Что это такое как получить этот сертификат и зачем он нужен

29 февраля президент России Владимир Путин выступил с предложением ввести новый инструмент — безотзывный сберегательный сертификат сроком на три года. Какие сейчас действуют сертификаты — в обзоре РБК Инвестиций

Введение нового инструмента

Президент России Владимир Путин предложил ввести новый инструмент — безотзывный сберегательный сертификат сроком на три года и более со страховым покрытием ₽2,8 млн. Об этом он сообщил 29 февраля в ходе оглашения послания Федеральному собранию.

Считаю необходимым запустить новый инструмент — так называемый сберегательный сертификат. Граждане смогут размещать свои сбережения в банках на длительный срок более трех лет. Сертификат будет безотзывным, а значит, банки смогут предлагать клиентам более высокий выгодный процентный доход. И конечно, эти средства граждан также будут застрахованы государством в размере 2,8 млн рублей, — сказал Путин.

Ранее Банк России также рассматривал идею увеличения страховки по длинным вкладам (сроком от трех до пяти лет) и сберегательным сертификатам в два раза, до ₽2,8 млн, говорила зампред ЦБ Ольга Полякова в интервью агентству Интерфакс. Цель нашей инициативы — повысить популярность вкладов, которые помогут банкам привлечь длинные деньги для кредитования экономики. Чтобы сделать долгосрочные вклады более привлекательными для людей, — пояснила Полякова.

Ряд банков сообщили, что готовы оперативно начать работу над этим инструментом.

Текущие страховые меры

Сейчас возмещение по сберегательным сертификатам учитывается в общей сумме компенсации в размере не более ₽1,4 млн в совокупности на одного вкладчика. Если же сберегательный сертификат выдан на предъявителя, то он не подлежит страхованию.

Что такое сберегательный сертификат

Сберегательный сертификат — это именная ценная бумага, которая удостоверяет, что у владельца есть вклад в банке на прописанных в сертификате условиях. По истечении срока держатель имеет право на получение суммы вложений и процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат.

По закону сберегательные сертификаты выдаются кредитными организациями только физлицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Пока сертификат на руках, держатель не может производить никаких операций по вкладу — ни пополнить, ни снять. Забрать денежные средства, удостоверенные сертификатом, можно раньше срока, но проценты при этом будут утеряны.

Отличие от вклада

Вклад можно открыть лично или онлайн через мобильное приложение. Некоторые банки предлагают депозиты с различными дополнительными услугами. Согласно статистике Банка России, средства физлиц на счетах в банках увеличились до ₽44,9 трлн в 2023 году, и это на 19,7% больше, чем в предыдущем году.

Сберегательный сертификат

Сберегательный сертификат можно оформить только при личном обращении в банк. С момента выдачи документа счет нельзя пополнить, снять начисленные проценты, пролонгировать. Когда заканчивается срок, кредитная организация перестает начислять проценты.

По данным статистического бюллетеня Банка России, за 2023 год было выпущено сберегательных сертификатов на сумму ₽52,6 млрд, что на 7,6% меньше, чем за предыдущий год (₽56,6 млрд).

Сберегательные сертификаты перестали пользоваться популярностью из-за меньшей гибкости для вкладчика по сравнению с депозитом, считает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. У граждан пользуются популярностью вклады на срок менее трех лет из-за повышенной неопределенности в российской экономике, — добавил эксперт.

Виды сберегательных сертификатов

До 1 июня 2018 года сберегательные сертификаты были двух видов:

• Срочные
• Носительные

После внесения поправок в Гражданский кодекс и в Закон О банках и банковской деятельности сертификаты на предъявителя были отменены с целью предотвращения мошеннических действий и отмывания доходов, полученных незаконным путем.

Особенности сберегательных сертификатов

Обязательные реквизиты и правила оформления сберегательных сертификатов подробно расписаны в положении Банка России № 645-П от 3 июля 2018 года.

В сертификате должны быть указаны следующие данные:

• ФИО вкладчика
• Сумма вклада
• Сумма вознаграждения
• Срок вклада

Если какого-то реквизита, указанного в положении ЦБ, не хватает, то ценная бумага признается недействительной.

Плюсы и минусы сберегательных сертификатов

Преимущества:

• Гарантированная безопасность средств
• Фиксированный доход
• Возможность выбора срока вклада

Недостатки:

• Необходимость личного присутствия при оформлении
• Ограничения по возможности досрочного снятия

Суть нового безотзывного сберегательного сертификата

Суть нового сберегательного продукта заключается в страховании средств, внесенных в банк с его помощью, на сумму до ₽2,8 млн с одновременным условием его безотзывности. Предложение по законодательному закреплению параметров долгосрочных безотзывных сберегательных сертификатов может быть внесено уже на следующей неделе.

Банки, включая Сбербанк, заявили о готовности начать разработку данного продукта, ожидая уточнения условий.

Георгий Горшков, заместитель президента — председателя правления ВТБ

ВТБ поддерживает инициативу о запуске нового сберегательного инструмента. Безотзывные сберегательные сертификаты сделают долгосрочные вклады более привлекательными для клиентов и эффективно отразятся на экономике за счет поступления в бюджет длинных денег. Мы понимаем, что необходимый спрос на них может быть обеспечен, в первую очередь, за счет привлекательной ставки и возможности разместить средства на долгосрочной основе.

Михаил Васильев, главный аналитик Совкомбанка

Полагаем, что если условия по сберсертификату будут интересны и банкам, и гражданам, то в экономике появится новый рыночный инструмент длинных сбережений и инвестиций. Интерес граждан к этому инструменту будет зависеть от условий сберсертификата и в первую очередь от доходности по такой ценной бумаге. Гражданам предлагается фактически заморозить деньги на срок от трех лет, поэтому необходима достаточная компенсация за срок владения такой ценной бумагой. Банки смогут предлагать более высокие ставки по такому продукту, потому что в экономике есть спрос на длинные кредиты. Дополнительный стимул банки могут получить, если по таким инструментам ЦБ будет давать более выгодные регуляторные условия, чем по депозитам. Например, отчисления банков в фонд страхования вкладов по таким инструментам может быть ниже.

Пресс-служба Газпромбанка

В настоящее время мы изучаем перспективы внедрения такого продукта. Мы не исключаем, что такой продукт может быть интересен клиентам.

Алексей Охорзин, заместитель президента — председателя правления Почта Банка

Почта Банк не работал со сберегательными сертификатами во многом из-за усложненной процедуры выпуска и оборота таких инструментов. В случае упрощения эмиссии подобных ценных бумаг и введения налоговых преференций банк проанализирует потенциальный интерес клиентов к данному продукту. Уровень ставок по новым сберегательным сертификатам будет зависеть от того, какие критерии заложит регулятор в условия их оборота.

Евгения Чернышова, Екатерина Виноградова, Ольга Копытина.

Что дает наличие ISO 9001

Сертификат ISO 9001 является гарантом качества, а значит и подтверждением того, что в компании выпускается продукция высокого качества, соответствующая всем нормам и стандартам.

Наличие сертификата ISO позволяет выделить компанию среди конкурентов, увеличить продажи, вывести продукцию на международный рынок и привлечь новых инвесторов.

Наличие ISO 9001 необходимо если компании нужно получить лицензию на какой-то отдельный вид деятельности. Также сертификат является обязательным для участия в тендерах по размещению госзаказов. О требовании ISO 9001 заранее прописано в документах, поэтому без него принять участие в тендерах не получится.

Сертификацию по стандартам ISO 9001 проводят для следующих целей

Сертификация по ISO 9001 – это личное право каждого владельца компании. Однако в некоторых случаях наличие этого сертификата будет являться обязательным.

Сертификация по ISO 9001

Сертификация по ISO 9001 необходима в следующих ситуациях:

Какие преимущества дает сертификат ISO 9001

ISO 9001 – это не только инструмент, который помогает улучшить принципы управления компанией, качество товара и услуг, но также позволяет повысить экономические показатели.

В Испании специалисты в области экономики проводили ни одно исследование, которое показало, что в сертифицированных компаниях улучшается результативность и вовлеченность сотрудников в рабочий процесс.

Сотрудники становятся ответственнее на 20%, а также среди них повышается уровень доверия. Прибыль в сертифицированных компаниях выше на 10%, чем у конкурентов, которые не прошли сертификацию. Такие данные не только у международных компаний, но и у наших Российских.

Как провести сертификацию ИСО 9001 для компании

Получить сертификат сможет любая компания, для этого нет каких-то требований. Для начала нужно будет подать необходимый пакет документов в аккредитованную организацию.

Сама процедура сертификации проводится в несколько этапов, которая включает в себя:

• Консультацию специалистов компании AJA
• Подготовку документов
• Получение сертификата по стандартам ISO 9001

Для того, чтобы обратиться в нашу компанию оставьте заявку или позвоните по указанному номеру телефона на сайте.

ОБУЧЕНИЕ ПО ИСО 9001

AJA Registrars предлагает широкий набор курсов и семинаров по разработке, внедрению и внутреннему аудиту систем экологического менеджмента качества по ИСО 9001.

Участие на наших курсах дает возможность предприятиям самостоятельно внедрить требования стандарта, выполнить требования к компетентности внутренних аудиторов и получить сертификат ISO 9001

Сертификация ISO 9001:2015 часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что это такое, как получить этот сертификат и зачем он нужен?

14 марта 2023

Сертификация ЕАС подтверждает соответствие товара единым требованиям Евразийского экономического союза (ЕАЭС), которые направлены в основном на безопасность.

Попытка продавать товары без сертификации и маркировки может закончиться изъятием и крупным штрафом. Разберёмся, как узнать, что на товар нужно получить сертификат, и как оформить ЕАС.

EAC — аббревиатура, которая означает Eurasian Conformity (дословно — евразийское соответствие).

Чтобы законно нанести такую маркировку на упаковку, производитель должен получить документ, который подтверждает соответствие производимой продукции техническим требованиям ЕАЭС.

Это может быть сертификат ЕАС или декларация соответствия Таможенного союза.

Знак сертификации товара EAC на упаковке (а также на таре или в сопроводительных документах) гарантирует, что продукция безопасна для людей, экономики и окружающей среды.

А ещё эта маркировка повышает доверие к товару на рынке, а значит, даёт возможность увеличить прибыль в долгосрочной перспективе.

Маркировка EAC должна быть на товарах, которые проходят обязательную сертификацию на территории ЕАЭС. Исключение — продукция для личного пользования.

Полноценного списка товаров, на которых должен быть знак, нет. Поэтому придётся проверять технические регламенты для категории продукции.

Знак EAC точно должен быть у следующих видов продукции:

Изучать технические регламенты нужно и по другой причине: если перестраховаться и нанести EAC на товар, который не подлежит обязательной сертификации, то с высокой вероятностью такую партию вернут поставщику. Причем расходы на возврат лягут на получателя.

Трудности могут возникнуть, если на товаре не будет знака EAC. Если это заметят на таможне или в Роспотребнадзоре, то бизнесу придется заплатить штраф — 100–300 тыс. руб. А если случится так, что из-за немаркированного товара кто-то понесёт убытки, то штраф может вырасти — от 700 тыс. до 1 млн руб. Размеры штрафов прописаны в статье 14.46 КоАП. Если попытаться ввести немаркированный товар несколько раз, то продукцию могут конфисковать.

Если бизнес заподозрили в нарушении правил маркировки, то в отношении компании открывают административное дело. В среднем на его рассмотрение уходит от одного до двух месяцев. Всё это время товар хранят на таможне, причем предпринимателю нужно оплачивать хранение. Вдобавок ему придется разбираться с задержками поставок и потерей выручки, пока товар будет лежать на таможне.

Маркировать товары может производитель или импортёр. Но перед этим бизнесу нужно получить документ, который подтверждает, что товар соответствует регламенту ЕАЭС или Таможенного союза. Это может быть сертификат или декларация о соответствии. Последняя нужна для большинства товаров. Для продукции вроде товаров для детей, к которой обычно предъявляют более строгие требования, подойдет сертификат о соответствии.

Чтобы понять, какой из двух документов требуется, нужно изучить технические регламенты. А ещё можно посмотреть на единый перечень продукции, подлежащей декларированию. В нём указаны товары, для которых можно оформить декларацию.

Перед получением сертификата нужно собрать документы: свидетельства ИНН и ОГРН, статистические коды компании-заявителя, нормативно-техническую документацию (НТД) и описание продукции. Если ввозите товар из-за рубежа, то вместо НТД нужно будет сделать копии контрактов и собрать информацию об изготовителе. Если бизнес импортирует товар у одного производителя, то достаточно будет получить только один сертификат — с первой поставкой.

Приступая к организации документооборота в бизнесе, лучше сразу минимизировать объём бумаг и временных затрат на обмен документами — как с партнёрами и клиентами, так и с госорганами. Сделать это поможет платформа Электронный документооборот для компаний и физлиц, которая позволяет создавать документы и обмениваться ими онлайн официально, с помощью электронных подписей.

Приготовить документы и образцы товара для исследований.

Обратиться в один из частных центров по сертификации и подождать, пока образцы пройдут лабораторные исследования.

Получить результаты исследования в виде протокола.

Загрузить протокол на два сайта: Росаккредитации и Евразийской экономической комиссии (ЕЭК).

Через три рабочих дня после этого убедиться, что протокол об исследовании появился в реестре Росаккредитации и на сайте ЕЭК.

Заказать печать наклеек ЕАС и нанести маркировку на товар.

Требования к виду знака EAC указаны в решении комиссии Таможенного союза от 15.07.2011 №711. Все буквы должны быть напечатаны одним шрифтом и вписываться в квадрат или овал. Минимальная высота знака — 5 мм, ширина и максимальная высота не ограничены. Буквы должны быть без закруглений или украшений, а другие надписи на товаре не должны мешать чтению букв.

Знак необходимо нанести либо на упаковку, либо на продукт. Если знак будет отображен частично, то, скорее, всего могут возникнуть проблемы, когда товар будет проходить таможню.

Знак EAC означает, что товар безопасен. Огромную часть продукции, которую выпускают и продают в странах ЕАЭС, нужно маркировать знаком EAC. В том числе мебель, косметику, парфюмерию, детские игрушки и другие товары.

Если нарушить правила маркировки, то поставщика может ждать штраф и задержка товара на границе.

Знак EAC на товар наносит сам производитель или импортёр. Но делать этого нельзя без сертификата EAC или декларации соответствия Таможенного союза.

Для того, чтобы получить сертификат, нужно пройти процедуру в специализированном центре сертификации с предоставлением образцов товаров для лабораторных исследований.

Зачем нужна сертификация

17 ноября 2023, 22:21 362

Мировая система сертификации представлена сотнями организаций. Во главе — Международный форум об аккредитации IAF, далее идут региональные и национальные центры. Непосредственно сертификацией занимаются органы, созданные в каждой стране, в их состав входят испытательные центры и лаборатории. Наряду с европейскими и американскими сертификационными компаниями, прекратившими сотрудничество с российскими, в мире действуют системы, готовые к взаимодействию с Россией

Текст: Константин Дон

Сертификация – это процедура подтверждения независимой стороной соответствия продукции, услуг техническим регламентам, документам по стандартизации, требованиям пожарной безопасности. В качестве независимой стороны выступают как государственные, так и частные организации.

Со структурой этой системы можно ознакомиться на рисунке 1.

Обеспечение безопасности продукции и производственных процессов – важная задача, которую в глобальном масштабе решает Международный форум об аккредитации IAF. Это ассоциация организаций, которые занимаются разработкой стандартов, аккредитацией, сертификацией и оценкой соответствия в разных сферах: управления, товаров, услуг, персонала и т. д. Данная ассоциация разрабатывает единую глобальную программу, благодаря применению которой уменьшаются риски для компаний и потребителей во многих странах.

IAF был создан в 1993 году в США, в него вошли надзорные органы, занимавшиеся аккредитацией, из основных промышленно развитых государств. Участники заключили соглашение о признании IAF MLA, суть которого в том, что сертификаты с аккредитацией одного государства, подписавшего IAF MLA, признаются в остальных странах-подписантах. Члены IAF могут быть допущены к MLA лишь после того, как пройдут коллегиальную оценку, свидетельствующую, что новый участник соответствует признанным международным стандартам и рекомендациям ассоциации.

Самый высокий уровень – это члены общего собрания, принимающие решения, которые влияют на политику организации. На ступени ниже находится Совет директоров, занимающийся выработкой указаний для членов IAF, правовыми и организационными вопросами. Далее идет Исполнительный комитет. Еще ниже – различные комитеты. Более подробно со структурой данной ассоциации можно ознакомиться на рисунке 2.

Об организации TUV

Система TUV (Technischer Überwachungsverein, или Association for Technical Supervision) – это независимая международная организация, занимающаяся контролем и обеспечением безопасности различных продуктов и услуг. Основана в Германии в 1872 году, и сегодня ее представительства функционируют в более чем 60 странах мира.

TUV осуществляет свою деятельность в следующих основных направлениях:

– контроль и сертификация продукции, исходя из требований безопасности;

– проведение испытаний и исследований продукции;

– разработка и внедрение стандартов, правил из сферы безопасности услуг и продуктов;

– обучение и сертификация профильных специалистов.

В ходе выполнения работ TUV проводит тщательную проверку и анализ всех аспектов безопасности продукта. Проверяется соответствие продукта или услуги стандартам, его качество. Если все требования соблюдены, TUV выдает сертификат, подтверждающий безопасность проверяемого продукта.

Система работает в различных сферах, включая автомобиле- и машиностроение, электротехнику, электронику, информационные технологии, строительство, транспорт, химическую промышленность, окружающую среду и многие другие отрасли. Изначально система разрабатывалась с целью проверки качества продукции, производимой в Германии, но со временем распространилась на территорию Евросоюза для контроля ввозимых товаров и качества услуг.

Претендуя на сертификат TUV, организация должна представить аргументы, доказывающие, что продукт производится в условиях с модернизированными циклами производства, при наличии квалифицированного штатного персонала, интеграции инновационных процессов и технологий и т. д.

Система TUV в Германии

В Германии система TUV состоит из нескольких организаций, каждая из которых занимается контролем и обеспечением безопасности в определенной области.

Каждая из этих организаций имеет свои представительства в разных регионах Германии и за ее пределами. Они проводят проверку и сертификацию продукции, опираясь на действующие европейские и международные стандарты, а также обучают специалистов в области контроля качества и безопасности продукции.

Кто занимается пожарной безопасностью

В рамках системы TUV одной из организаций, отвечающей за пожарную безопасность, является TÜV AUSTRIA. Это инспекционный орган, который прошел аккредитацию в сфере противопожарной защиты. Он осуществляет приемочные испытания и ревизию различных систем:

– пожарной сигнализации;

– управления огнем;

– тепло- и дымоотвода;

– подавления искр;

– спринклерных установок;

– вентсистем под давлением;

Системы сертификации в Индии

В Индии проводится сертификация по разным стандартам, в том числе существует система TUV. Она представлена несколькими организациями. TUV India, дочерняя компания TUV Nord Group, один из лидеров в области сертификации и испытаний продукции в стране (с 1989 г.). TUV India активно сотрудничает с местными органами власти и организациями, такими как Министерство промышленности и торговли Индии, а также с другими международными компаниями. Это помогает ей оставаться на переднем крае развития технологий и стандартов в области качества и безопасности продукции.

В Индии действует сертификация по схеме ISI (Индийский институт стандартов). Она обязательна практически для всех товаров, производимых в Индии или поступающих на территорию страны из других государств. Исключение составляют электронные устройства и товары из сферы IT, а также некоторые продукты питания. Товары из этих категорий подлежат сертификации по другим стандартам. Для электроники действует обязательная сертификация BIS, а для пищевых продуктов – FSSAI.

Для получения сертификата ISI необходимо обеспечить соответствие выпускаемой продукции действующим стандартам. Большинство стандартов, действующих в Индии, совпадают с международными положениями ISO и IEC. Производственная площадка должна быть оснащена необходимым оборудованием, а также системами контроля качества.

Что дает сертификация по ISI

В Индии часто встречаются товары с поддельным знаком ISI. То есть производитель просто наклеивает стикер, не проходя сам процесс сертификации. Настоящий знак ISI должен иметь 7-значный номер лицензии в формате CM/L-xxxxxxx. Подделка знаков ISI уголовно наказуема.

Сертификация по ISI является обязательной для 90 категорий промышленных товаров, среди которых текстильная продукция, электротовары, химикаты и многое другое. Для других видов продукции сертификация может проводиться добровольно, если производитель хочет повысить конкурентоспособность и подтвердить качество своих товаров.

Как устроена сертификация в Китае

В Китае система TUV работала повсеместно, но была заменена собственной разработкой – CNAS (China National Accreditation Service). Китай стремится к независимости от западных систем аккредитации и сертификации. CNAS – более дешевая и доступная система для китайских компаний.

CNAS была создана в 2003 году. Она занимается аккредитацией испытательных и калибровочных лабораторий, органов по сертификации систем менеджмента и других организаций, участвует в разработке стандартов и правил для различных отраслей промышленности.

Основные преимущества CNAS: ее независимость от западных систем, доступность и гибкость. Китайские компании получают аккредитацию в CNAS быстрее и она дешевле, чем в западных системах. CNAS учитывает особенности китайской экономики и промышленности при разработке стандартов и правил.

Однако стоит заметить, что некоторые китайские компании и организации все еще предпочитают работать с TUV, так как они больше доверяют этой системе.

Фото – freepik.com