватными или неудачными внутренними процессами, системами или человеческими ошибками либо с внешними событиями. Следует отметить, что это определение не учитывает риски потери репутации, хотя очевидно, что некоторые операционные события могут сказаться на «добром имени» кредитной организации. Базельский комитет выделил семь основных категорий событий, приводящих к потерям, вероятность возникновения которых значительно возрастает при централизованной форме учета:

• недобросовестные действия сотрудников операционного офиса (внутреннее мошенничество): потери, связанные с обманом, присвоением чужой собственности или несоблюдением законодательства или внутренних нормативных документов банка, в которые вовлечено по крайней мере одно из должностных лиц;
• внешнее мошенничество: потери банка, связанные с обманом, присвоением чужой собственности или несоблюдением законодательства клиентами банка и прочими третьими лицами (воровство, грабежи, хакерские атаки и прочие подобные факторы);
• должностная практика и безопасность труда: потери, связанные с действиями, противоречащими законам или соглашениям относительно труда, здоровья и безопасности, повлекшие выплату компенсаций по искам о возмещении личного ущерба или за дискриминацию (судебные разбирательства между банком и сотрудниками операционных офисов);
• клиенты, продукты и бизнес-практика: потери, связанные с неумышленной или допущенной по небрежности ошибкой при выполнении профессиональных обязанностей в отношении конкретных клиентов или в связи с природой или конструкцией предлагаемых клиентам продуктов;
• ущерб в отношении физических ресурсов: потери, связанные с утратой или повреждением ресурсов в связи со стихийными бедствиями или иными событиями;
• сбои в бизнесе и отказы систем: потери, связанные со сбоями в бизнесе или отказом систем. К этой категории относятся потери в связи с отказом компьютерного оборудования, программного обеспечения, сетей или сбоями в работе коммунальных служб;
• исполнение, поставка и управление процессами: потери, связанные со сбоями в обработке транзакций или в управлении процессами, а также потери, вызванные неудачными взаимоотношениями с третьими лицами.

Что касается методов управления операционными рисками, Базельский комитет и различные надзорные органы предписывают ряд стандартов управления операционными рисками (Operational Risk Management (ORM)) для банков и аналогичных финансовых учреждений.

С учетом вышеизложенного головная организация (базовый филиал) банка должна уделять большое внимание выявлению и минимизации операционных рисков при открытии операционных офисов. Иными словами, процесс контроля за деятельностью вновь образованных структур должен включать:

• процедуры по своевременному выявлению факторов риска;
• оценку операционного риска;
• постоянный мониторинг всех операций;
• сокращение факторов операционного риска.

Персонал бэк-офиса должен давать нужную информацию по расчетным рискам и т.д. Однако общее планирование, координирование и мониторинг должны обеспечиваться централизованно — центрами операционной поддержки.

Положительные стороны трансформации филиалов в операционные офисы

Перечислим основные достоинства трансформации банковского сектора исходя из опыта крупнейших российских банков.

Прежде всего, в ходе преобразования филиала в операционный офис происходит ликвидация отдельной учетной единицы, то есть исчезает необходимость формирования по операционному офису отдельного баланса и прочей обязательной отчетности в соответствии с требованиями Банка России. Иными словами, отсутствует необходимость в формировании отдельного бухгалтерского подразделения для подготовки этой отчетности, однако остается вопрос, куда и кому будут переданы эти функции.

Следующим моментом является то, что во вновь созданном структурном подразделении банка отсутствует должность главного бухгалтера, что, в свою очередь, освобождает банк от процесса согласования в Банке России и сокращает расходы на персонал, что особенно актуально для банков с небольшими региональными офисами. Кроме этого, изменяется также и режим назначения руководителя операционного офиса: при изменении статуса необходимость в согласовании с территориальным управлением Банка России меняется на обязанность простого уведомления о его назначении.

В силу того что юридически операционный офис не является отдельным (обособленным) структурным подразделением банка, он обладает лишь субкорсчетом и не проводит самостоятельных платежей, что приводит к снижению операционных рисков (в т.ч. связанных с мошенничеством) и уменьшению суммы неработающих активов.

Нельзя оставить без внимания также и требования Банка России, касающиеся помещений филиалов, в том числе требования по технической укрепленности и наличию хранилища (или сейфовой комнаты), что приводит к значительным дополнительным расходам, при этом в отношении операционных офисов Банк России подобных требований не предъявляет. Как правило, операционные офисы оснащаются кредитными организациями в зависимости от степени охраны и спектра услуг, которые предлагаются офисом.

Следует также отметить, что процедура регистрации операционного офиса значительно короче процедуры регистрации филиала. Это крайне важно для обеспечения управляемости сети, то есть для обеспечения непрерывности деятельности банка в регионе присутствия (на случай переезда, открытия, закрытия).

В целом система принятия решений остается такой же, как в филиалах: операционным офисам оставляют самостоятельность в вынесении кредитных решений, в использовании установленных кредитных лимитов, в заключении кредитных и хозяйственных договоров, то есть независимо от статуса региональные точки продаж могут быть наделены всеми полномочиями, необходимыми для принятия управленческих решений и успешного развития бизнеса.

Итак, главная причина целесообразности преобразования филиалов в операционные офисы — это необходимость повышения эффективности существующей сети филиалов за счет уменьшения затрат на сопровождение операций, кроме этого, жесткая централизация повышает уровень контроля и автоматизации процессов и, как следствие, снижает издержки: подобная трансформация создает организационную платформу для преобразования процесса горизонтального делегирования полномочий (когда множество крупных региональных филиалов подчиняются одному головному офису банка) в двухуровневую (матричную) систему, когда головной офис управляет так называемыми кустами, то есть несколькими базовыми филиалами, которые, в свою очередь, имеют в оперативном управлении по несколько операционных офисов.

Этапы трансформации филиальной сети

Процесс трансформации филиальной сети требует масштабного анализа и привлечения специальных экспертов, работающих на рынке такого рода услуг. Как правило, выбирается «пилотный» филиал, на котором апробируется процесс трансформации.

Основная задача банка — разработать план перехода на новую структуру и внедрения единой надежной автоматизированной банковской системы. В связи с этим бизнес-подразделения готовят методику проведения организационных мероприятий, связанных с преобразованием филиалов, а специализированные фирмы дают, как правило, ИТ-специалистам банка необходимые консультации по использованию разработанных функций.

Огромный объем работы ложится также на плечи центральной бухгалтерии, так как в зоне ее ответственности находятся инвентаризация и резервирование счетов, перенос остатков с обнулением баланса, перенос договоров, условий обслуживания счетов, тарифов, процентных ставок и т.д.

В дальнейшем осуществляются разработка тиражируемого решения и массовое преобразование филиальной сети. Что касается организации и управления проектом, после «пилотного филиала» утверждаются типовая матрица проектных ролей, типовые методы коммуникаций и взаимодействия с подразделениями банка, типовой план проведения всех ИТ- и бизнес-мероприятий по подготовке и проведению миграции филиалов и т.д. Основной эффект достигается благодаря сокращению числа сотрудников, которых в регионах после реформы требуется меньше, чем раньше.

Подробная информация о БИК 044501002

Наименование участника:

ОПЕРАЦИОННЫЙ ДЕПАРТАМЕНТ БАНКА РОССИИ

Ограничения по участнику:

Нет ограничений

Регистрационный номер кредитной организации (филиала)

Нет данных

Код страны

Нет данных

Регион
Москва

УИС
4501002000

Тип участника
Структурное подразделение центрального аппарата Банка России

Статус участника

Действующий

Участник обмена

Участник обмена

Доступные сервисы перевода денежных средств

Сервис несрочного и срочного перевода

Дата включения в состав участников перевода
28.11.1996

БИК головной организации

044537002

Наименование участника на английском языке

Нет данных

Операционный отдел банка

Если организованное подразделение будет располагаться вне территории, которая считается подведомственной территориальному учреждению Банка РФ, а данной деятельность кредитной организации не находится под надзором Банка России, то операционный офис ограничен в следующем:

• Организации операций купл и -продажи иностранной валюты в любых формах (наличные и безнал.) на рынках – межбанковском и биржевом;
• Осуществлении операций по купле-продаже ценных бумаг и других финансовых активов;
• Предоставлении и получении займов;
• Выдаче гарантий (банковских) и так далее.

Более доступными словами, ОО – это подразделение от центрального офиса, которое работает с его банковскими реквизитами. Главное условие деятельности операционного офиса – наличие лицензии от Главного Банка и контроль со стороны филиала.

Оценка организационно – экономического уровня деятельност оао «россельхозбанк»

Экономический
показатель — показывает, характеризует
состояние экономики, ее объектов,
протекающих в ней процессов в прошлом,
настоящем и в будущем.

В
наиболее общем виде экономический
показатель включает наименование,
числовое значение и единицу измерения.

Состав
и структура экономических показателей
представляют один из значимых объектов
изучения экономической науки и в то же
время ее содержательный элемент.

Величина
общих активов на конец 2013 года – 1 816 млрд.
руб. Рост, в сравнении с аналогичным
показателем прошлого года -15,1%.

Объем
собственных средств банка на 01.01.2014 г.
составил 209 млрд. руб. Рост составил 30
млрд. руб. или 17%.

В
структуре капитала за отчетный период
произошли следующие изменения: капитал
вырос на 31,2 % и на отчетный период достиг
1816,3 млрд. руб. В структуре активов Банка
устойчиво преобладает чистая судная
задолженность, доля которой по состоянию
на 1 января 2014 года составляет 82,4% от
общего объема активов Банка.

Таблица
2.2 Пассивы.

В
структуре пассивов Банка доминируют
средства клиентов, не являющихся
кредитными организациями – 67,0% от общего
объема пассивов.

Прибыль
Банка по итогам деятельности 2013 года
до уплаты налога на прибыль составила
5866746 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты
налога составила 1018106 тыс. руб. (Приложение
Б).

Кредитный
портфель банка вырос на 15% – до 1,274 трлн.
руб. по состоянию на 1 января 2014 г.
(Приложение Б).

Привлеченные
депозиты юридических лиц выросли до
813 млрд. руб., что выше аналогичного
показателя начала 2013 года на 131 млрд.
руб. или на 19%.

Привлеченные
депозиты физических лиц также увеличились
до 247 млрд. руб., или на 62 млрд. руб. (33 %)

Обобщающая
оценка финансового состояния предприятия
достигается на основе таких результативных
показателей, как прибыль и рентабельность.

Величина
прибыли, уровень рентабельности зависят
от производственной, снабженческой,
сбытовой и коммерческой деятельности
предприятия, иначе говоря, эти показатели
характеризуют все стороны хозяйствования.

Анализ
рентабельности активов и капитала банка
Россельхозбанк:

Таблица
2.3 Динамика показателей прибыльности

В
период с 2011 г. По 2013 г. доходы и расходы
банка увеличились. В 2013 году расходы
доминируют, что привело к снижению
прибыли на 23,1%.

Чистая
прибыль в целом снизилась, но по сравнению
с предыдущем годом в 2013 году чистая
прибыль увеличилась в 2 раза. Эти данные
показывают прибыльность операций банка.

Данные
расчеты показывают, насколько действенно
банк привлекает и размещает полученные
ресурсы. Низкие показатели рентабельности
могут быть связаны с недостаточной
величиной клиентской базы или с
консервативной инвестиционной политикой
банка. Если рентабельность превышает
средние значения по банковской системе,
то это является следствием значительной
доли дешевой клиентской базы, удачных
спекулятивных операций, размещения
активов в высокоприбыльные операции.

(TRADING DESK) — название отдела в Федеральном резервном банке Нью-Йорка, который проводит операции ФРС с ценными бумагами.

Современные деньги и банковское дело. — М.: ИНФРА-М.
.
.

Смотреть что такое “Операционный отдел” в других словарях

Ограничения по счетам

Трансформация филиалов в операционные офисы

«Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2012, N 5

В условиях жесткой конкуренции современный банковский сектор нуждается в оптимизации своей организационной структуры и построении более гибкой системы управления ею. В связи с этим одной из самых распространенных тенденций последних лет в области развития регионального банковского сектора стало преобразование филиалов крупных коммерческих банков в операционные офисы, то есть построение так называемой матричной структуры управления. Обсуждаемая в статье тема актуальна для банков, имеющих широкую филиальную сеть, ориентированную как на развитие розничного бизнеса, так и на обслуживание ограниченного круга юридических лиц.

Некоторые крупные банки, такие как ТРАСТ, ВТБ24, Альфа-Банк , Райффайзенбанк и Промсвязьбанк , эту процедуру уже прошли и продолжают двигаться в направлении централизации. Другие, например банк ВТБ и не очень большие банки (Банк «Открытие», «Российский капитал»), к этой процедуре только приступают.

Процесс преобразования филиалов в операционные офисы Альфа-Банк начал еще в 2008 г. Необходимость изменений в структуре банка была продиктована двумя основными факторами — изменением банковского законодательства и внедрением самой современной и многофункциональной ИТ-платформы, объединяющей всех региональных клиентов банка. Наблюдательный совет Райффайзенбанка принял решение в течение 2010 г. закрыть 11 филиалов. 48 филиалов Промсвязьбанка были трансформированы в операционные офисы. В ходе реформы региональной сети ВТБ будут созданы 7 базовых филиалов, 80 операционных офисов, 17 дополнительных офисов и 3 центра операционной поддержки.

Очевидно, что закрывают (преобразовывают) не только убыточные филиалы, но и прибыльные, как правило, в том случае, если меняются направления делегированных функций из-за смены политики головного банка или если программы, под которые открывался филиал, не принесли ожидаемого результата.

Филиалы преобразовываются в операционные офисы, переходя, таким образом, на новую систему управления. Выбирается наиболее современная и эффективная матричная структура, которая призвана стандартизировать сервис по всей сети, минимизировать бэк-офисные функции в точках продаж путем централизации, сэкономить затраты и сконцентрироваться на местах на продажах и качестве обслуживания. Благодаря данным преобразованиям банк сможет оптимизировать управление всеми ресурсами и предоставить клиентам новые возможности: продуктовый ряд будет расширен и вырастет качество обслуживания.

Выводы

Итак, основная группа причин, обусловивших необходимость реформирования филиальной сети крупных российских банков, — это низкий уровень прибыльности филиалов, чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений банковской деятельности, которые приносили немедленный, в основном спекулятивный доход. Следует отметить также недостаточную квалификацию руководящего персонала многих банков, отсутствие надежных методов управления активами и филиальной сетью, недооценку опасности рисков, адекватных объему и характеру операций. Нередки случаи, когда банками допускались необоснованно высокие расходы на открытие филиалов, строительство зданий, что увеличивало стоимость их операций и, как следствие, сокращало прибыль.

Цель реформирования — снижение расходов и достижение надежности банка (качества и скорости обслуживания, обеспечения бесперебойности клиентских платежей). Как показывает практика, для банков, ориентированных на розничный бизнес, более привлекательна широкая сеть дешевых операционных офисов, для универсальных и ориентированных на обслуживание только крупных клиентов — юридических и физических лиц в регионе присутствия — филиал.