В настоящее время наличие у заемщика первоначального взноса является одним из ключевых факторов, влияющих на одобрение ипотечного кредита. Если несколько лет назад оформить ипотеку без первого взноса позволяли многие банки, то сейчас в большинстве из них для получения жилищного кредита заемщику потребуется внести минимальный первоначальный взнос. Как правило, его размер зависит от требований конкретного банка, вида приобретаемой недвижимости и начинается от 10% денежных средств заемщика от стоимости недвижимости. Часть этой суммы можно оплатить за счет субсидий от государства.

Первая и самая известная субсидия – сертификат материнского (семейного) капитала. Она предоставляется семьям, в которых с 1 января 2020 года появился первый или последующий ребенок либо с 1 января 2007 года появился второй или последующий ребенок. Сумма субсидии зависит от количества детей в семье и для ее получения нужно обратиться в ПФР. Использовать материнский (семейный) капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке на приобретение или строительство жилья, не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, могут как мать, так и отец. Вместе с другими документами по сделке в банк нужно предоставить сам сертификат и справку из ПФР об остатке средств на нем. В течение полугода после погашения кредита необходимо будет выделить доли в ипотечном жилье всем членам семьи. Важно помнить, что получить кредит с привлечением этой субсидии на покупку нежилой недвижимости (например, апартаментов, машиноместа), ремонт или приобретение аварийного жилья нельзя. Также большинство банков не позволяют полностью покрывать первоначальный взнос только этим сертификатом. В зависимости от их тарифов часть первоначального взноса (порядка 5-10%) заемщику потребуется оплатить за счет собственных накоплений.

Второй вид субсидий предоставляется лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Перечень категорий граждан, которым доступно их получение, устанавливается каждым регионом самостоятельно. На федеральном уровне они выдаются молодым семьям (в которых оба супруга находятся в возрасте до 36 лет либо в которых есть одинокий родитель до 36 лет и ребенок до 18 лет), сотрудникам МВД, военнослужащим, ветеранам ВОВ и ветеранам боевых действий, инвалидам, семьям с детьми-инвалидами и иным гражданам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий. На региональном уровне такие жилищные сертификаты могут быть предоставлены многодетным семьям, бюджетникам, лицам, проживающим в общежитии или коммунальной квартире вместе с другими семьями, молодым ученым, учителям, врачам и т.д. Для получения сертификата нужно встать в очередь в местной администрации, где можно уточнить перечень лиц, которым предоставляется субсидия конкретно в этом регионе. По аналогии с сертификатом материнского (семейного) капитала вместе с другими документами в банк нужно будет предоставить жилищный сертификат, а недостающую для первоначального взноса сумму можно будет внести за счет собственных средств.

В качестве первоначального взноса по ипотеке могут быть использованы и иные целевые субсидии, получаемые гражданами в рамках различных федеральных и региональных социальных программ (например, «Земский учитель», программа комплексного развития сельских территорий и др.).

Про сертификаты:  Выгода в «Озон»: баллы, секретные слова и иные бонусы — Разумная экономия в Интернете

Перечисленные выше субсидии можно использовать не только в качестве первоначального взноса, но и для досрочного погашения ипотечного кредита. При этом семьи, в которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок могут получить еще одну субсидию от государства по программе «Ипотечная компенсация». Направить эти денежные средства можно только на погашение ипотеки. Кредитный договор может быть заключен как до, так и после появления третьего или последующего ребенка, но не позднее 1 июля 2023 года. Использовать ипотечную компенсацию для первоначального взноса не допускается.