Доверенность банка может являться подтверждением полномочий на передачу сведений о выданной банковской гарантии

Новости и аналитика

Доверенность банка может являться подтверждением полномочий на передачу сведений о выданной банковской гарантии

Поставщик может обеспечить заявку и обязательства по контракту деньгами или независимой гарантией от банка. Но открытый реестр независимых гарантий ЕИС больше не ведут. Вся информация доступна заказчикам только в закрытой части Единой информационной системы.

Получение информации о благонадежности банка позволяет сделать правильный выбор. Современные инструменты позволяют проверить банк на сайте Минфина по 44-ФЗ или через портал Центрального банка РФ. Правильно принятое решение существенно снижает риск негативных финансовых последствий.

Рынок госзакупок в России

Каждый день в России заключается 13 000 контрактов более чем на 65 млрд руб, а за год в стране проводится более 5 млн госзакупок и коммерческих тендеров. Зачастую одно из главных условий для участия в них — наличие банковских гарантий. Кому нужны банковские гарантии и как они работают — в этом материале.

Что такое независимая (банковская) гарантия в госзакупках?

Это способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов участниками закупок. Получить такую гарантию можно только в специально уполномоченном банке или организации, имеющим соответствующее разрешение на их выдачу.

Оформление банковской гарантии

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия по сути похожа на страховку. Это соглашение, по которому банк или другая коммерческая организация обязуется компенсировать задолженность по договору, если клиент не исполнит свои обязательства перед другой стороной сделки. То есть, когда сделка обеспечена банковской гарантией, в ней участвуют 3 стороны:

• Заказчик
• Поставщик
• Банк

Банковские гарантии применяются на различных этапах государственных и коммерческих закупок.

Реестр независимых гарантий

Что такое реестр независимых гарантий и как в него вносят сведения?

## Независимые гарантии и их использование в 2023 году

Теперь вместо банковских выдают независимые гарантии. В ЕИС находится реестр независимых гарантий по 44-ФЗ: в 2023 году размещен только в закрытой части системы. То есть в открытой части — на официальном сайте — для большинства пользователей перечень недоступен. Информацию и документы в него вносят сами банки-гаранты — через личные кабинеты в Единой информационной системе. Заказчики тоже публикуют сведения, если отказались принять НГ. Сформированные данные подписывают усиленной квалифицированной электронной подписью (ч. 8, 8.1 ст. 45 44-ФЗ, п. 2, 3, 12 правил ведения и размещения НГ из ПП РФ № 1005 от 08.11.2013).

### Публикация информации о независимых гарантиях

Если сведения о закупках составляют гостайну, информация о НГ не публикуется в ЕИС и на официальном сайте (ч. 8.1 ст. 45 ФКС). Такую информацию включают в закрытый реестр НГ и обязательно соблюдают правила формирования и ведения закрытого реестра НГ и порядок формирования и направления гарантом информации для закрытого перечня из Приказа Минфина № 226н от 24.12.2021.

### Содержание реестра независимых гарантий

В реестр НГ включают информацию о гаранте, поставщике, заказчике, сумме и сроке действия НГ, идентификационном коде закупки и об отказе заказчика принять гарантийные обязательства. При необходимости указывают и другие сведения (ч. 9 ст. 45 ФКС). Гарант направляет сведения максимум на следующий рабочий день после дня выдачи НГ или внесения изменений в выданные гарантийные обязательства (п. 5 правил № 1005).

### Проверка независимой гарантии

Если участник предоставил обеспечение заявки на участие в электронной закупке в виде НГ, оператор электронной площадки сам взаимодействует с перечнем НГ и проверяет наличие номера реестровой записи, сверяет ИКЗ из гарантии и ИКЗ из извещения и смотрит сумму гарантийных обязательств. Заявку вернут, если номера реестровой записи НГ нет в реестре, ИКЗ не соответствуют друг другу или сумма НГ меньше размера обеспечения заявки (пп. ж п. 5 ч. 6 ст. 43, п. 4 ч. 5 ст. 44 ФКС).

### Отказ заказчика от принятия независимой гарантии

Если заказчик отказался принять НГ, он направляет участнику или поставщику сведения об отказе в письменной форме или в форме электронного документа в течение трех рабочих дней с даты поступления документа на рассмотрение. Письменный или электронный отказ необходим и для дальнейшего размещения в перечне НГ. Но есть исключение: случаи, когда заказчик информирует участника об отказе, указывая причину в протоколе определения поставщиков (ч. 5, 7 ст. 45 ФКС). Кроме того, сведения об отказе надо сформировать в личном кабинете заказчика в разделе Реестр НГ: необходимо указать код отказа, написать номер и дату уведомления об отказе в принятии НГ и прикрепить копию уведомления.

### Изменения в 2023 году

В 2023 году информацию и документы по НГ включают в перечень с учетом особенностей (ПП РФ № 1397 от 09.08.2022). С 1 октября 2022 года действуют типовые формы независимых гарантий. Заказчик обязан проверить независимую гарантию в течение трех рабочих дней со дня ее получения. Если заказчик пропустит гарантию, которая не отвечает требованиям закона, то его могут оштрафовать на сумму до 50 тыс. руб. за необоснованный допуск участника к закупке.

Номер гарантии – есть ли гарантия с таким номером в реестре

От кого получить или где посмотреть номер, зависит от вида гарантии. Если это гарантия на обеспечение гарантийных обязательств, то реестровый номер нужно получить у контрагента. Но только после того, как он исполнит основные обязательства по контракту, в сроки, которые заказчик пропишет в контракте.

Заказчику не следует подписывать приемочный документ, пока контрагент не передаст реестровый номер гарантии. Если гарантия на обеспечение заявки, то смотреть нужно в заявке участника. Номер участник указывает с помощью возможностей электронной площадки, когда формирует заявку на закупку.

Если же это гарантия на обеспечение исполнения контракта, то номер надо искать на электронной площадке вместе с подписанным проектом контракта. Эти сведения заказчику направляет победитель закупки или второй участник, если победитель уклонился от заключения контракта.

А вот сведения в реестр независимых гарантий направляет гарант. Сделать это гарант обязан в течение одного рабочего дня после того, как выдаст гарантию. Федеральное казначейство проверяет информацию и формирует реестровую запись.

Когда заказчик получил номер гарантии, нужно убедиться, что гарантия существует

Для этого номер надо проверить по реестру. Реестров два. Первый реестр гарантий находится в закрытой части ЕИС. Там заказчик найдет раздел Реестры. Нужно выбрать Реестры независимых гарантий. Появится форма поиска. В нее достаточно ввести номер гарантии и нажать Найти. После этого проверьте информацию о независимой гарантии – какая сумма и кто гарант.

После того, как заказчик сформирует запрос в специальной программе, его надо будет распечатать, поставить печать и установить гриф секретности. Затем запрос подписывает руководитель или уполномоченный сотрудник. Передать такой запрос можно только в региональное управление Федерального казначейства.

В течение рабочего дня после получения запроса Федеральное казначейство направит сокращенную выписку из реестра.

Если заказчик проверяет гарантию на обеспечение контракта или гарантию на обеспечение заявки, то нужно свериться с типовой формой таких гарантий. Правительство утвердило формы с 1 октября 2022 года.

Для гарантии по обеспечению гарантийных обязательств не утверждена типовая форма. Банки представляют их по своим формам.

Осуществленная унификация указанных требований и форм расширит доступ к участию в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ, поскольку снизит риски отклонения заказчиками независимых гарантий, представленных участниками закупок.

Есть обязательные данные, которые должна содержать любая независимая гарантия. Заказчику нужно проверить, есть ли эти обязательная информация в гарантии.

• Должно быть указано условие, что гарантию нельзя отозвать.
• Должны назвать сумму, которую гарант заплатит заказчику.
• Обязательно нужно найти идентификационный код закупки.
• Также нужно проверить срок действия независимой гарантии.

Ряд обязательных сведений касаются обязательств сторон и выплаты денег.

Есть информация, которую проверяют в зависимости от типа гарантии. В независимой гарантии по обеспечению заявки ищите условие о том, что заказчик вправе требовать деньги, если участник уклонился от заключения контракта. Также должно быть условие, что заказчик вправе требовать деньги, если в течение одного квартала на одной площадке комиссия отклонила три и более заявки одного участника.

В независимой гарантии по обеспечению контракта ищите условие о том, что нужно заключить договор на получение гарантии. Также отражено право заказчика требовать деньги, если поставщик не исполнил или исполнил с нарушениями обязательства.

Сумма гарантии – совпадает ли с суммой в проекте контракта

Если гарантия на обеспечение контракта, то сумма должна совпадать с суммой в извещении и в проекте контракта. Обычно размер обеспечения контракта составляет от 0,5 до 30% НМЦК, но есть ряд исключений (ч.6, 6.1 ст.96 Федерального закона № 44-ФЗ).

Если гарантия на обеспечение заявки, то сумму гарантии зависит от НМЦК. И эта сумма тоже должна совпадать с той, что прописали в извещении (ч. 2, 3 ст. 44 Федерального закона № 44-ФЗ).

Если же это гарантия на обеспечение обязательств, то опять сумма должна совпадать с цифрой в извещении о закупке и контракте. Сам размер обеспечения гарантийных обязательств должен составлять до 10% НМЦК или от цены контракта, если сотрудничаете с единственным поставщиком. Когда количество товара, объем работ или услуг определить невозможно, то обеспечение рассчитывают от максимального значения цены контракта (ч. 24 ст. 22 Федерального закона № 44-ФЗ).

Срок независимой гарантии – есть минимальные предписанные сроки

Конкретные сроки документа гарант и контрагент определяют самостоятельно. Но задача заказчика убедиться, что этот срок покрывает срок обязательств. Есть минимальные предписанные сроки, которые зависят от вида обязательств по гарантии.

По итогу проверки не принять гарантию заказчик может только в трех случаях. Первый, когда сведений о гарантии нет в реестре независимых гарантий или закрытом реестре независимых гарантий. Второй случай, когда в содержании гарантии нет всех обязательных условий. Третий – гарантия не отвечает требованиям извещения, приглашения, документации о закрытой закупке, контракта с единственным поставщиком.

Какие бывают банковские гарантии

Банковские гарантии можно разделить на:

• Выдавать гарантии участникам торгов для госнужд могут только банки из официального перечня Минфина (есть на сайте zakupki.gov.ru).
• Кроме того, сама банковская гарантия должна числиться в Едином реестре банковских гарантий.
  • Чтобы это проверить, нужно запросить у банка-гаранта или в Федеральном казначействе уникальный номер реестровой записи.
• Для участников закупок по 223-ФЗ это все необязательно, но свои требования могут быть у заказчиков.

Договорные банковские гарантии бывают:

Сколько действует и сколько стоит гарантия

Стоимость банковской гарантии — величина индивидуальная. На нее влияют типы гарантии, размер обеспечения, стоимость контракта и даже тот факт, есть ли у организации расчетный счет в банке-гаранте.

Исключение — банковские гарантии для участников торгов по ФЗ-44, где суммы более-менее регламентированы законом и зависят от начальной максимальной цены контракта.

Так, обеспечение заявки на участие в торгах составляет 0,5-1% от начальной цены для контрактов в 1-20 млн рублей и до 5% для контрактов свыше 20 млн руб. При стоимости контракта меньше 1 млн рублей все рассчитывается индивидуально.

Обеспечение исполнения контракта может доходить до 30% от его начальной максимальной цены.

За оформление гарантии банки берут комиссию, которая колеблется от 1 до 10% от суммы обеспечения.

Срок действия банковской гарантии — действия контракта плюс месяц (исполнение контракта) или два месяца (для гарантий, обеспечивающих заявку)

Рассчитать стоимость гарантии можно самостоятельно с помощью калькуляторов банковских гарантий, например, этого. Однако важно помнить, что это примерный расчет, а не официальная оферта.

Вот пример расчета:

Для госзаказа стоимостью 300 млн руб сроком на один год нужна гарантия исполнения контракта на 90 млн руб (30%). При комиссии банка 2% стоимость гарантии составит около 1,8 млн руб, при комиссии банка 5% — около 4,5 млн руб.

Как оформить требования об оплате

Инициатор взыскания по банковской гарантии — бенефициар. Чтобы получить деньги, нужно передать в банк подписанный сторонами контракт, соглашение об оформление банковской гарантии, требование о возврате определенной суммы и ее обоснование (если она не определена в контракте), а также заявление с требованиями о возмещении по банковской гарантии.

Важно уложиться в срок действия банковской гарантии, например, для госзакупок он равен сроку действия контракта плюс один или два месяца. Если принципал не предъявил возражений, то банк выплачивает деньги бенефициару. Вторая сторона при этом становится должником банка, а он — ее кредитором.

Мария Ермакова для Frank Media

Как получить сведения из реестра НГ

В правилах № 1005 разъясняется, где найти идентификационный код гаранта, — все сведения о гаранте и НГ доступны в личном кабинете заказчика в ЕИС, в разделе «Реестр независимых гарантий».

Победитель, с которым заключается контракт, или другой участник закупки получают от гаранта выписку из перечня в течение одного рабочего дня после включения в него информации и документов (ч. 8 ст. 45 44-ФЗ). Сведения из закрытого перечня НГ по закупкам с гостайной пользователь сможет получить, если обратится в Федеральное казначейства. Но направить запрос вправе только гарант, заказчик или участник торгов.

Перечень банков Минфина

Перечень представляет собой список банков, выдающих банковские гарантии. Наименование, ИНН и регистрационный номер включаются в перечень банков, утвержденный Минфином РФ, опубликованный на официальном портале. В соответствии с п. 1 ч. 6 ст. 45 44-ФЗ отсутствие информации о БГ в реестре является основанием для отказа в принятии документа заказчиком.

Как проверить в перечне Минфина

Официальный сайт Минфина содержит информацию по интересующей нас теме в виде документа на последнюю отчетную дату и предоставляет возможность ретроспективного обзора банковских реестров за несколько предыдущих лет. Откроем перечень банков Минфина по 44-ФЗ, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Для этого выберем на основной странице сайта раздел «Деятельность».

Далее — раздел «Налоговая политика».

Переходим на вкладку «Перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения».

В подразделе находим нужный блок. Портал представляет перечень банков, выдающих банковские гарантии Минфина в виде нескольких блоков на разные даты. Выберем тот, который опубликован последним.

Сколько стоит оформить гарантию?

Стоимость оформления гарантии зависит от внутренних правил и тарифов банка и обычно варьируется от 2% до 7%. Эта цена определяется исходя из срока действия, суммы и типа гарантии, а также от федерального закона, в соответствии с которым проводится закупка. Например, стоимость банковских гарантий для закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ может отличаться. Гарантии для коммерческих закупок могут быть более дорогими.

Какие банки могут выдавать гарантии?

После выпуска гарантии проверьте, что банк внес информацию и документы по ней в специальную электронную базу — реестр банковских гарантий.

Если ваш бизнес относится к категории МСП, необходимо убедиться, что выбранный банк включен в список, опубликованный Минфином. После выдачи гарантии банк должен внести информацию и соответствующие документы в реестр банковских гарантий и предоставить выписку.

В случае, если ваш бизнес не относится к МСП, важно проверить, что банк соответствует требованиям, установленным Постановлением Правительства РФ № 2369 от 20 декабря 2021 года.

Доверенность банка может являться подтверждением полномочий на передачу сведений о выданной банковской гарантии

Начиная с 2022 года применяется новый порядок формирования и направления гарантом информации, подлежащей включению в закрытый реестр независимых гарантий (утвержден приказом Минфина России от 24 декабря 2021 г. № 226н). Минфин России подготовил разъяснения о правомерности использования доверенностей, выданных после вступления в силу новых требований (письмо Минфина России от 25 мая 2023 г. № 21-01-04/48055).

Согласно порядку при направлении гарантом в территориальный орган Федерального казначейства информации, подписанной лицом, действующим от его имени на основании доверенности, также прикладывается и эта доверенность с образцом подписи лица, которому она выдана.

Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями. И, как поясняет Минфин России, доверенности, выданные банками после вступления в силу вышеуказанных требований, предоставляющие представителям банков право на подписание и направление от их имени в территориальный орган Федерального казначейства информации о выданной банковской гарантии, подлежащей включению в реестр, могут рассматриваться в качестве подтверждения соответствующих полномочий.

Напомним, что если гарант является иностранным юрлицом, то в отделение Федерального казначейства также направляются копии учредительных документов для дальнейшей проверки информации о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени гаранта.

Документы и разъяснения

Федеральный закон № 44-ФЗ от 05.04.2013

Федеральный закон № 223-ФЗ от 18.07.2011

Федеральный закон № 109-ФЗ от 16.04.2022

Постановление Правительства № 1005 от 08.11.2013

Постановление Правительства № 1397 от 09.08.2022

Постановление Правительства № 2369 от 20.12.2021

Постановление Правительства № 1132 от 31.10.2014

Приказ Минфина № 226н от 24.12.2021

Об авторе этой статьи

Закончила Университет при Межпарламентской Ассамблее ЕВРАЗЭС (финансы и кредит), Северо-Западный институт управления Российской Академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (юриспруденция)

В 2013 году — СЗИУ РАНХиГС по программе: «Управление государственными и муниципальными заказами». В 2014 году — НИУ ВШЭ по программе «Управление государственными и муниципальными заказами». В 2020 году — ОЦ «Гарант» по программе переподготовки: «Управление закупками для государственных и муниципальных нужд (44-ФЗ) и корпоративными закупками (223-ФЗ)».

С 2008 по 2009 год работала экономистом отдела закупок на скорой помощи. С 2009 г. — ведущим экономистом госзаказа в театре им. Н.П. Акимова. В 2011 г. — специалистом Управления торгов Биржи (торги для Газпрома, Транснефти). С 2012 года — заместитель директора по финансово-хозяйственной деятельности в ГБУ. С 2020 года — эксперт проекта «Госзаказ». Сейчас консультирует заказчиков и поставщиков.

Другие публикации автора

Инструкция, как проверить гарантию на официальной сайте реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, если вам нужна БГ до 30.06.2018 включительно:

Шаг 1. Открыть главную страницу ЕИС.

Шаг 2. Перейти на вкладку «Все разделы», затем — к блоку «Дополнительная информация» внизу страницы. Нажать на вкладку с перечнем.

Шаг 3. Ввести в строку поиска название банка, наименование поставщика, номер извещения о закупке или другие реквизиты, затем запустить поиск. Чтобы просмотреть сведения, выберите нужный документ по результатам поиска и кликните на номер БГ. Вот где найти номер реестровой записи банковской гарантии — в результатах поиска, это 20-значный код, который присваивается каждой БГ.

В открытой карточке отображается информация:

Кроме того, из карточки вы сможете узнать и о банке — его название, адрес, реквизиты, дату постановки на учет, организационно-правовую форму и принадлежность.

С 01.04.2023 вступили в силу изменения по Федеральному закону № 109-ФЗ от 16.04.2022. С этой даты информация о независимой гарантии, выданной участнику из числа СМСП, должна быть включена в реестр гарантий по 44-ФЗ. В течение 1 рабочего дня после включения сведений в реестр гарант обязан направить участнику закупки выписку из реестра.

Находим банк в списке ЦБ

В качестве следующего шага с данными, которые предоставляет ЦБ в отношении зарегистрированных в России кредитных организаций (по состоянию на последнюю отчетную дату). Для этого на сайте Банка России представлен список организаций, отвечающих основным требованиям банков на наличие лицензии с присвоением индивидуального номера.

Для этого на начальной странице выберем графу поиск. Вводим запрос «Список кредитных организаций»:

В появившихся результатах выбираем «Перечень кредитных организаций». В результатах поиска позиция находится на первом месте.

Здесь видим полный список кредитных организаций на 17.07.2023. Система предоставляет возможность загрузить файл в формате xlsx. Федеральный закон от 03.02.1996 № 17-ФЗ разъясняет, какой орган ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций — Банк России. Информация об этом отражается в реестре и публикуется в официальном издании «Вестник Банка России».

Давайте ознакомимся с содержанием. Список состоит из 682 наименований. Каждый из указанных в списке банков имеет лицензию. В отличие от перечня банков по 44-ФЗ, у списка кредитных организаций от ЦБ задача иная — обнародовать полный список зарегистрированных организаций с указанием адреса местонахождения.

Обратите, пожалуйста, внимание на показатель в статусе лицензии: ОТЗ означает, что лицензия отозвана.

Можно ли обойтись без банковской гарантии?

Возможно, однако в качестве альтернативы можно использовать обычные деньги в качестве залога. Этот способ может быть допустим, но не всегда удобен из-за изъятия средств из оборота на время выполнения контракта.

Как проверить независимую гарантию

Инструкция, где найти номер реестровой записи независимой гарантии в перечне НГ:

Этап 1. Открыть список.

Этап 2. Ввести в форму поиска:

Кликнуть на значок поиска.

А теперь расскажем, где посмотреть выписку из реестра НГ:

Шаг 1. Выберите нужную запись в перечне.

Шаг 2. Нажмите на кнопку для формирования выписки.

Шаг 3. Просмотрите выписку. Ее форма утверждена Приказом Минфина № 226н от 24.12.2021.

Из выписки вы узнаете наименование, реквизиты и адрес гаранта, сведения о поставщике, заказчике и другую информацию.

Самостоятельное оформление гарантии.

В закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ только для МСП выдать независимую гарантию может не любой банк, а только тот, который входит в перечень банков Минфина РФ. Посмотреть перечень банков можно на официальном сайте Минфина РФ (minfin.gov.ru).

Кроме того, банк-гарант должен соответствовать нескольким требованиям:

– иметь собственные средства – не менее 1 млрд рублей;

– иметь лицензию на ведение банковской деятельности;

– не находится в стадии банкротства;

– срок деятельности банка должен быть не менее 5 лет и т.д.

«Обратите внимание, что перечень и требования к банкам (кредитным организациям) для выдачи гарантий по 223-ФЗ применимы только в закупках для МСП. В остальных случаях заказчики могут самостоятельно выставлять требования к банкам-гарантам».

После выбора кредитной организации, необходимо запросить у неё проект независимой гарантии. Можно самостоятельно проверить проект гарантии на соответствие требованиям закона, а лучше направить его на согласование заказчику, чтобы избежать проблем в дальнейшем оформлении.

Независимая гарантия, выданная одним из гарантов, предусмотренных ч. 1 ст. 45 44-ФЗ:

⁃ включается в реестр независимых гарантий, в котором всегда можно проверить выписку из реестра;

⁃ гарант обязан направить участнику закупки выписку из реестра в течение 1 рабочего дня после включения сведений в реестр;

⁃ гарантия имеет безотзывной характер (т.е. гарант не может отозвать её) и основные условия в соответствии со ст. 45 44-ФЗ.

Несоответствие обеспечения перечисленным требованиям является основанием для отказа в его принятии заказчиком.

«В отличие от гарантий, выданных для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ для МСП, банковские гарантии в закупках по 223-ФЗ, в которых заказчики самостоятельно выставляют требования к кредитным организациям и условиям гарантии, не заносят в реестр независимых гарантий. Поэтому проверить подлинность такой гарантии можно только по соответствию банка-гаранта и договора гарантии нормам 223-ФЗ и закупочной документации».

Что особенно должно насторожить участника закупки при оформлении банковской (или независимой) гарантии?

– имеющиеся долги у гаранта;

– минимальный список документов для получения гарантии;

– слишком короткий срок получения гарантии;

– низкая стоимость гарантии.

Банкротные дела в суде

Следующим методом проверки организаций является поиск данных через портал Электронного правосудия. Здесь потребуется осуществить самостоятельные шаги, поскольку информация в виде списков не предоставлена. Сведения содержатся в форме судебных дел и сообщениях о статусе рассмотрения. Если вами замечен знакомый банк в качестве ответчика по делу, то приложите усилия, чтобы убедиться в необходимости вашего дальнейшего с ним сотрудничества.

Пара рекомендаций для осуществления поиска банка на сайте. Используйте три из возможных функций. Введите наименование в фильтре «Участник дела». Затем статус «Ответчик». И возможность просмотреть те дела, которые относятся к банкротным — по соответствующей кнопке «Б».

Получение банковской (или независимой) гарантии через агента (компанию).

«Агенты и брокерские компании, оказывающие услуги по оформлению банковских (или независимых) гарантий – это посредники, обеспечивающие быстрое и беспрепятственное получение гарантий».

Как выбрать надёжного агента (компанию) ?

Сегодня на рынке финансовых услуг работают не только профессионалы, но и дилетанты, а также мошенники. Такие недобросовестные брокеры приносят убытки предпринимателям, лишая их возможности подать заявку на участие в госзакупке и ещё хуже попасть в РНП (Реестр недобросовестных поставщиков) из-за несоответствия банковской (или независимой) гарантии требованиям, которые к ней предъявляются.

«Если вы всё же решили воспользоваться услугами такого посредника, прежде всего необходимо проверить его репутацию и добросовестность».

Положительными критериями такого посредника будут являться:

– официальный сайт, адрес, офис, контакты;

– количество банков-партнеров;

– рейтинги банков, с которыми сотрудничает посредник;

– на оказание услуг выставляется счёт банка;

– обещает реальные сроки по оформлению гарантии и не даёт пустых обещаний;

– имеет доверенность от банка на оформление гарантии;

– зная свою работу, сразу просит от клиента полный перечень документов для оформления гарантии;

– контролирует весь процесс от оформления до внесения гарантии в реестр.

Также проверить посредника можно в специальных или общедоступных сервисах по проверке контрагентов.

В заключение хочу отметить, что первый вариант оформления банковской (или независимой) гарантии можно использовать, если вы имеете достаточные знания и компетенции в сфере госзакупок и правил оформления таких гарантий. Если таких навыков нет, то не стоит рисковать. В таком случае лучше не терять возможность получать прибыльные контракты через госзакупки и обратиться за получением гарантии к опытному агенту или компании.

Юлия Лексакова, юрист, эксперт в сфере госзакупок

Ищем банк на портале «Электронный бюджет»

Портал «Электронный бюджет» публикует перечень тех учреждений, которые отвечают требованиям для принятия банковской гарантии (БГ).

По вкладке «Бюджет» потребуется выбрать перечень банков.

После этого переходим к актуальному перечню банков, отвечающих требованиям для принятия банковской гарантии.

Проверяем наличие у банка лицензии ЦБ

Лицензия дает право банку осуществлять свою деятельность. Рекомендуем предварительно проверить лицензию банка на официальном сайте ЦБ РФ и узнать ее номер. Выдачу лицензий и их отзыв проводит ЦБ. На основании статей 73, 74 Закона о ЦБ РФ этот федеральный орган осуществляет контрольные и надзорные функции по соблюдению установленных требований (ФЗ от 10.07.2002 № 86).

Еще по теме:

Информация о банках, обладающих правом на деятельность на территории России, на сайте ЦБ РФ.

ЦБ выдает лицензию без ограничения по сроку действия. Что особенно важно заметить, в содержании документа указывается перечень операций, которые банк вправе осуществлять. Часто сами обладатели публикуют данные о лицензиях на своих сайтах.

Что нужно для получения гарантии?

Для получения гарантии банку требуется набор документов. В сервисе ВБЦ этот пакет документов унифицирован для всех 13 банков и включает в себя:

Кто может рассчитывать на получение банковской гарантии

Получить банковскую гарантию могут компании и индивидуальные предприниматели. Для ее оформления юрлицам потребуются копии паспортов учредителей, справка об отсутствии задолженности по налогам и налоговая декларация, бухгалтерская отчетность, а также устав.

ИП устав не нужен, но, вероятно, потребуется выписка со счета. Банк может запросить и дополнительные документы.

Чем регулируются требования к банкам

В части 1 ст. 45 Закона о контрактной системе (44-ФЗ) установлены условия для банковских организаций, при которых банковская гарантия. Такое учреждение должно соответствовать требованиям правительства, обладать достаточными собственными средствами (капиталом) и уровнем кредитного рейтинга агентства, сведения о котором (или о которых) внесены Центробанком (ЦБ РФ) в специальный реестр.

Для чего используют реестр банковских гарантий ЕИС

Заявки на участие в закупке, исполнение контракта или гарантийных обязательств обеспечивают денежными средствами или независимой гарантией. Поставщик сам решает, каким способом предоставить обеспечение. Но поставщик сможет использовать гарантийный документ, только если его выдал (ч. 1 ст. 45 44-ФЗ):

Если поставщик выбрал независимую гарантию (НГ), ее надо получить в банке из перечня Минфина. В этот список включают банки, которые отвечают специальным требованиям правительства РФ (п. 1 ч. 1, ч. 1.2 ст. 45 44-ФЗ, п. 2 ПП РФ № 2369 от 20.12.2021). Если участник торгов или поставщик предоставит НГ от банка, которого нет в списке Минфина, заказчик ее не примет.

Еще заявки на участие в закупке и исполнение контракта разрешают обеспечивать НГ банка, по которому совет директоров Центробанка принял решение о гарантировании непрерывности его деятельности независимо от соответствия или несоответствия такого банка правительственным требованиям. Такое правило действует в период реализации плана участия ЦБ РФ в мерах по предупреждению банкротства банка, если банк включили в перечень на дату утверждения плана Центробанка (ч. 1.3 ст. 45 44-ФЗ).

А если заказчик проводит закупку только среди СМП и СОНКО, участник вправе оформить НГ по заявке, исполнению контракта или гарантийных обязательств в фондах содействия кредитованию, гарантийных фондах, фондах поручительств — участниках национальной гарантийной системы поддержки МСП. Но выбранная организация должна находиться в особом перечне (п. 3 ч. 1, ч. 1.7 ст. 45 ФКС).

После оформления НГ банк вносит сведения о ней в реестр выданных банковских гарантий: на сайте ЦБ РФ этого списка нет, только в закрытой части Единой информационной системы. До 30.06.2018 в ЕИС вели и открытый реестр.

С 01.07.2018 Казначейство ведет закрытый список НГ (ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ). Сейчас проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Минфина смогут только зарегистрированные пользователи ЕИС — в своих личных кабинетах.

Открытый по-прежнему находится на сайте ЕИС, но новыми сведениями не пополняется, выполняя функцию архива БГ, которые выданы до 30.06.2018. Открытый перечень содержит сведения:

Какие проблемы могут возникнуть?

Часто возникает вопрос о том, как получить банковскую гарантию для новых компаний. Возможно рассмотрение компаний от трех месяцев на сумму до трех миллионов рублей или от шести месяцев на более крупные суммы.

Для каких сделок необходимы банковские гарантии?

Банковские гарантии обязательны для сделок, связанных с государством, таких как закупки по Ф3-44 или ФЗ-223. Они также активно используются в коммерческих сделках.