- Что не покрывает страховка
- Виды добровольного страхования
- Дмс для предприятий
- Как оформить дмс для организации
- Как понять, стоит ли покупать полис дмс
- Какие риски покрывает дмс
- Когда есть смысл покупать полис дмс
- Корпоративный дмс (добровольное медицинское страхование) для юридических лиц от совкомбанк страхование
- Купить полис дмс – рассчитать стоимость добровольного медицинского страхования для физических лиц | ск макс
- Минусы добровольной страховки
- Налоговый учет дмс сотрудников
- Отличие полисов дмс и омс
- Плюсы добровольной медстраховки
- Преимущества дмс для работодателя
- Программа «премиум» в дмс
- Программа «стандарт» в дмс
- Программа «эконом» в дмс
- Сколько стоит корпоративный полис дмс
- Траты на медицинское страхование сотрудников в бухгалтерском учете
Что не покрывает страховка
У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:
- Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
- Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
- Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
- Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.
Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.
Виды добровольного страхования
Индивидуальное. Страховку может оформить любое физическое лицо, от 18 до 75 лет, не имеющее серьезных проблем со здоровьем (хронические заболевания, инвалидность), работающее или неработающее. Ведущие игроки страхового рынка предлагают также полисы ДМС для детей (с пакетом услуг, ориентированным на определенную возрастную группу).
Корпоративное. Юридическое лицо оформляет коллективную страховку для своих сотрудников/членов их семей, повышая мотивацию труда, создавая конкурентное преимущество при найме на работу. При этом работодатель уменьшает налогообложение прибыли, если заключает договор страхования на срок больше года.
В коллективном страховании есть ограничения по возрасту (каждая СК устанавливает свои критерии), по сумме страхования на одного человека. Пакет медицинских услуг определяет работодатель. Он же оплачивает коллективный полис, но в форс-мажорных обстоятельствах может предложить это сделать работнику за счет личных средств. Франшизы в таких продуктах обычно отсутствуют. При увольнении сотрудника действие ДМС прекращается.
Дмс для предприятий
С 2021 г. в г. Белгород работает собственный многопрофильный медицинский центр АО «МАКС» – «МАКСБелмед», оказывающий медицинскую помощь взрослым и детям. В 2021 г. АО «МАКС» открыл еще один многопрофильный медицинский центр в г.Томске.
Деловая репутация, высшая степень надежности и финансовой устойчивости компании с 2002 по 2021 годы подтверждается независимым российским рейтинговым агентством “Эксперт РА”. В 2021 году «Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности АО «МАКС» на уровне А («Исключительно высокий уровень надежности»).
Круглосуточная Консультативно-диспетчерская служба АО «МАКС» с бесплатными федеральными номерами укомплектована опытными и квалифицированными врачами-консультантами и медицинскими диспетчерами, что обеспечивает информационную поддержку застрахованных на самом высоком уровне. В настоящее время это разветвленная сеть по круглосуточному обслуживанию застрахованных АО «МАКС» на всей территории России:
| Федеральный округ | КДО в городах | Телефон |
| Центральный | Москва | 8 (800) 333-44-03 |
| Северо-Западный | Санкт-Петербург | 8 (800) 333-22-03 |
| Приволжский | Тольятти | 8 (800) 555-25-03 |
| Сибирский | Красноярск | 8 (804) 333-21-03 |
Программы для юридических лиц отличаются огромным многообразием и для каждого Страхователя АО «МАКС» может предложить программу страхования, отвечающую любым его требованиям и запросам. В комплексную программу могут входить такие виды помощи, как:
- Поликлиническое обслуживание, с включением: ежегодной диспансеризации, профилактических медицинских осмотров, вакцинации от гриппа. Поликлиническое обслуживание по желанию Страхователя может быть в одной Поликлинике или в сети Поликлиник, учитывающих потребности и предпочтения всех сотрудников;
- Помощь на дому
- Стоматологическая помощь
- Скорая (неотложная) медицинская помощь
- Стационарная помощь
- Реабилитационно-восстановительное лечение в условиях стационара, санаторно-курортного медицинского учреждения
- Лекарственное обеспечение при амбулаторном лечении.
По желанию Страхователя АО «МАКС» включает в программу услуги «Врача офиса», «Личный врач», дежурство бригады Скорой помощи на мероприятиях, проводимых Страхователем. «Ведение беременности», «Родовспоможение».
Возможно расширение программы за счет включения диагностики и лечения таких заболеваний, как онкологические заболевания, заболевания, требующие дорогостоящих видов оперативного лечения (кардиохирургического, нейрохирургического, эндопротезирования).
Как оформить дмс для организации
Особенность оформления корпоративного полиса в том, что сначала необходимо выбрать страховую компанию и отправить в нее заявку на оформление полиса.
Чтобы не обращаться в разные компании за расчетом стоимости страхования, наш страховой центр Полис812 может сделать это за вас.
- Вам необходимо заполнить форму и на основе указанных данных мы запросим все цены и условия страхования у компаний, с которыми сотрудничаем. Так вы сэкономите время и подберете самый выгодный вариант ДМС для вашей компании.
- Мы работаем без комиссий и только с надежными страховщиками.
- Если у вас остались вопросы, менеджеры Полис812 всегда рады вам помочь. Задайте свой вопрос на сайте.
Заказать расчет корпоративного ДМС
Как понять, стоит ли покупать полис дмс
Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:
- Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
- Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
- Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.
В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице — округлённые данные, цены актуальны для моего региона):
Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год. При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк.
Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной — под сотню тысяч рублей.
Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.
Какие риски покрывает дмс
Полис ДМС включает определенный набор рисков. Страховка будет покрывать не все страховые случаи. Например, профилактические исследования, которые работник хочет пройти по своему желанию, не оплачиваются страховкой.
Также по полису нельзя получить бесплатную помощь в тех медицинских учреждениях, которые не указаны в договоре.
Это общие правила, которые есть в каждой страховой компании по ДМС. Дополнительные исключения каждый страховщик определяет самостоятельно.
Когда есть смысл покупать полис дмс
Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:
- С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
- Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
- У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.
Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.
Корпоративный дмс (добровольное медицинское страхование) для юридических лиц от совкомбанк страхование
Основные виды услуг в рамках ДМС, которые можно комбинировать в зависимости от потребностей страхователя:
- Амбулаторно-поликлиническая помощь
При остром заболевании (состоянии), обострении хронического заболевания, при травме (в т.ч. ожогах, отморожении), отравлении.
Программа включает следующие услуги, в том числе:
— консультации врачей специалистов, в том числе с учёной степенью;
— лабораторные и инструментальные исследования по назначению лечащего врача, в том числе КТ, МРТ, ПЭТ-КТ;
— восстановительное лечение (физиолечение, классический массаж, корпоральная иглорефлексотерапия, групповые занятия ЛФК);
— оформление больничных листов, рецептов (кроме льготных), и справок в бассейн, для получения прав и др.;
— круглосуточная травматологическая помощь;
— профилактические услуги (промывание лакун миндалин, вакцинация, диспансерное наблюдение некоторых заболеваний и др.).
Организация выезда врача-терапевта/педиатра на дом при остром заболевании/обострении хронического при невозможности посетить лечебное учреждение по состоянию здоровья
При кариесе, пульпите, периодонтите (при хроническом – только при обострении), стоматите, гингивите, пародонтите, некариозных поражениях зубов, заболеваниях слюнных желез, воспалительных заболеваниях челюстно-лицевой области, доброкачественных новообразованиях челюстно-лицевой области, при травме челюстно-лицевой области.
Программа включает следующие услуги, в том числе:
— консультации стоматологов-терапевтов и хирургов;
— однократные консультации ортодонта, ортопеда, гигиениста;
— местная анестезия;
— рентгендиагностика;
— лечение с использованием современных материалов, в т.ч. термофилов;
— удаление зубов по медицинским показаниям;
— пародонтологическое лечение;
— снятие зубных отложений и др.
- Скорая и неотложная медицинская помощь
Оказание скорой и неотложной медицинской помощи врачами коммерческой службы СМП (при наличии договорных отношений с соответствующим провайдером в городе/населенном пункте) при жизнеугрожающих или иных острых состояниях, требующих экстренной медицинской помощи и/или госпитализации независимо от места его нахождения, но в пределах радиуса выезда, предусмотренного программой.
- Экстренная и плановая стационарная помощь
При остром заболевании (состоянии), обострении хронического заболевания, травме (в том числе ожоге, отморожении), отравлении, а также других состояниях, угрожающих жизни и здоровью, требующих оказание стационарной медицинской помощи (экстренная и плановая госпитализация).
Программа включает следующие услуги, в том числе:
— диагностические, консультативные и лечебные мероприятия, пребывание в отделении интенсивной терапии и реанимационные мероприятия;
— хирургическое и консервативное лечение.
Дистанционные консультации проводятся через мобильное приложение.
Программа включает следующие услуги, в том числе:
— срочные консультации дежурного терапевта в режиме 24/7, педиатра – с 7.00 до 24.00 МСК;
— прием широкого перечня врачей-специалистов – по записи (ежедневно, без выходных);
— психологическая поддержка без ограничений по количеству консультаций;
— медицинский навигатор по ОМС;
— поддержка ЗОЖ (в т.ч. точечная работа с причинами лишнего веса: медицинские, диетологические и психологические консультации).
- Аптека (лекарственное страхование)
Получение лекарственных препаратов в аптеках по выписанному лечащим врачом по ДМС рецепту (кроме льготных) в рамках страхового лимита.
Купить полис дмс – рассчитать стоимость добровольного медицинского страхования для физических лиц | ск макс
В программу ДМС могут входить такие услуги, как:
амбулаторно-поликлиническое обслуживание
вызов врача на дом
стоматология
вызов бригады скорой помощи (коммерческой)
госпитализация по экстренным показаниям в стационары
плановое оперативное вмешательство
Дополнительно в полис ДМС могут быть включены дорогостоящие и высокотехнологичные виды лечения, требующие нейрохирургического или кардиохирургического вмешательства, эндопротезирование, применение экстракорпоральных методов лечения, лекарственное обеспечение, реабилитационно-восстановительное лечение и многое другое.
Минусы добровольной страховки
Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.
Полис ДМС — это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.
Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.
Налоговый учет дмс сотрудников
Средства на оформление ДМС компания берет из собственных доходов. Это влияет на снижение ее налогооблагаемой базы. Но руководству стоит учесть условия, при которых может быть использовано снижение:
— Договор нужно заключить минимум на один год.
— Финансирование ДМС включается в траты, не облагаемые налогом, и не более 6% от денег, направленных на выплату зарплат.
— При фиксации выплат по страхованию учитываются компенсации от страховщика или выплаты трат сотрудников по страховому договору.
Отличие полисов дмс и омс
ДМС | ОМС | Примечание |
Добровольный вид страхования по самостоятельной выбранной программе. | Обязательное государственное страхование (основание — ФЗ № 326 от 29.11.10г.). | ДМС финансируется за счет средств страхователя, ОМС — за счет госбюджета. |
Участники: | ||
|
| |
Виды заболеваний (страховое покрытие): | ||
Установлены Постановлением Правительства РФ №1492 от 2021 г. | Страхователь определяет самостоятельно до заключения договора страхования. | Условия ОМС — общие, для всех застрахованных лиц. При ДМС страховщик разрабатывает индивидуальные условия страхования для каждого клиента. |
Порядок оказания помощи: | ||
В порядке «живой очереди». | Дистанционная запись на прием в удобное для пациента время. | |
Срок действия: | ||
Не ограничен. | От 1 года. | |
Стоимость: | ||
Бесплатно. | Зависит от возраста, состояния здоровья, пола застрахованного, количества и видов услуг. | Чем старше человек, тем дороже ДМС (коэффициент возрастания начинают применять с 30 лет). Страховка для мужчины обойдется дороже, чем для женщины (страховщики относят мужчин к группе повышенного риска для жизни и здоровья). Стоимость полиса повышается, если в программу страхования включены дорогостоящие услуги (например, стоматология) или много разных услуг. |
Полис ДМС обеспечивает самостоятельный выбор страховой программы, более комфортные (в сравнении с ОМС) условия лечения, экономию времени. Страховые компании заключают договора сотрудничества с ведущими клиниками и медицинскими учреждениями России, где застрахованные лица получают квалифицированную врачебную помощь.
Продукт рассчитан на любые финансовые возможности клиентов. Например, стоимость базового пакета, куда входят бесплатные консультации, врачебные осмотры и несколько видов терапии, — 10-20 тыс.руб., а полного (терапия, консультации, санаторное лечение, экстренная помощь и любые виды диагностики) — до 150 тыс. Единственный минус ДМС — необходимость ежегодного продления договора страхования.
Плюсы добровольной медстраховки
Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:
- Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
- Отсутствие очередей.
- Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.
Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.
Преимущества дмс для работодателя
Есть несколько основных плюсов ДМС для юридических лиц:
- С помощью расходов на ДМС можно снизить налогооблагаемую базу. Согласно налоговому кодексу оплату на ДМС можно отнести на себестоимость в размере 6% от фонда оплаты труда.
- Компания освобождается от уплаты единого социального налога с сумм, уплаченных по договору дополнительного страхования.
- Исключаются расходы на оплату ДМС из сумм налогооблагаемой базы.
- Повышение статуса и конкурентноспособности компании. Благодаря страховке сотрудники отмечают надежность компании, что повышает мотивацию к работе. Чаще всего ДМС оформляют крупные компании со стабильным доходом.
Сотрудники организации, которая имеет договор ДМС также получают ряд преимуществ:
- Возможность получения стоматологической помощи;
- Лечение в хороших частных клиниках и качественные медицинские услуги;
- Восстановительное лечение в санаториях.
Программа «премиум» в дмс
VIP программы предоставляют лечение в дорогих клиниках и другие преимущества в оказании медпомощи. Цена на страховки такого уровня от 60-100 тыс. рублей. Страховки для руководства могут предполагать лечение в зарубежных клиниках.
Увеличивает стоимость страхования наличие стоматологической помощи и вызов коммерческой скорой помощи.
Обратите внимание, что выгоднее оформлять полис на длительный срок. Самый оптимальный вариант периода страхования по ДМС – 1 год.
Рассчитать цену
Программа «стандарт» в дмс
По расширенной программе сотрудник получает доступ к частным клиникам и не ограничен в возможности сдавать анализы и проходить обследования. Такие страховки обойдутся в 30-50 тыс. рублей.
Программа «эконом» в дмс
Чаще всего компании оформляют эконом пакет, в котором ограниченное количество обращений к врачу, прохождение обследований и процедур. Стоимость таких полисов варьируется от 3 до 10 тыс.
Сколько стоит корпоративный полис дмс
Итоговая цена полиса ДСМ для компании складывается из таких факторов:
- Количество застрахованных сотрудников;
- Индивидуальные заболевания персонала;
- Перечень покрываемых рисков и услуг;
- Специфика работы организации;
- Статистика заболеваемости в регионе компании;
- Страховая сумма покрытия по ДМС.
Общая сумма страхования будет зависеть от выбранной страховой программы. Есть несколько основных видов – эконом, стандарт, премиум. Каждая из них будет отличаться качеством услуг, ограничений по страхованию и ценой.
Траты на медицинское страхование сотрудников в бухгалтерском учете
В бухучете данная статья трат будет входить в расходы весь период выплат. Траты на страхование учитываются в дебете счета расходов.
Если организация заключала договор на сотрудника, который не трудоустроен официально, то эта сумма фиксируется в «Прочих тратах».
Таким образом, в налоговом учете затраты на полис должны совпадать с нормативами, а в бухучете расходы учитываются без дополнительных запретов. Если между первым и вторым есть разница, данную сумму отражают в бухучете компании.