Разница между расчётным и лицевым счётом для бизнеса

Почему путают расчетный и лицевой счета?

Расчетный и лицевой счета легко спутать, потому что оба счета открываются в банке, их номера очень похожи, а также с обоих счетов можно оплачивать товары и услуги.

Пользоваться расчетным и личным счетом можно онлайн: в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Однако путать их не стоит, потому что если вести бизнес с помощью лицевого счета, банк может его заблокировать и вернуть деньги с вычетом комиссии. В этом случае бизнес потеряет и репутацию, и часть денег.

Лицевой счет в банке – что это

Банковский лицевой счет необходим для фиксации всех денежных взаимоотношений клиента и банка. Лицевой счет в банке чаще всего принадлежит физическим лицам, реже юридическим. Это связано с тем, что через лицевой счет не должны проходить платежи, которые связаны с ведением предпринимательской деятельности.

Лицевой счет для физических лиц открывается автоматически после заключения договора с банком на оказание услуг по обслуживанию. Чаще всего лицевой счет привязывается к конкретной карте и имеет другое название – текущий.

Использование лицевого счета

Лицевой счет – разновидность счета бухучета или аналитического учета, которая используется для взаиморасчетов с физическими лицами. Чаще всего под лицевым счетом понимают набор цифр, обозначающий внутренний номер пользователя в системе. Они нужны для фиксации поступлений и расходов денежных средств.

У каждого лицевого счета есть свой номер, который позволяет организации идентифицировать клиента, а клиентам – осуществлять платежи и переводы. Некоторые организации используют номера лицевых счетов для авторизации пользователей в личных кабинетах.

Примеры лицевых счетов

• СНИЛС – номер пенсионного счета в Социальном фонде России
• Лицевые счета у госучреждений: школ, больниц, полицейских участков

Как выглядит лицевой счет – пример

Текст описания внешнего вида лицевого счета.

Что такое лицевой счёт

Лицевой счёт — обширное понятие. Обычно это номер пользователя в какой-либо системе, за которым закрепляются данные, будь то история финансовых операций или отработанные часы. Примером служит СНИЛС — номер пенсионного счёта в Социальном фонде России. Лицевые счета есть также у госучреждений: школ, больниц, полицейских участков. Государство открывает их для всех, кому поступают бюджетные деньги, чтобы отслеживать дальнейшую судьбу выделенных средств.

Лицевой счёт в банке

В банке лицевым счётом обычно называют последние семь цифр расчётного, но есть и другое определение. В узком смысле это банковские реквизиты, условия использования которых для физических лиц и организаций сильно различаются.

Использование лицевого счёта физическими лицами

Физические лица могут использовать лицевой счёт на своё усмотрение:

• Для оплаты услуг юридических лиц
• Получения кредитов и проведения платежей
• Для получения заработной платы или хранения денег по вкладу
• Для переводов и снятия наличных

Использование лицевого счёта корпоративными клиентами

Корпоративные клиенты могут использовать его только в некоммерческих целях и для внутрибанковского взаимодействия, например, принимать оплату от клиентов и оплачивать услуги поставщиков не получится.

Банковские операции с лицевым счётом

Если для банковской операции нужен именно лицевой счёт, банк сам переведёт на него деньги с расчётного. Так же работает с выплатой зарплат. Банк открывает для каждого сотрудника компании лицевой или текущий счёт, в нужную дату списывает деньги с расчётного счёта бизнеса и распределяет по текущим счетам работников.

Ограничения использования лицевого счёта

При попытке использовать лицевой счёт в коммерческих целях, банк, в котором тот открыт, заблокирует его или приостановит операцию. Отказать в операции может также и банк контрагента, если при перечислении денег есть намёк на коммерческий характер операции.

Визуальное оформление лицевого счёта

Визуальное оформление лицевого счёта, в отличие от расчётного, зависит от сферы использования. Он может состоять из цифр или иметь буквенно-цифровое выражение и формируется согласно принятым конкретной организацией правилам ведения счетов учёта.

Для чего может понадобиться номер счета

Номер лицевого счета может потребоваться для внесения платежей или запроса денежных средств. Деньги могут отправляться как работодателем, так и клиентами, от государства. Если лицевой счет не в банке, то он используется для оплаты конкретных услуг, например: ЖКХ, интернета.

Виды расчетных счетов

Многообразие вариантов транзакций через использование расчетного счета порождает и многообразие видов банковских счетов.

Договор – это оформление сделки, на основании которой банк открывает счет. Виды договоров банковского счета можно разделить на универсальные и специальные.

Универсальные и специальные договоры банковского счета

Универсальные договоры в свою очередь подразделяются на договоры текущего счета и расчетного счета.

Текущие счета оформляются физическим лицам и не используются для предпринимательской деятельности. Расчетные счета, наоборот, нужны ИП или организациям для ведения финансово-хозяйственной деятельности.

Сами счета называются по аналогии: текущие и расчетные.

Взрывной рост самозанятых в России

Эксперт рассказала о взрывном росте количества самозанятых в России.

На основании специальных договоров банковского счета открываются счета для конкретных целей и узких специфических направлений расчетов. Примеры таких счетов включают корреспондентские и субсчета, депозитные счета нотариусов или службы судебных приставов, счета брокерские и доверительного управления, эскроу, бюджетные, специальные счета в процедурах банкротства, залоговые, транзитные, счета по реализации договора эквайринга и другие.

Типы банковских счетов

Типы банковских счетов могут быть различными, например, валютные и счета в национальной валюте России. Валютные счета, в свою очередь, могут классифицироваться по видам иностранных валют, таким как доллары, евро, юани и т.д.

По условиям взаимодействия между клиентом и банком бывают счета с начислением процентов на остаток или без этого, с возможностью дистанционного банковского обслуживания или без него.

Открытие и закрытие банковских счетов

Проведение операций по специальным счетам ограничено и регулируется отдельными нормами права. Открытие, ведение и закрытие таких счетов регулируются отдельными нормами права.

Договоры счета и сами счета

Отличие понятий договора счета и самого счета заключается в том, что открытие текущего счета для граждан может быть выполнено различными видами договоров – на бумажном носителе или в электронной форме, как самостоятельный договор или договор-присоединение.

Для ИП

В отличие от компаний, индивидуальным предпринимателям не обязательно иметь расчетный счет для ведения бизнеса. Они могут использовать текущий счет, но существуют определенные ограничения.

Для юридического лица

Расчетный счет юридическим лицам необходим для совершения операций по купле-продаже товаров и услуг на законных основаниях.

• Наличие расчетного счета обязательно для пакета реквизитов компании наряду с ИНН, ОГРН, юридическим адресом и прочими сведениями. Через расчетный счет осуществляются безналичные переводы, можно делать платежи в бюджет, платежи по коммерческим сделкам и т.д. С расчетного счета погашаются кредиты перед банками и зачисляется выручка от хозяйственной деятельности. Расчетный счет организации может быть задействован и для зарплатных проектов, участия в госзакупках и иных операциях. Инкассация может также производиться в рамках норм установленных законом для юридических лиц, – отмечает Андрей Гиринский, доцент экономического факультета РУДН.

Воробьев: более 50 предприятий планируют открыть в Подмосковье в 2024 году

Виды расчетных счетов

Рублевый

Расчетные счета могут быть различных видов и открываться для различных нужд. Например, рублевый счет открывается для осуществления операций в национальной валюте различного назначения.

Валютный

Расчетный счет в иностранной валюте открывается для целей расчетов с зарубежными партнерами в различных видах таких валют. Текущий счет в иностранной валюте предназначен для операций уже прошедших валютный контроль. Средства в иностранной валюте, находящиеся на транзитном счету, должны вначале пройти валютный контроль и может быть осуществлена обязательная продажа экспортной валютной выручки резидента, – уточняет Андрей Гиринский.

Текущий

Текущий (лицевой) счет могут открывать физические лица для проведения операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности, и самозанятые, – объясняет Оксана Васильева.

Понятие “текущий счет” применительно к ЮЛ и ИП подразумевает расчетный счет в иностранной валюте.

Транзитный

По словам Юлии Тулиновой, транзитный счет открывается резидентам РФ при открытии расчетного счета в иностранной валюте в соответствии с требованиями валютного законодательства. На него зачисляются все поступающие в иностранной валюте денежные средства и находятся там до тех пор, как пройдут валютный контроль.

Особенности расчетных счетов

С начислением процентов на остаток по счету, без начисления процентов на остаток по счету

На расчетный счет юридического лица, как правило, не начисляются проценты, но может быть оформлен специальный договор между банком и юрлицом, когда на часть средств клиента начисляется определенная сумма, указанная в договоре.

Как узнать свой счет

Для того, чтобы узнать свой расчетный счет, Юрий Степкин советует уточнять данные в:

Данные о расчетном счете также содержатся в личном кабинете налогоплательщика ЮЛ/ИП. В нем указаны все счета ЮЛ/ИП, поскольку при открытии счета информация об этом в обязательном порядке предоставляется каждым банком в налоговые органы, – говорит Юлия Тулинова.

Разница между лицевым и расчетным счетами

Лицевой счет — для личных переводов, расчетный — для бизнеса. Если нужно пополнить баланс мобильного, перевести деньги другу или оплатить ужин в ресторане, следует использовать личный счет. Если хотите закупить товар на перепродажу, принять оплату от клиента или рассчитаться с арендодателем, пользуйтесь расчетным счетом.

Легкий валютный контроль для ИП и ООО

Поможем пройти валютный контроль быстро бесплатно, сами подготовим все справки и распоряжения

Если работаете с иностранными компаниями, тоже нужен расчетный счет. Вы также проходите валютный контроль, когда переводите деньги иностранцам. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль быстро и без бумажной волокиты, откройте расчетный счет в Модульбанке и присылайте сканы или фото документов прямо в чат, а специалисты будут готовить для вас все необходимые документы для валютного контроля.

Отличия от расчетного счета

Расчетный счет открывают организации или предприниматели. Они открываются исключительно в банках и используются для проведения расчетов. На них приходят платежи от контрагентов, начисляется выручка. С них происходит списание налогов, проводится оплата товаров ,оборудования, материалов и всего, что связано с ведением предпринимательской деятельности.

У компаний могут быть лицевые, депозитные, кредитные счета в банках, а также лицевые счета для выдачи заработной платы. Лицевые счета у компаний есть и в налоговой, СФР и т.д.

Физические лица (кроме ИП) имеют лицевые счета для расчетов, в том числе и для ведения бизнеса. Поэтому счета у лица со статусом самозанятого – лицевой, а не расчетный.

Переводы на расчетный счет

Расчетный счет открывает юридическому лицу возможность выполнять безналичные финансовые операции, необходимые для ведения бизнеса и предоставления отчетности в контролирующие инстанции.

– Юрлицо может осуществлять переводы на расчетные счета других юридических лиц, производить безналичную оплату услуг и товаров контрагентов, в том числе, находящихся за рубежом, получать безналичные переводы. По реквизитам можно принимать деньги от покупателей и партнеров. Переводы доступны как от юридических лиц, так и от физических при наличии договора, – объясняет Юрий Степкин.

Безналичные переводы денежных средств осуществляются по распоряжению плательщиков денежных средств (платежные поручения) или их получателей (платежные требования, инкассовые поручения). Юлия Тулинова уточняет, что платежные документы должны содержать обязательные реквизиты плательщика и получателя: наименование, ИНН, номера их р/с, номер корреспондентского счета и БИК банков, в котором открыты р/с, назначение платежа.

Путин заявил о достижении устойчивости российской экономики

Может ли измениться номер лицевого счета

Номера лицевых счетов могут измениться, если в компании происходит реорганизация, например, объединение нескольких УК в одну. Однако номера лицевых счетов в банке не могут изменяться в одностороннем порядке, более того, банки не имеют права включать такую возможность в договор банковского обслуживания.

Лицевой счет карты

Лицевой счет карты — это счет, который открывается банком для учета операций, совершаемых с использованием банковской карты.

Таким образом, лицевой счет карты служит для учета всех финансовых операций, производимых конкретной банковской картой.

В чем разница между лицевым и расчетным счетом

Сравнение счетов показано в таблице.

Как создать лицевой счет для ООО, ИП и физических лиц

Открытие лицевого счета имеет некоторые отличия для ООО, ИП и физических лиц.

Главное отличие — для организаций нужны документы на регистрацию юрлица. У физлица проще — только паспорт и заявление.

Счет вклада – это лицевой?

Счет вклада не является лицевым. Это другая разновидность счета – депозитный. Чаще всего этот счет открывается на определенное время, а после его истечения происходит закрытие счета с выдачей внесенных средств + процентов. Более того, к счету вклада не привязывается банковская карта.

Зачем нужен

Расчётный счёт позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям проводить операции, необходимые для ведения бизнеса, а именно:

Безналичные переводы

По словам Юрия Степкина, расчетный счет открывает юридическому лицу возможность выполнять безналичные финансовые операции, необходимые для ведения бизнеса и предоставления отчетности в контролирующие инстанции:

Обязательные денежные отчисления, зарплатный проект

К обязательным денежным отчислениям относятся социальные и пенсионные выплаты.

– Как правило, зарплата выплачивается сотрудникам как раз с расчетного счета организации или ИП. Более того, при АУСН выплата заработной платы наличными запрещена. Аналогичным образом уплачиваются налоги и другие обязательные отчисления, – объясняет Оксана Васильева, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ.

"Зарплатный проект удобен и тем, что он требует минимум банковских реквизитов для перечисления средств на счёт и экономит комиссию за вывод средств на физлицо. Зарплатный проект позволяет быстро формировать ведомость на подпись, что также экономит время предпринимателей", – уточняет Даниил Смирнов, проектный менеджер в банке "Точка".

В России впервые пройдет Форум будущих технологий

Оплата кредиторской задолженности

При наличии неисполненных обязательств перед контрагентами, денежные средства, находящиеся на расчетном счете должника, могут служить средством быстрого погашения кредиторской задолженности.

– Например, вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга подлежит принудительному исполнению органами Федеральной службы судебных приставов. В таком случае самый распространенный оперативный метод исполнения решения суда – арест расчетных счетов организации-должника и взыскание денег в пользу кредиторов. В процедуре банкротства ИП арбитражный управляющий закрывает все расчетные счета, оставляя только один специальный счет для проведения основных расчетов с кредиторами, – говорит Евгения Боднар, юрист и эксперт по банкротству компании "Финансово-правовой альянс".

Участие в госзакупках

Самоинкассация позволяет легко и быстро вносить денежные средства на расчетный счет через любой банкомат, не дожидаясь открытия филиала банка и не заполняя пакета документов.

Россия продолжит развивать механизмы поддержки фармкомпаний

Эквайринг

Эквайринг — это инструмент, который помогает предпринимателю принять оплату от покупателя с помощью банковской карты.

По словам Анатолия Семененко, продакт-менеджера сервиса “Эквайринг” в банке "Точка", есть три вида эквайринга:

Эквайринг обязателен для предпринимателей, выручка которых за предыдущий год превысила 20 млн руб.

Омбудсмен призвала снять ограничения по видам деятельности для самозанятых

Закрытие счета

Счет может быть закрыт по инициативе клиента в любое время. Для этого в порядке, предусмотренном договором счета, подается заявление о закрытии счета.

– Кроме того, он может быть закрыт по инициативе банка в судебном и внесудебном порядке в случаях, предусмотренных законом. Например, при отсутствии в течение двух лет операций по счету клиента – ЮЛ или ИП банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, – отмечает Юлия Тулинова.

К 2025 году количество самозанятых в России возрастет до 10 миллионов

По словам Юрия Степкина, процедура закрытия расчетного счета достаточно стандартная. Существуют определенные этапы:

– Не будет лишним получить отметку о принятии на копии заявления. Благодаря этому можно избежать спорных ситуаций с банком при определении даты расторжения договора и срока возврата денежных средств. Следует отметить, что уведомлять налоговую о закрытом расчетном счете не нужно. Индивидуальные предприниматели закрывают счет в том же порядке, что и организации. При добровольном прекращении предпринимательской деятельности закрывать счет не обязательно, однако лучше все равно это сделать. Если деятельность не ведется, в сохранении расчетного счета нет никакой необходимости. В это же время за его содержание банк может взыскивать плату независимо от того совершаются операции или нет, – объясняет Сергей Гебель.

В России стали чаще открывать новые гостиницы

Как узнать номер лицевого счета из реквизитов

Узнать номер л.сч. из реквизитов можно несколькими способами:

Главное — этот номер обязательно присутствует в реквизитах и документах по счету, нужно просто знать, где именно его искать.

Как узнать номер лицевого счета в банке

Банк может предоставить информацию о номере конкретного лицевого счета физического или юридического лица. Для этого даже не потребуется посещать офис (в большинстве случаев).

Своего

Получить информацию о своем лицевом счете можно лично или с помощью доверенного лица. Чтобы это сделать, можно воспользоваться несколькими способами:

Чужого

Стоит обратить внимание, что права на получение информации о чужом лицевом счете имеют только наследники, доверенные лица, законные представители или доверенные лица наследников и их законные представители. Для этого потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность, доверенность и/или свидетельство о смерти владельца счета.

Виды лицевых счетов

Лицевые счета могут открываться под разные цели в разных, в том числе небанковских организациях. Взять, например, интернет-провайдера или управляющую компанию. После заключения с ними договора на оказание услуг вы получаете свой номер лицевого счета. Расскажем о самых распространенных видах лицевых счетов ниже

Лицевой счет сотрудника

Такая разновидность счета используется для проведения учета заработной платы, предоставления налоговому органу учета затрат на оплату труда. Он содержит данные, которые необходимы для начисления различных выплат, например, компенсаций, пособий и т.д. Лицевой счет сотрудника открывает бухгалтерия после приема на работу и закрывает после увольнения. Информация, отраженная на лицевом счете используется для формирования размеров налоговых взносов, суммы пенсионных отчислений.

Лицевой счет налогоплательщика

Эту разновидность использует ФНС. Налоговая открывает лицевой счет физическим и юридическим лицам, во время постановки на налоговый учет вместе с присвоением ИНН. В этом лицевом счете содержится информации по начисленным и оплаченным налогам, сборам, а также по имеющимся задолженностям.

Финансово-лицевой счет

Применяется для оплаты ЖКУ. В нем содержится информация о платежных операциях, проживающих в квартире лицах, сведения о недвижимости: площадь, количество комнат и т.д. Номер лицевого счета можно узнать по адресу квартиры. Для этого достаточно обратиться в УК. Кроме того, такая возможность присутствует в приложениях некоторых банков.

Это банковский счет для проведения операций, связанных с бизнесом (п. 2.2 гл. 2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И).

С расчетного счета можно:

Какая разница между лицевым счетом карты, лицевым счетом получателя и расчетным счетом?

Разница между лицевым счетом карты, лицевым счетом получателя бюджетных средств и расчетным счетом заключается в следующем:

Лицевой счет карты:

Лицевой счет получателя бюджетных средств:

Таким образом, это разные виды счетов, открываемые для разных целей и разными организациями.

Из перечисленных видов счетов частное лицо, без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, может открыть:

Остальные виды счетов могут открываться только организациями или индивидуальными предпринимателями:

Как выглядит

– Расчетный счет (р/с) состоит из 20 знаков, схема нумерации определена Банком России и включает, в частности, код валюты счета и его порядковый номер. Первые пять знаков рс ИП – 40802, ЮЛ – 40702, некоммерческой организации – 40703, финансовой организации – 40701. Следующие 3 знака (знаки 6-8) определяют признак рубля (всегда "810") или код иностранной валюты счета в соответствии с Общероссийским классификатором валют (ОКВ). Например, код доллара США – "840", код евро – "978", – объясняет Юлия Тулинова, заместитель председателя Правления НКО "Альтернатива".

По словам Татьяны Волковой, контрольной цифрой считается та, что стоит девятой. По ней банковские организации сверяют корректность написания и статус счета. Далее идут цифры, по которым можно определить банковское подразделение и уникальный номер, присвоенный организации.

Согласно Инструкции Банка России от 30.06.2021 №204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" расчетный счет — это банковский счет, который открыт юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем для осуществления операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Воробьев: Подмосковье делает все, чтобы бизнес развивал производство

– Назначение расчетного счета — это операции, связанные с бизнесом. Этот функционал отличает расчетный счет от других видов счетов. Простыми словами – расчетный счет нужен для оплаты услуг контрагентов и получения от них платежей, его не следует путать с другими видами счетов, в частности, с текущим и корреспондентским, – объясняет Юрий Степкин, операционный директор банка “Союз”.

"Это разновидность банковского счета, который должен быть у каждой юридической организации. Что касается ИП, им также нужно оформлять расчетный счет при расчете с физическими лицами, если речь идет о суммах более 100 000 рублей в одном договоре. В отличие от корреспондентского счета, который также указывается в реквизитах компании и принадлежит банку, расчетный счет является собственностью клиента. В одно и то же время у юрлица или ИП может быть несколько расчетных счетов, тогда как корреспондентский бывает только один", – рассказывает Татьяна Волкова, сертифицированный финансовый консультант, инвестор.

Открытие счета

– Организации для открытия расчетного счета необходимо подать соответствующее заявление и определенный пакет документов. Точный перечень и их форма устанавливаются внутренними правилами банка, поэтому целесообразно предварительно обратиться за уточнением.

Валютный счет открывается по общим правилам, никаких специальных требований на нормативном уровне не установлено. Сообщать об открытии счета в налоговый орган не нужно – такой обязанности законом не предусмотрено. Вместе с этим банк самостоятельно уведомит налоговую инспекцию и территориальный орган Социального фонда России. ИП ради минимизации налоговых рисков открывают отдельный счет для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Обычно для этого достаточно заполнить заявку на сайте банка и после встретиться с представителем для проверки документов и подписания договора, – рассказывает Сергей Гебель, генеральный директор юридической компании "Гебель и партнеры".

Татьяна Волкова советует, прежде чем открыть расчетный счет, внимательно выбрать банк, предложение которого будет отвечать задачам бизнеса. Потом выбрать выгодный тариф, включающий нужный функционал. Например, наличие валютных операций или дистанционные сервисы. После этого запросить пакет документов у банка, необходимый для открытия счета. Далее нужно заполнить заявку и передать документы в отделение банка. После того, как р/с будет готов, его реквизиты можно получить в филиале кредитной организации или посредством курьерской службы, установить приложение банка и настроить его под себя.

– Счет открывается при соблюдении ряда условий: наличия у клиента правоспособности (дееспособности) и осуществления идентификации в соответствии с федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", – уточняет Юлия Тулинова.

В России уменьшили срок давности по экономическим преступлениям

Какие нужны документы

По словам Юрия Степкина, для юридического лица обычно необходимы:

Для индивидуального предпринимателя:

– Также требуется карточка с образцами подписей и оттиска печатей. Подлинность свидетельствует нотариус или сотрудник банка. Если с заявлением и документами обращается представитель, понадобится оформленная в установленном порядке доверенность, – добавляет Сергей Гебель.

Расчётный счёт для бизнеса

Открытие счёта бесплатно, обслуживание первый месяц 0 ₽, реквизиты сразу онлайн

Как узнать свой лицевой счет в банке

Чтобы узнать номер своего л.сч. в банке, нужно:

Если номер лицевого счета по каким-то причинам неизвестен, лучше обратиться напрямую в банк — сотрудники банка обязаны предоставить вам эту информацию.

Открыть счет для бизнеса в Модульбанке

Бесплатный тариф, защита от блокировок, вывод прибыли на личную карту без ограничений и специальные условия для маркетплейсов

Открыть счет бесплатно

Как выглядит лицевой счет – пример

В зависимости от организации, в которой открыт лицевой счет, а также его функций, он может выглядеть по-разному. Если говорить о текущем банковском счете, то он состоит из 20 цифр, в которых кодируется необходимая информация для идентификации пользователя банком. Он имеет вид: ААААА-BBB-C-DDDD-EEEEEEE:

Если же речь заходит о поставщике услуг, то номер лицевого счета может присваиваться по любому принципу. Иногда, например, используется просто порядковый номер клиента, а иногда – номер телефона или другая информация.

FAQ

Нет, лицевой (текущий) счет имеет один принцип формирования, а номер карты – свой. Например, в лицевом счете указывается в первой группе кодификатора, а первые цифры банковской карты содержат в себе информацию о платежной системе и банке-эмитенте. Все остальные цифры тоже не совпадают.

Можно ли узнать номер чужого лицевого счета в банке?

Запросить информацию в банке о номере лицевого счета третьего лица без оснований, определенных действующим законодательством нельзя. Получить номер лицевого счета и другие реквизиты может доверенное лицо (с доверенностью), законный представитель, наследник или их доверенные лица.

Опасно ли предоставлять номер счета в банке третьим лицам?

Нет, они не смогут ничего сделать с этой информацией. Можно даже предоставить номер карты (например, для получения перевода). Однако нельзя предоставлять информацию о CVC/CVV-коде, сроке действия карты.

Закон не требует обязательно иметь расчетный счет, но юрлицам и ИП удобнее работать при его наличии:

Самозанятому ИП счет тоже нужен, особенно если оплату ему переводят юрлица. Самозанятое физлицо может принимать платежи на личный банковский счет.

Открыть расчетный счет можно в разных банках. Перед этим сравните несколько предложений: какие предлагаются тарифы и лимиты, можно ли открыть бизнес-карту, есть ли мобильное приложение и какие-либо полезные сервисы.

Чтобы открыть счет, нужно подать заявку — обычно это можно сделать на сайте банка, по телефону или в офисе. В любом случае будет необходимо предоставить оригиналы документов. Каждый банк запрашивает свой пакет документов.

В большинстве случае счет открывают в течение 2-3 рабочих дней, а в течение 5 последующих банк передает сведения в ФНС, ФСС и ССП.

В Ак Барс Банке можно открыть расчетный счет для бизнеса и через 3 минуты после подачи заявки уже получить реквизиты. После этого можно принимать оплату от юрлиц. Вы бесплатно получите открытие счета, подключение эквайринга и первый месяц обслуживания. Далее стоимость РКО зависит от тарифа, который вы можете выбрать на сайте банка и изменить через интернет-банк. Банк предоставляет бесплатный перевод до 2 млн рублей для клиентов любого банка РФ, возможность открытия счетов в разных валютах и отсутствие комиссии при выполнении определенных условий. На остаток по счету начисляется до 7,02% годовых.

Лицевые счета, открываемые в банках, выполняют разные функции для граждан и организаций.

Физические лица используют его для оплаты услуг юрлиц, получения кредитов и платежей по ним, получения заработной платы или хранения денег на вкладе, перевода родственникам, снятия наличных (п. 2.1 гл. 2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И). Они могут пользоваться лицевым счетом по своему усмотрению, в отличие от организаций и ИП.

Бизнес может открывать лицевые счета, но не может применять их для ведения предпринимательской деятельности. Оплачивать товары и услуги поставщиков и принимать оплату от клиентов с помощью лицевого счета не получится.

Банки открывают лицевые счета юрлицам и ИП. Чаще всего компании используют такие счета для выплаты зарплаты.

Лицевые банковские счета бывают таких типов:

Пример лицевого использования лицевого счета. В компании семь сотрудников. При открытии зарплатного проекта к расчетному счету привязывается по одному лицевому счету на каждого трудящегося, а в день выплаты зарплаты деньги с расчетного счета разносятся по лицевым счетам.

Условия открытия счета зависят от банка. В Ак Барс Банке вы можете открыть лицевой счет на выгодных условиях. Коробочные предложения включают выдачу нескольких карт к одному счету, кешбэк за покупки, до 12% годовых на остаток и бесплатное обслуживание при соблюдении условий. Ознакомиться со всеми преимуществами можно здесь.

Что случится при нарушении правил использования счета

Организация или ИП не могут вести операционные расчеты через лицевой счет, иначе банк приостановит операции или заблокирует счет (письмо Минфина от 22.12.2020 № 03-11-11/112445). Такое требование банк указывает в договоре с клиентом.

Если организация проводит по расчетному счету более 30 операций в день, переводы на крупные суммы (более 100 тыс. рублей в день или 1 млн рублей в месяц), большое количество контрагентов (больше 10 в день или 50 в месяц) тоже могут насторожить банк и привести к блокировке операций.

Кроме того, партнеры могут отказаться сотрудничать с компанией, нарушающей правила использования расчетного счета. Им удобнее проводить платежи по безналичному расчету, чтобы, в том числе, обезопасить себя от проверок ФНС и по 115-ФЗ.

Лицевой счет получателя

Лицевой счет получателя — это уникальный номер счета, который присваивается каждому получателю бюджетных средств. Он используется для учета операций по поступлению и расходованию бюджетных средств.

Таким образом, лицевой счет получателя бюджетных средств — это своего рода «банковский счет» организации или учреждения в системе казначейского учета операций с бюджетом.

Отличие лицевого счета от расчетного

– Лицевой счет – это документ аналитического учета в бухгалтерской системе кредитной организации. Номер лицевого счета должен однозначно определять его принадлежность конкретному клиенту и целевому назначению. Соответственно, расчетный счет – это вид ряда лицевых счетов, – объясняет Юлия Тулинова.

Сергей Гебель уточняет, что расчетный счет – это основной банковский счет организации или ИП. На него поступают все полученные доходы: деньги от клиентов, партнеров, возвращенные суммы займов. С этого же счета осуществляются траты: оплачивается аренда, заработная плата, налоги. К расчетному счету могут быть подключены различные сервисы, например, эквайринг или бизнес-карта. Бизнесу не запрещено иметь лицевой счет, но он подходит только для хранения средств, перечисления зарплат и получения кредитов.

Вывод

Лицевой счет – разновидность счета, который используют банковские, небанковские организации, поставщики услуг, органзы государственной власти. Он необходим для идентификации конкретного клиента. В зависимости от компании лицевой счет может иметь разный вид и длину. Если говорить о банковском лицевом счете, то это текущий счет, с которого происходит оплата товаров и услуг ИП, юридическим лицам.