Инвестиционный советник: требования, отчетность, автоследование

На что обратить внимание?

Что такое персональный финансовый план и как он работает?

«быстрый старт 2.0» от онлайн академии финансового образования

Здесь так же можно освоить профессию независимого финансового советника за 3 месяца.

Стоимость зависит от выбранного пакета:

• Базовый (самостоятельный с поддержкой в чате) — 15 900 рублей.
• Премиум (с групповым коучингом) — 27 900 рублей.
• ВИП (с индивидуальным коучингом) — 99 900 рублей.

Сайт — стать-финансовым-советником.рф.

Автоследование и автоконсультирование

Инвестиционные советники имеют право предлагать услуги автоследования и автоконсультирования. Обе услуги осуществляются с помощью специальных сервисов, где частные инвесторы могут наблюдать за сделками советника и копировать его действия:

• Автоконсультирование предусматривает предоставление инвесторам-новичкам рекомендаций о том, какие ценные бумаги, в каком количестве и по какой стоимости необходимо приобрести. При этом инвесторы самостоятельно принимают решения – следовать ли данной стратегии или нет.
• Автоследование предполагает исполнение рекомендаций советника в автоматическом режиме.

Заработок инвестиционного советника во втором случае складывается из комиссии, размер которой будет зависеть от выбранной стратегии. Он берет проценты либо от стоимости активов, либо от прибыли.

При автоконсультировании брокерский тариф становится выше, отдельно устанавливается цена за каждый совет.

Аттестация специалистов финансового рынка

Выбрать выгодные финансовые инструменты

Выгоды от сотрудничества с личным финансовым консультантом

Инвестиционные советники | банк россии

Как подготовиться к встрече с финансовым советником?

Как сэкономить на услугах финансового консультанта?

Если выбрать удаленную онлайн-консультацию, можно сэкономить деньги и личное время. Также некоторые финансовые советники предлагают бесплатную первую встречу, которая позволит получить основные ответы, оценить свое финансовое состояние и наметить пути достижения целей без подробного просчета различных сценариев.

Можно сэкономить, посетив бесплатные семинары консультанта по повышению финансовой грамотности. Конечно, таким образом не составить подробный персональный финансовый план, но можно получить общее представление о работе эксперта и подготовиться к дальнейшей работе.

Каким образованием должен обладать финансовый советник?

Консультант как профессиональный финансист

Если деятельность консультанта связана с финансовыми вопросами, то в качестве инструмента сертификации подойдет большинство вариантов, связанных с финансами. Каждый из сертификатов концентрируется на одной из областей финансового анализа и управления, но все они отражают заметные достижения их обладателя.

И как, например, звание кандидата экономических наук (теперь уже потерявшее свой былой статус из-за слабого контроля за его получением) подразумевает не только достижения в конкретной узкой сфере, но и хороший уровень общих знаний, так и финансовые сертификации, различаясь по сферам применения, содержат много общего.

В какой бы области финансового анализа или управления ни работал консультант, его статус вырастает в разы, если он становится обладателем звания CFA. Это, пожалуй, единственный сертификат, который во всем мире принято писать на визитках даже самых значительных специалистов, так же как научные звания доктора наук. Поэтому с него мы и начнем обзор.

Звание Chartered Financial Analyst (CFA) выдается международной организацией CFA Institute (в недавнем прошлом — Ассоциация инвестиционных исследователей и аналитиков). Сертификат подтверждает знания и навыки в области анализа, связанного с финансовыми рынками, но экзамены охватывают и множество смежных вопросов: финансовая отчетность, финансовая математика и статистика, анализ финансового состояния, оценка бизнеса и т. п.

Для получения сертификата нужно последовательно сдать три уровня экзаменов, которые проходят раз в год: в конце мая или начале июня (первый уровень можно сдавать еще и в декабре). Экзамены сдаются по единым билетам, только на английском языке и в один и тот же день во всем мире.

Эта унификация имеет для обладателя сертификата важное значение: полученное звание будет цениться одинаково, где бы вы его ни получили, в Нью-Йорке или в Дели. Экзамены довольно сложные и дорогие (самостоятельная подготовка и сдача одного уровня обходится в 1500-1000, а стоимость подготовительных курсов может достигать нескольких тысяч долларов), но результат того стоит.

Помимо собственно экзамена, для получения звания надо иметь не менее 3 лет стажа работы в финансовой сфере, стать членом CFA Institute и обязаться соблюдать этические принципы и стандарты профессионального поведения института (знание которых тщательно проверяется на экзамене каждого уровня). Регистрация на экзамен проводится централизованно через сайт института.

В качестве альтернативы глобальному и унифицированному подходу CFA была разработана версия сертификации, учитывающая особенности каждой конкретной страны. Сейчас эта сертификация называется Certified International Investment Analyst (СПА), а выдается она объединением национальных ассоциаций аналитиков, The Association of Certified International Investment Analysts. Россия представлена в этом объединении Гильдией инвестиционных и финансовых аналитиков (ГИФА).

Экзамены на сертификат состоят из шести элементов, при этом один из экзаменов сдается по национальной программе той страны, в которой сертифицируется кандидат. Эта программа учитывает особенности национального фондового рынка и налоговой системы. Сдавать экзамены можно дважды в год, до трех экзаменов за сессию.

Причем, в отличие от CFA, экзамены можно сдавать на русском языке. Тематика примерно такая же, как и у CFA: оценка, финансовый анализ и отчетность, работа на финансовых рынках с различными типами бумаг. И точно так же, помимо экзамена, кандидат должен стать членом одной из национальных ассоциаций и признавать этические стандарты АСПА.

Отчасти из-за меньшего возраста, а отчасти из-за отсутствия унификации экзамена и плохой работы выпускающей его организации этот сертификат существенно менее популярен, чем CFA Число его обладателей по всему миру — около 3500, в то время как носителей хартии CFA — 97 000.

Еще один финансовый сертификат, придающий вес своему обладателю, — АССА. Аббревиатура АССА означает название ассоциации — The Association of Chartered Certified Accountants. Названий дипломов несколько, наиболее известные из них — DipFM, DipIFR и, собственно, АССА.

Ассоциация объединяет целую линейку учебных курсов и экзаменов, относящихся к сфере финансового учета и управления. Для получения максимального сертификата потребуется сдать 14 экзаменов (9 обязательных и 5 дополнительных на выбор), на что кандидату дается до десяти лет.

Сертификат АССА годится как для консультанта, так и для руководителя компании, а спектр охватываемых вопросов достаточно широк для того, чтобы разбираться во всех деталях финансового управления и учета. Поэтому эта сертификация получила достаточно широкое распространение как в мире, где насчитывается около 130 000 членов ассоциации, так и в России.

Мощные глобальные организации в области финансовой сертификации развиваются, как правило, вокруг универсальных задач: финансовые рынки, отчетность. Для более узких целей системы сертификации тоже создаются, но выйти на мировой уровень им намного сложнее.

Тем не менее они существуют, и наличие такого сертификата, безусловно, дает определенный вклад в копилку имиджа консультанта. В России в качестве такого специализированного сертификата существует экзамен Alt-Invest Project Analysis Specialist (AI PAS), развиваемый ГК «Альт-Инвест».

Особенность этой сертификации состоит в том, что экзамены узкоспециализированные и направлены на одну область деятельности — оценку инвестиционных проектов. В рамках экзамена кандидату придется продемонстрировать свои знания в таких темах, как финансовый анализ, оценка эффективности проекта, планирование бюджета проекта, бизнес-план, организационные аспекты инвестиций.

Экзамен сдается на русском языке, сертификат имеет два уровня. Уровень В означает наличие необходимых знаний, а уровень А -умение правильно применять их в реальных условиях работы с проектом. Главным недостатком этой сертификации является то, что она появилась недавно и пока обладателями сертификатов являются лишь несколько десятков человек.

И завершить перечень профессиональных финансовых сертификатов стоит таким хорошо известным документом, как диплом оценщика. Квалификационный сертификат оценщика замечателен тем, что он, с одной стороны, дает возможность при необходимости расширять свою деятельность в сфере оценки, а с другой — подготовка оценщика охватывает множество вопросов, касающихся прочих, неоценочных задач.

Консультант как специалист в управлении проектами

Консультант, особенно управленческий, должен показать, что он обладает теоретическими знаниями и навыками в сфере управления бизнесом. Существуют десятки областей, которые могут иметь отношение к менеджменту. Но так уж сложилось, что по большинству из них нет общепризнанных и распространенных по всему миру систем сертификации.

Единственное исключение — управление проектами. В этой сфере существуют отработанные варианты получения дипломов, причем уважение к этим дипломам выходит далеко за пределы собственного проектного бизнеса. Даже если консультант работает в сфере маркетинга или финансового анализа, наличие сертификата в сфере управления проектами повысит его статус.

Наиболее широко известным сертификатом является Project Management Professional (РМР), выдаваемый международной организацией Project Management Institute (PMI). Это очень крупная организация, ее сертификатами обладают около 270 000 человек, действует сильная группа представителей и в России.

Экзамен РМР проводится в виде теста с большим количеством вопросов (около 200), на каждый из которых дается в среднем по одной минуте. То есть это экзамен, требующий выработанных до автоматизма знаний терминологии, правил и подходов, а успешный кандидат демонстрирует освоение общепринятых стандартов и правил, которые PMI публикует в известном документе под названием РМВОК.

Несколько более сложной и изощренной, но и менее популярной является система сертификации IPMA (International Project Management Association). Она построена на тестировании самых разных сторон компетенции управляющего проектами. Кстати, это единственный из перечисленных экзаменов, где для получения сертификатов высокого уровня надо не только пройти различные тесты, но еще и рассказать экзаменаторам о реальных проектах, которыми управлял кандидат.

Причем речь идет не просто о перечне — описание проекта может занимать до 20 страниц текста и должно затрагивать все его аспекты как с точки зрения действий кандидата в качестве руководителя проекта, так и с точки зрения соответствия этих шагов стандартам.

Экзамены IPMA существуют четырех уровней:

• уровень А — Сертифицированный директор проектов;
• уровень В — Сертифицированный управляющий проектами;
• уровень С — Сертифицированный профессионал по управлению проектами;
• уровень D — Сертифицированный специалист по управлению проектами.

Для того чтобы понять, насколько ценится верхний уровень А, достаточно сказать, что на момент написания статьи в России было всего 7 человек, обладающих этим уровнем (всего же обладателей сертификатов IPMA в России около 1500, а в мире около 50 000).

Так же, как и в случае с финансовыми сертификатами, помимо глобальных существуют и российские системы экзаменов. В частности, известная компания, специализирующаяся на обучении управлению проектами, PM Expert, выдает собственные сертификаты РМЕ (Project Management Expert).

Получение такого сертификата — совсем не то же самое, что просто пройти учебный курс в каком-либо образовательном центре. Как и для большинства перечисленных сертификатов, успешно сдать экзамен удается только примерно половине кандидатов. Поэтому обладатель сертификата может утверждать, что его знания в управлении проектами существенно выше средних.

Кто такой финансовый советник?

Курс от международной академии экспертизы и оценки

Трехмесячная дистанционная программа профессиональной переподготовки, по окончании которой студенты получают квалификационный сертификат соответствующий профстандарту.

Условия:

• Длительность — 520 часов.
• Стоимость со скидкой — 15 тысяч рублей. Доступна рассрочка.
• Диплом сертификат.

Сайт — финконсультант.маэо.рф.

Легальность работы инвестиционных советников и единый реестр

На сайте Центробанка есть Единый реестр инвестиционных советников, куда по идее должны входить все подобного рода специалисты, работающие на легальной основе. Но если найти в интернете любого финансового консультанта и поискать его имя в реестре, то с большой долей вероятности в списке его не будет.

Возникает логичный вопрос — насколько законна деятельность финансовых консультантов в РФ?

Науфор

Получить квалификацию финансового консультанта можно на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка — НАУФОР.

Это некоммерческая саморегулируемая организация (СРО), членство в которой ранее просто прибавляло специалисту авторитетности и вызывало доверие у потенциальных клиентов, а сейчас является обязательным условиям для получения и сохранения статуса инвестиционного советника.

Есть также специальные курсы, позволяющие освоить профессию финансового консультанта с нуля. Перечислю наиболее популярные.

О понятии

Финансовый советник или консультант — это человек, имеющий специальное профильное образование и опыт эффективного управления финансами.

К его услугам могут обращаться как крупные компании, так и частные лица.

Финансовый консультант, работающий с физическими лицами, помогает людям и семьям определить их долгосрочные жизненные цели и составить план их достижения.

В функции советника может входить следующее:

Консультанты могут быть независимыми и работающими на определенную организацию. Например:

• консалтинговую компанию;
• аудиторскую фирму;
• кредитную организацию;
• сообщество финансовых советников.

Главное требование к консультанту — опыт.

И это логично, поскольку человек, не добившийся успехов в материальной сфере сам, не может кого-то научить этому.

Финансовые советники выполняют важную функцию: они помогают людям привести свои дела в порядок. Его работа будет зависеть от конкретных задач клиента:

• кто-то не может выбраться из долгов,
• кто-то хочет накопить на квартиру,
• кто-то удачно инвестировать скопленные сбережения, чтобы обеспечить себе достойную жизнь на пенсии.

Таким образом, консультант должен изучить потребности клиента и его возможности, а затем предложить варианты достижения поставленных задач, научив откладывать, сокращать лишние расходы, грамотно инвестировать, создавать свой бизнес и т.п.

Отчетность инвестиционного советника

Список отчетов, которые нужно сдавать в Центробанк, приведен в Указании Банка России от 4.04.2021 года № 5117-У «О формах, сроках и порядке составления и предоставления отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг…».

В их число входят:

• 0420401 «Общие сведения об организации (индивидуальном предпринимателе)» — сдается 1 раз в год.
• 0420402 «Сведения об аффилированных лицах организации (индивидуального предпринимателя) и структуре собственности организации» — сдается каждый в квартал.
• 0420418 «Сведения об осуществлении профессиональным участником рынка ценных бумаг брокерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумаги и инвестиционному консультированию» — сдается ежемесячно.

Вся отчетность готовится в формате XBRL.

При каком доходе стоит задуматься о работе с финансовым консультантом?

Разница между финансовым и инвестиционным советником

Разница между финансовым советником и брокером

Сертифицированный управленческий консультант

Существуют и специальные сертификации, направленные на подтверждение знаний управленческого консультанта. Наиболее известная из них и единственная более-менее представленная в России — Certified Management Consultant (СМС), выдаваемая международной ассоциацией The International Council of Management Consulting Institutes (ICMCI).

Поскольку в требования, предъявляемые к управленческим консультантам, входят в основном не конкретные знания правил и методик в узкой сфере (точнее — в каждом случае эти требования будут разными), то и сертификация строится не на проверке таких знаний, а на обсуждении с консультантом проделанной работы и применяемых подходов.

Для этого кандидат готовит описание проектов, в которых он принимал участие, а затем подробно обсуждает эти проекты и другие приготовленные кейсы с двумя кураторами. По внешнему описанию вся система выглядит очень субъективной, тем не менее она работает, и вот уже много лет сертификаты выдаются как по всему миру, так и в России.

Сертификат СМС никак не назовешь популярным, в России его обладателями за много лет стали лишь 21 человек, да и в целом в мире он популярен только в Великобритании и Канаде, где есть более тысячи сертифицированных консультантов. Но в некоторых ситуациях этот сертификат тоже может оказаться полезным.

Стоимость услуг

Требования закона к инвестиционным советникам

Отмечу, что большинство финансовых советников являются индивидуальными предпринимателями. Как правило, они работают по упрощенной системе налогообложения и не имеют наемных сотрудников.

И вот новые обязательные условия для инвестиционных консультантов:

• Наличие в штате контролера, деятельность которого должна оплачиваться по полной ставке. Такой сотрудник должен выполнять функцию противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Нужно ли говорить о том, что новый сотрудник в штате ИП подразумевает дополнительные расходы и трудности.
• Ведение бухгалтерского учета по общей системе налогообложения. Что также влечет дополнительные затраты на бухгалтера и бумажную волокиту.
• Личный кабинет на сайте ЦБ. Помимо регистрации ЛК консультант обязан сразу же реагировать на все запросы в нем и оплачивать большие штрафы в случае, если реакция окажется несвоевременной.
• Документирование рекомендаций. Любые рекомендации, которые инвестиционный советник будет давать клиентам, должны быть в обязательном порядке запротоколированы. Это может быть как бумажный / электронный документ, так и аудиозапись. Данное требование так же сложно выполнимо, поскольку не все клиенты заинтересованы в том, чтобы их личная информация была передана в третьи руки. К тому же ведение протоколов требует создания и содержания архива, что накладывает очередные расходы.
• Обязательное членство в СРО (например в НАУФОР, о котором поговорим далее).

Если бы все финансовые советники попытались попасть в реестр, это увеличило бы не только их расходы, но и резко повысило стоимость консультаций. В то же время ценность для клиентов осталась бы на прежнем уровне.

Вполне вероятно, что спрос на такие услуги упал бы или вовсе исчез, и бизнес в данной нише пришел в упадок.

Логичным следствием стала нынешняя ситуация, где практически ни один из практикующих финансовых советников для физлиц не попал в реестр ЦБ.

Но несмотря на то что финансовые советники работают вне поля ФЗ «О рынке ценных бумаг», их деятельность является вполне законной. Но только в том случае, если специалист дает советы исключительно по личным финансам и не затрагивает сферу инвестирования.

Чтобы давать рекомендации по инвестиционным вложениям, необходимо войти в реестр и соблюсти все вышеописанные требования.

Требования к инвестиционным советникам

Увеличить накопления

Не все люди умеют копить деньги и продумывать финансовые шаги наперед, а те, кто копит, не всегда знают, как правильно использовать средства, чтобы они приносили доход. Вместе с консультантом можно обнаружить скрытые резервы семейного бюджета, наметить дополнительные источники дохода, выделить свободные деньги и выгодно их вложить.

Уменьшить переплаты по кредитам и ипотеке