Минфин раскрыл параметры софинансирования сбережений россиян на старость

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) граждан

Разберемся подробнее, что это за программа

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при финансовой поддержке государства. Программа долгосрочных сбережений имеет ряд серьезных финансовых и налоговых стимулов, содержит несколько уровней защиты, что делает ее привлекательной для различных категорий граждан РФ.

В соответствии с условиями Программы долгосрочных сбережений выплаты начинаются через 15 лет, либо при достижении вами возраста 55Ж/60М (в зависимости от того, что наступит раньше). При этом даже при достижении указанного возраста вы можете продолжить копить дальше.

Основные преимущества Программы долгосрочных сбережений (ПДС)

1. Государственная поддержка в виде софинансирования. Это значит, что вы сможете получать от государства дополнительные взносы в Программу долгосрочных сбережений в размере 36 000 рублей в год при соблюдении условий внесения личных взносов. Сейчас законом предусмотрено софинансирование в течение первых трех лет действия Программы, на сумму не более 36 000 рублей в год. Однако срок действия Программы долгосрочных сбережений может быть продлен по решению Правительства.

   Вы можете продолжить копить и дальше, так как Программа рассчитана на 15 лет. При этом НПФ Сбербанка будет ежегодно начислять Инвестиционный доход на всю сумму ваших накоплений.

2. Налоговые льготы. Для участников Программы будет доступен возврат НДФЛ до 52 000 рублей (налоговый вычет с 400 000 рублей личных взносов в год).

3. Есть возможность перевести в Программу долгосрочных сбережений пенсионные накопления (по вашему договору ОПС), которые будут учтены как взнос по ПДС. В результате в будущем вы сможете получить эти накопления не только в виде пожизненных выплат, но и в виде единовременной выплаты и в виде периодических выплат сроком от 5 лет. Если ваш договор ОПС находится в АО НПФ Сбербанка потребуется оформить заявление. Если же договор находится в СФР или в другом НПФ — сначала необходимо перевести накопления ОПС в АО НПФ Сбербанка, а затем — оформить заявление на перевод этих накоплений в Программу долгосрочных сбережений.

   Важно! В 2024 году можно подать заявление на перевод средств пенсионных накоплений (по договору ОПС) в виде единовременного взноса в ПДС, в случае если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ Сбербанка. Оформить заявление на перевод ОПС в НПФ Cбербанка в этом году можно до 1 декабря 2023 года.

4. Система гарантирования:

   a) Ваши накопления защищены со стороны государства. Безубыточность взносов гарантируется Фондом на периодах от 1 до 5 лет;

   b) Ваши накопления в объеме до 2,8 миллионов рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

5. В случае сложных жизненных ситуаций (потеря кормильца или дорогостоящее лечение) можно забрать сформированные накопления досрочно.

Программа долгосрочных сбережений в НПФ Сбербанка

Единовременная выплата

В случае окончания действия Программы долгосрочных сбережений (ПДС) или если размер назначенной пожизненной выплаты будет менее 10% МРОТ пенсионера, все средства на счете будут выплачены единовременно. Все накопления в ПДС наследуются, за исключением случаев, когда уже назначены регулярные выплаты.

Запуск и участники

Программа долгосрочных сбережений в НПФ Сбербанка планируется внедрить с 01 января 2024 года. Любой гражданин старше 18 лет может участвовать в программе, независимо от НПФ, в котором находятся его пенсионные накопления.

Привлекательные условия

Чтобы вступить в программу, необходимо заключить договор долгосрочных сбережений. Следите за новостями на сайте НПФ Сбербанка или оставьте заявку для получения помощи с оформлением продукта среди первых участников.

Жизненные ситуации для получения средств

Правительственный законопроект о долгосрочных сбережениях россиян включает в себя возможность получения средств досрочно в случае определенных жизненных ситуаций. По новой версии документа, исключена оплата высшего образования, зато добавлена возможность получения средств на дорогостоящее лечение в случае потери кормильца участника. Под специальными ситуациями понимаются экстренные случаи, требующие немедленного решения.

Сроки софинансирования

Предусмотренная государством поддержка в виде софинансирования долгосрочных сбережений граждан продлевается на три года. Сумма софинансирования зависит от среднемесячного дохода гражданина и не превышает 36 тыс. рублей в год или 108 тыс. рублей в течение трех лет. Поправки к законопроекту допускают возможность продления срока государственной поддержки.

Реформы пенсионной системы: что можно ожидать

Однако не стоит ждать чудес от предложенной системы, добавил Гебель. Для того чтобы получить хорошую сумму в будущем, придется довольно много и регулярно откладывать на протяжении длительного времени, подчеркнул он.

Изменения в выплатах

Еще одна поправка затрагивает порядок выплат сбережений. Первоначально документ предусматривал, что после 15-летнего периода накоплений денежные выплаты будут производиться гражданину раз в месяц в течение 10 лет. Также участнику программы предоставлялась возможность договориться с НПФ о другом сроке выплат. Новая версия законопроекта закрепила за гражданами возможность договориться с фондом о единовременной выплате сбережений по истечении этапа накоплений.

Изменения в вознаграждении НПФ

Кроме того, изменен коэффициент вознаграждения НПФ от инвестирования средств граждан. Формула была пересмотрена таким образом, чтобы фонды получали повышенное вознаграждение при высоких результатах доходности инвестиций.

Простота и интерес

Согласно законопроекту, участие в формировании долгосрочных сбережений предполагается исключительно на добровольной основе. Договор с НПФ может заключить любой гражданин с 18 лет. Программа предусматривает повышенный в два раза уровень госгарантий по сравнению с банковскими вкладами — 2,8 млн рублей.

Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Граждане будут формировать долгосрочные сбережения самостоятельно за счет собственных взносов и ранее сформированных пенсионных накоплений в рамках программы обязательного пенсионного страхования. Кроме того, вносить средства в рамках программы сможет и работодатель.

Софинансирование и вычеты

Объем софинансирования будет определяться с учетом уплаченных взносов граждан и их дохода. Так, если зарплата гражданина не превышает 80 тыс. рублей, государство будет доплачивать один рубль за каждый вложенный рубль. При доходе 80–150 тыс. размер поддержки составит один рубль на два вложенных рубля, а при доходе выше 150 тыс. — один рубль на четыре вложенных рубля. В случае смерти участника программы накопленные средства по договору долгосрочных сбережений наследуются.

Также планируется, что участнику программы может предоставляться вычет по НДФЛ до 52 тыс. рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 тыс. рублей.

Вера в государство

— С одной стороны, это обучение финансовой грамотности населения, умение делать долгосрочные инвестиции. При этом в случае возникновения серьезных непредвиденных ситуаций этими средствами можно пользоваться, — отметила спикер.

— Грамотно определены непредвиденные ситуации, к которым не может относиться образование детей: оно планируется всегда заранее, есть возможность его бесплатного получения или накопления средств как на плановое мероприятие, — заключила эксперт.

Старший вице-президент ИК Fontvielle Анастасия Хрусталева выразила иное мнение. Она обратила внимание на то, что россияне не торопятся заботиться о своей обеспеченной старости самостоятельно.

— Есть несколько причин для этого — долговременное убеждение в государстве, которое позаботится, невозможность у многих семей накапливать деньги из доступных доходов, особенно на протяжении долгого времени до старости, и отсутствие у многих россиян финансовой грамотности, — отметила Хрусталева.

Новая программа будет действовать только три года, за которые граждане могут получить от государства всего 108 тысяч рублей.

Софинансирование для новой системы добровольных пенсионных накоплений, известной как стандартный пенсионный договор (СПД), будет предоставляться только три года, согласно законопроекту, разработанному Минфином и ЦБ, вводящему систему СПД. Поддержка государства для формирования долгосрочных сбережений предоставляется в течение трех лет, начиная со следующего года после года уплаты физическим лицом сберегательных взносов по договору долгосрочных сбережений, – цитирует документ издание.

Предполагается, что для граждан с доходом до 80 тысяч рублей будет установлен повышенный коэффициент софинансирования: каждый внесенный гражданином рубль будет софинансирован государством еще на один рубль. Для лиц с доходом от 80 до 150 тысяч рублей соотношение составит 2 к 1, а для тех, кто зарабатывает более 150 тысяч рублей, коэффициент будет 4 к 1.

Каждый участник новой системы может получить до 36 тысяч рублей в год в качестве софинансирования. Таким образом, максимальная сумма помощи от государства составит всего 108 тысяч рублей за три года. По данным РБК, которые ссылается на документы Минфина и ЦБ, при разработке законопроекта рассматривалась возможность предоставления софинансирования на протяжении 15 лет, но решение было изменено.

Источниками средств для софинансирования добровольных взносов на СПД должны стать резервы по обязательному пенсионному страхованию (РОПС) Социального фонда России (СФР, ранее РОПС Пенсионного фонда России, ПФР), а также средства фонда национального благосостояния (ФНБ), сообщали ранее Ведомости. По данным Счетной палаты к концу 2021 года резервы ПФР к началу 2022 года составят 186,7 миллиарда рублей.

Новая система СПД позволяет перевести пенсионные накопления, накопленные ранее в рамках обязательной пенсионной системы (ОПС). Граждане также могут вносить средства самостоятельно, а также использовать материнский капитал в качестве взноса. Кроме того, работодатели смогут вносить взносы за своих сотрудников.

В рамках старой системы обязательного пенсионного обеспечения уже существовала программа софинансирования (введена с 1 октября 2008 года). Все застрахованные лица могли присоединиться к ней и в течение десяти лет ежегодно перечислять от 2 до 12 тысяч рублей на пенсионное обеспечение. Государство брало на себя обязательство удваивать каждый добровольный взнос. Таким образом, максимальная сумма помощи участникам программы софинансирования ОПС могла достигать 120 тысяч рублей.

Программа софинансирования пенсий может быть интересна для россиян со средними доходами

Эксперты оценили перспективы программы формирования добровольных долгосрочных сбережений, которую доработал Минфин.

Как отмечает профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов, это – очередная попытка реанимировать накопительную пенсию.

"После заморозки обязательного накопительного страхования в 2015 году, этот вид страхования стал стагнировать. Однако с точки зрения экономики пенсионные частные накопления имеют серьезное значение для долгосрочного инвестирования. Сейчас Минфин России и ЦБ пытаются стимулировать граждан копить в долгую, что позволит более четко прогнозировать источники кредитования и снизить стоимость кредитов для инфраструктурных проектов", – считает эксперт.

Он также отмечает, что новацией в предложенной модели негосударственного пенсионного страхования является попытка объединить три вида стимулирования граждан: софинансирование государства; налоговый вычет; возможность изъять средства на неотложные нужды.

"Ограничением для развития этой программы будет, как и прежде, скепсис к пенсионному страхованию в целом из-за множества реформ. Поэтому данный проект может быть интересен ограниченному кругу высокооплачиваемых граждан", – считает Сафонов.

А вот профессор кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им.Г.В.Плеханова Юлия Финогенова, напротив, уверена, что новая программа государственного софинансирования пенсий направлена прежде всего на граждан со средними доходами (до 80 тыс. рублей в месяц), и именно для них она предлагает наиболее привлекательные условиях для вступления.

"При ежемесячном взносе в 3 тыс. руб. государство планирует вносить на счет гражданина столько же. Гражданам с доходами несколько выше средних: от 80 до 150 тыс. руб., нужно будет внести уже 6 тыс. в месяц, чтобы получить от государства 3 тыс. в рамках софинансирования", – уточняет Финогенова.

По ее мнению, взнос, эквивалентный 3 тыс. рублей, могут себе позволить большинство граждан, а с учетом предоставляемых государственных гарантий сохранности (до 2,8 млн рублей), такого рода инвестиции становятся привлекательным предложением.

Эксперт также добавляет, что сейчас обладателями "замороженных" пенсионных накоплений, которые были переведены из Пенсионного фонда РФ в негосударственные пенсионные фонды, являются около 36 млн россиян.

"Если будет разрешено использовать эти средства в качестве первоначального взноса в программе софинансирования, то копить придется не с нуля. Учитывая, что помимо софинансирования предполагается также возможность изъятия накоплений в случае выявления серьезных заболеваний, то, по нашим оценкам, не менее 10 млн человек вступят в эту программу", – отмечает Финогенова.

В то ж время она считает, что программа будет эффективно работать только в условиях низкой инфляции и такой доходности инвестиций, которая бы её перекрывала в долгосрочном периоде. Отсюда необходимо решить вопрос о стратегии выборе активов для осуществления пенсионных вложений.

Напомним, что ранее заместитель министра финансов Алексей Моисеев рассказал, что формирование добровольных долгосрочных сбережений – это финансовый ресурс, который может быть использован на стратегические цели, такие, как получение дополнительного периодического дохода после 15 лет участия в программе или при достижении определенного возраста. Кроме того, сформированные средства могут быть при необходимости использованы на оплату дорогостоящих видов лечения и образования детей.

Договор участия будет заключаться минимум на 15 лет. При этом выплаты можно получить раньше: в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами.

Участие в программе добровольное. Средства из одного негосударственного пенсионного фонда в другой можно будет перевести без потери инвестиционного дохода. На долгосрочные сбережения до 400 тысяч рублей возможно будет получить единый налоговый вычет.

Кроме того, взносы по программе будут софинансироваться государством, которое гарантирует сохранность накоплений: защита сбережений составит 2,8 млн рублей, что вдвое выше, чем по банковским депозитам.

26 июня 2023 08:00

Текст изменился / 17 июля 2023

Пока мы молоды, о пенсии и не вспоминаем. «Еще успею накопить. Лет тридцать есть в запасе!». Когда тот момент «внезапно» наступает, мы остаемся лишь с выплатами, положенными от государства. Расскажем, кому и чем поможет программа софинансирования пенсий.

Чем моложе работник, тем проще ему накопить дополнительный доход на старость, не ущемляя себя во всем. Источник: unsplash.com

Закрытая программа софинансирования пенсий

Наверняка кто-то из вас помнит программу софинансирования пенсий в далеком 2008 году или, возможно, даже участвовал в ней. Ее проводило государство, стимулируя граждан вносить дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии.

«Если граждане сами вносили деньги, тогда в чем заключалась роль государства?» — спросите вы. Вопрос справедливый. Напомним, как это работало.

Софинансирование пенсий задумали в основном для официально работающих граждан, которые еще не вышли на пенсию. Они могли участвовать в программе начиная с 1 октября 2008 года. Для этого открывали индивидуальный накопительный счет в государственном пенсионном фонде или в любом из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), работающих с этой программой.

Ежегодно нужно было вносить на счет не менее 2000 рублей — это обязательное условие. Зачислять добровольный взнос можно было частями в течение года или единым платежом. Но первый транш должен был попасть на счет не позднее 31 января 2015 года. Если участник выполнял оба условия, государство удваивало платеж. Например, гражданин положил 2000 рублей, и к его сбережениям добавляли еще столько же.

Такая механика начинала работать со следующего года и действовала в течение десяти лет — при зачислении платежа в 2011 году суммы индексировали с 2012 по 2022 год.

Верхней ограничительной планки не было. Участники каждый год могли зачислять сколько угодно, но под удваивание попадала сумма не больше 12 000 рублей. То есть от государства поступало максимум 24 000 рублей.

Есть еще один вариант получать дополнительный доход — открыть вклад под высокую ставку в Совкомбанке. Это защитит деньги от инфляции и позволит быстрее накопить на крупную покупку.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,1% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Что еще важно знать о программе

Государство поощряло граждан пенсионного возраста, которые не обратились за положенными соцвыплатами и продолжили работать. Им софинансирование пенсии увеличивали не в два, а в четыре раза, но максимум — на 48 000 рублей. Например, к внесенным 12 000 рублей сверху добавляли 48 000 рублей. За этот год накопительная часть пенсии застрахованного лица увеличивалась на 60 000 рублей.

Если работающий пенсионер получал от государства полагающиеся соцвыплаты, он не мог участвовать в программе.

До какого года действует программа софинансирования пенсии? Сейчас новых участников в нее не принимают. Последний срок подачи заявки закончился 31 декабря 2014 года. Но государство продолжает индексировать взносы тех граждан, у которых еще не закончился десятилетний период. Они заскочили в последний вагон уходящего поезда — подали заявку до 31 декабря 2014 года и внесли минимум 2000 рублей до 31 января 2015 года.

Работодатели тоже могли участвовать в формировании будущей пенсии подчиненных. Например, вносить добровольные отчисления в любом удобном размере, а взамен получать налоговые послабления. Кстати, участникам программы тоже предоставляли льготы — налоговый вычет в размере 13% от суммы платежей.

Граждане, чей период софинансирования окончился, могут и дальше переводить дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию. Почему это выгодно? Во-первых, человек увеличивает будущую пенсию, во-вторых, его взносы постоянно вкладывают в инвестирование.

Управляет инвестициями негосударственный пенсионный фонд, поэтому гражданам не нужно разбираться со всеми тонкостями фондовой биржи. Источник: piqsels.com

Как получить деньги пенсионерам по старой программе софинансирования пенсии

Граждане имели право в любой момент отказаться от дальнейшего участия, а затем возобновить его. Сегодня участники с завершенным периодом софинансирования могут просто прекратить вносить ежегодный платеж. Но забрать накопленные средства им не удастся.

Застрахованный их получит, когда ему назначат страховую пенсию. Для этого необходимо выбрать один из трех вариантов:

• единовременный возврат накопленной суммы;

• срочную выплату с разбивкой на равные части, которые участник будет получать ежемесячно в течение определенного периода (не менее 10 лет);

Последний вариант не очень выгодный, т. к. прибавка к пенсии окажется несущественной. Самый популярный — разбивка на равные платежи в течение определенного срока.

Порядок возврата накопленных средств из НПФ несколько отличается от выплат в Социальном фонде России (бывший Пенсионный фонд).

В средневековой Англии деньги хранили в посуде под названием pygg. Это звучит как pig — свинья. Поэтому большинство копилок имеет именно такую форму.

Как сегодня накопить сбережения к старости

новый механизм накопления для будущих пенсионеров — программу долгосрочных сбережений. Ее совместно разрабатыва Минфин России и Центробанк. На разных этапах в законопроект вносили все новые и новые поправки, оттачивая его, чтобы учесть интересы всех участников. И 29 июня 2023 года закон о программе формирования долгосрочных сбережений граждан окончательно приняли. Программа начнет работать с 1 января 2024 года.

В чем ее суть? Как и раньше, участие добровольное, начать копить можно с 18 лет. Работодатели также смогут принять участие в накоплении будущей пенсии своих сотрудников

Граждане вносят платежи, а оператор программы (один или несколько негосударственны) вкладывает финансы в инвестирование, в результате образуется доходность с этих вложений.

Через 15 лет накопленными сбережениями можно будет воспользоваться. Кстати, в программе предусмотрели несколько вариантов, когда деньги можно снять раньше этого срока (ниже расскажем подробнее).

В чем привлекательность новой программы?

Если со всей серьезностью отнесся к дополнительному будущему доходу, на пенсии можно заниматься любимым делом, а не продолжать работать

Софинансирование со стороны государства

Основной пункт — участие государства в индексировании вложений граждан. Каждый из участников получит господдержку в размере до 36 000 рублей.

Но есть нюанс: коэффициент государственных средств будет зависеть от дохода человека:

• среднемесячный доход не превышает 80 000 рублей. В этом случае к каждому вложенному рублю государство добавит еще один рубль. Максимальная сумма взноса, которую государство проиндексирует, — 36 000 рублей в год, т. е. участник вложит эту сумму и столько же получит добавочно (можно вложить и больше, но индексация будет в пределах 36 000 рублей);

• среднемесячный доход от 80 000 до 150 000 рублей. На каждые два вложенных рубля добавят один рубль. Если участник хочет получить максимальную поддержку (36 000 рублей), ему придется вносить 72 000 рублей в год (можно несколькими платежами в течение года);

• свыше 150 000 рублей. Самый маленький коэффициент софинансирования предложат гражданам с высокими доходами — на четыре вложенных рубля государство добавит один. Нехитрый расчет показывает, что вложить придется 144 000 рублей в год, чтобы получить максимальное госсофинансирование.

софинансировать долгосрочные инвестиции лишь в течение трех лет. Но в результате оставило за собой право продлевать срок индексации по своему усмотрению.

Каждый год граждане вправе возвращать НДФЛ с суммы уплаченных взносов в программу долгосрочных сбережений. Чем больше вложено, тем выше сумма к возврату подоходного налога. Но есть и максимальная планка — 52 000 рублей в год. Чтобы получить такой вычет, необходимо вложить 400 000 рублей.

Накопленные сбережения граждан застрахуют. Если с НПФ что-то случится, участнику программы вернут деньги. Максимальная сумма возврата — 2,8 млн.

Досрочный возврат денег

оговор по участию в программе долгосрочных сбережений будут заключать с участниками минимум на 15 лет, в течение которых они должны вносить платежи. По окончании этого периода граждане получат доход.

Участники программы вправе решить с НПФ вопрос о периодичности выплат после этапа накопления: получать их можно в течение определенного периода (базовый — 10 лет) или забрать все деньги единовременно.

Об участи сбережений в случае смерти их владельца переживать не придется — накопленные средства перейдут по наследству.

В окончательной версии документа оставили два варианта для досрочного снятия средств без потери дохода

1. Человек достиг возрастной границы, которая действовала до пенсионной реформы — 55 лет для женщин и 60 для мужчин.

2. Возникла «особая жизненная ситуация» — потеря кормильца или необходимость оплатить при тяжелом заболевании.

Какое именно лечение получит статус дорогостоящего и войдет в перечень, решит правительство.

До второго чтения в законопроекте был пункт с финансированием образования ребенка. Эта цель также входила в раздел с «особых жизненных ситуаций». Но затем ее убрали, посчитав обучение вполне предсказуемой ситуацией, к которой при грамотном подходе всегда можно подготовиться.

Программа долгосрочных сбережений выгодна не только гражданам для увеличения их будущей пенсии, но и государству. Средства участников программы направят в помощь экономике страны: вложат в облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Минфин раскрыл принципы софинансирования из бюджета добровольных накоплений россиян на старость. Программа будет финансироваться за счет средств Фонда национального благосостояния и Социального фонда. Россияне смогут получать от государства до 36 000 рублей в год стимулирующих выплат

Минфин представил принципы софинансирования добровольных накоплений россиян из бюджета по новой программе долгосрочных сбережений. Презентация Минфина и Центробанка прошла на заседании Общественного совета министерства с участием его главы Антона Силуанова, сообщили «Ведомости» и РБК. Каждый участник программы накоплений на старость сможет получить не более 36 000 рублей в год в качестве софинансирования от государства.

Коэффициент при расчете господдержки будет зависеть от среднемесячного дохода гражданина. Для трех категорий участников программы будет своя формула расчеты софинансирования от государства. Россияне с доходом до 80 000 рублей будут софинансироваться по принципу 1 к 1: чтобы получить в год 36 000 рублей от государства, нужно будет направить в накопления 36 000 рублей за тот же период.

При доходах от 80 000 до 150 000 рублей формула софинансирования составит 1 рубль государства на 2 рубля участника программы. В этом случае нужно будет вложить в программу 72 000 рублей в год, чтобы получить 36 000 рублей от государства. Формула расчета составит 1 рубль государства к 4 рублям участника программы добровольных сбережений при доходе в месяц более 150 000 рублей. Обеспеченные россияне смогут получить 36 000 рублей софинансирования из бюджета, направив на долгосрочные сбережения не меньше 144 000 рублей.

Финансировать программу предполагается из резервов Социального фонда (с 2023 года объединил Пенсионный фонд и Фонд социального страхования) и Фонда национального благосостояния (ФНБ). Из Соцфонда на софинансирование можно направить до 180 млрд рублей, сказал один из собеседников «Ведомостей» со ссылкой на материалы Минфина. Другой источник газеты оценил потенциал программы в 5 трлн рублей.

По словам замминистра финансов Алексея Моисеева (их министерство приводит в своем сообщении), договор с участником программы будет заключаться минимум на 15 лет. При этом выплаты можно получить раньше: в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (границы пенсионного возраста до его повышения). При необходимости средства накоплений могут быть использованы на оплату дорогостоящих видов лечения и образования детей.

На долгосрочные сбережения до 400 000 рублей можно будет получить единый налоговый вычет до 52 000 рублей, рассказал Моисеев. Он добавил, что защита сбережений составит 2,8 млн рублей, что вдвое выше, чем по банковским депозитам. Участие в программе долгосрочных сбережений будет добровольным. Президент Владимир Путин поручил запустить новую программу с апреля 2023 года. «Везде в мире важным источником инвестиционных ресурсов являются долгосрочные сбережения граждан. И у нас также нужно стимулировать их приток в сферу инвестиций», — сказал он в послании в феврале.

Экономика 28 мар 2023, 23:11

Власти раскрыли условия программы добровольных сбережений на старость

Коэффициент государственного софинансирования накоплений будет различаться в зависимости от доходов граждан, но объем поддержки не превысит 36 тыс. руб. в год. На эти цели направят резервы Соцфонда и средства ФНБ

Читать в полной версии

Власти раскрыли принципы софинансирования накоплений населения из бюджета в рамках готовящейся программы долгосрочных сбережений. Они были представлены на заседании Общественного совета ведомства при участии министра финансов Антона Силуанова, следует из презентации Минфина и Банка России (есть у РБК). Ранее об этом сообщили «Ведомости».

Предполагается, что каждый участник программы сможет получить не более 36 тыс. руб. в год в качестве софинансирования от государства. Однако конкретный коэффициент при расчете поддержки будет зависеть от дохода гражданина. Власти разделили потенциальных участников на три категории, для каждой из которых будет действовать своя формула расчета софинансирования.

• Среднемесячный доход до 80 тыс. руб. Формула: 1 руб. государства на 1 руб. гражданина

В этом случае софинансирование будет рассчитываться в соотношении один к одному. Это значит, что для получения максимального размера поддержки гражданам с доходами до 80 тыс. руб. нужно будет внести в программу 36 тыс. руб. в год, и государство удвоит эту сумму.

• Среднемесячный доход в размере 80–150 тыс. руб. Формула: 1 руб. государства на 2 руб. гражданина

Для граждан из этой категории соотношение будет чуть менее выгодным: чтобы получить максимальный объем софинансирования, за год они должны будут вложить 72 тыс. руб. в программу долгосрочных сбережений.

• Среднемесячный доход выше 150 тыс. руб. Формула: 1 руб. государства на 4 руб. гражданина

Для наиболее обеспеченных россиян власти предусмотрели самый низкий коэффициент софинансирования. Чтобы получить со стороны государства поддержку в размере 36 тыс. руб., им необходимо будет направить на долгосрочные накопления как минимум 144 тыс. руб. в год.

Предполагается, что источником финансирования стимулирующих выплат станут резервные средства Социального фонда по обязательному пенсионному страхованию. По состоянию на конец 2022 года их объем превысил 200 млрд руб., из которых 180 млрд могут быть направлены на софинансирование долгосрочных сбережений, следует из материалов. Кроме того, источником станет Фонд национального благосостояния.

Помимо софинансирования в рамках программы долгосрочных сбережений россиянам предложат такие стимулы, как ежегодный налоговый вычет в размере до 52 тыс. руб. (для его получения необходимо будет вложить 400 тыс. руб.), страхование накоплений на сумму до 2,8 млн руб. и возможность забрать средства без потери доходности в особых жизненных ситуациях. При этом программа будет добровольной, гражданин будет иметь право продолжить формирование пенсионных накоплений в рамках действующей социальной системы.

Как ранее сообщал Минфин, долгосрочные сбережения граждан будут инвестироваться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги. Президент Владимир Путин поручил запустить новую программу с апреля 2023 года. «Везде в мире важным источником инвестиционных ресурсов являются долгосрочные сбережения граждан. И у нас также нужно стимулировать их приток в сферу инвестиций», — сказал он.

РБК направил запросы в Минфин и ЦБ.

Минфин раскрыл принципы софинансирования добровольных накоплений из бюджета

Коэффициент софинансирования из бюджета будет зависеть от уровня доходов

Андрей Гордеев / Ведомости

Минфин раскрыл детали стимулов для формирования накоплений по новой программе долгосрочных сбережений граждан. Один из главных механизмов – софинансирование накоплений из бюджетных источников. Каждый участник программы сможет получить до 36 000 руб. в год, но принципы этого инструмента ведомство смоделировало как социально ориентированные. Тема обсуждалась на заседании общественного совета при министерстве 28 марта, рассказали «Ведомостям» три источника, знакомых с материалами, представленными Минфином.

В частности, для граждан со среднемесячным доходом до 80 000 руб. предусмотрен повышенный коэффициент софинансирования. По словам собеседников, ведомство будет увеличивать размер накоплений для такой категории населения в соотношении 1 к 1. То есть каждый вложенный участником программы рубль будет софинансироваться одним бюджетным рублем (государство внесет на «пенсионный» счет такую же сумму). Для россиян с более высоким доходом – от 80 000 до 150 000 руб. – будет обеспечено другое соотношение: 1 к 2. То есть ведомство софинансирует одним бюджетным рублем два рубля, отложенных участником программы. Соотношение для россиян с доходом свыше 150 000 руб. – 1 к 4. Максимальный размер софинансирования для всех групп составит 36 000 руб.

Оценить приток потенциальных клиентов в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые будут добровольно инвестировать средства для будущей пенсии, можно максимум в 500 000 человек, считает проректор Финансового университета при правительстве Александр Сафонов. По его словам, это связано с тем, что основная масса людей в стране не имеет доходов, которые позволяли бы им осуществлять долгосрочные накопления. Существенная часть будущих участников программы, вероятно, будут выходцами из сферы IT и финансов, где сотрудники получают высокие зарплаты, считает Сафонов. По данным Росстата, среднемесячная зарплата работников организаций в 2022 г. составила 64 191 руб. Самые большие зарплаты, по данным статведомства, были в финансовой сфере (145 029 руб.), в добыче полезных ископаемых (118 059 руб.), в области информации и связи (113 481 руб.).

Программа может заинтересовать примерно 10% от работающего населения (в 2022 г. это 74,9 млн человек. – «Ведомости»), прогнозирует директор Института народнохозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв. По его словам, при текущем уровне доходов населения востребованность новой системы будет относительно небольшая. Если разделить все работающее население на 10%-ные доходные группы, то даже в первой, самой богатой группе, не все захотят присоединиться к добровольной системе, считает Широв.

«Механизм софинансирования применяется не в первый раз. В 2009–2010 гг. была программа софинансирования со стороны работодателей взносов накопительной системы. И она не поехала. Проблема здесь в недоверии к системе и низких доходах населения. Кто будет вводить накопления вдолгую, если текущие обязательства не закрыты?» – отметил Сафонов.

«Проект оцениваем как давно назревший и необходимый», – отметил представитель «Сбер НПФ». По его словам, программа долгосрочных сбережений имеет много стимулов (налоговые льготы, софинансирование государства, повышенные гарантии, возможность перевода накоплений в рамках ОПС), что делает ее привлекательной для граждан.

Источники софинансирования

Минфин также впервые детализировал источники для обеспечения софинансирования. Средства на этот стимул ведомство предложило взять из фонда национального благосостояния (ФНБ) и резерва Социального фонда России по обязательному пенсионному страхованию, говорят источники. Соцфонд – новая структура, заработавшая с начала 2023 г., она объединила ПФР и Фонд социального страхования. Согласно ФЗ-111 «Об инвестировании средств пенсионных накоплений в РФ», ПФР наряду с НПФ, работающими по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), являлся участником системы гарантирования пенсионных накоплений, что предполагало в том числе создание в бюджете пенсионного фонда резерва по ОПС (РОПС). Схожий по своим функциям резерв – уже по обязательному социальному страхованию – существовал и в бюджете Фонда социального страхования (ФСС). Минтруд ранее предложил передать функции по управлению объединенными в Соцфонде резервами ПФР и ФСС в казначейство.

Из Соцфонда на софинансирование можно направить до 180 млрд руб., уточнил один из собеседников со ссылкой на материалы Минфина.

Изначально ФНБ, который пополняется за счет нефтегазовых сверхдоходов, учреждался именно для софинансирования добровольных пенсионных накоплений – так его механизм прописан в Бюджетном кодексе. Кроме этого из его средств можно покрывать дефицит бюджета и ПФР.

Кроме софинансирования Минфин предложит участникам программы и другие виды льгот. В частности, граждане смогут получить налоговый вычет – до 52 000 руб. ежегодно при уплате взносов в программу до 400 000 руб., досрочно забрать до 100% средств в особых жизненных ситуациях. Накопления будут застрахованы по аналогии с системой гарантирования вкладов, но на бо`льшую сумму – 2,8 млн руб.

Механизм предполагает, что сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги, писали ранее «Ведомости». У граждан будет возможность заключить договоры с несколькими операторами для диверсификации рисков. Контроль за инвестированием средств будет осуществлять ЦБ. Администратором ОПС станет Соцфонд. В его обязанности, в частности, войдет учет прав граждан – участников программы и функции по смене поставщика.

Главным инструментом стимулирования накоплений должна была стать система индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). В частности, на пенсионный план будет ориентирован ИИС нового, третьего типа, говорил «Ведомостям» близкий к правительству источник.

Как ранее писали «Ведомости», Минфин предложил передать в собственность граждан накопления, сформированные по системе обязательного пенсионного страхования, но замороженные с 2014 г., с предоставлением им права более свободно распоряжаться этими средствами. Такие сбережения образовались следующим образом: до 2014 г. 6 п. п. из страхового тарифа в 22% составляли так называемую накопительную часть пенсии, которой можно было распоряжаться более свободно, чем страховой, например перевести в НПФ. В НПФ сейчас «законсервировано» около 4,5 трлн руб.

НПФ сейчас

По данным ЦБ на конец сентября 2022 г., 6,2 млн человек участвуют в негосударственном пенсионном обеспечении (НПО), т. е. осуществляют добровольные взносы на свой именной счет в фонде. Всего 36,6 млн человек доверили свои пенсионные накопления НПФ. Объем средств НПФ по итогам III квартала 2022 г. составил 4,7 трлн руб., следует из статистики ЦБ.

Драфт законопроекта уже разработан, сообщил один из источников «Ведомостей». В целом он дублирует отраженные в материалах Минфина принципы: средства по программе накоплений предлагается пополнять за счет пенсионных сформированных в системе ОПС сбережений, а также господдержки в виде софинансирования уплаченных взносов граждан. Потенциал программы – около 5 трлн руб., отметил источник.

Для реализации проекта понадобится ужесточение законодательства в части контроля НПФ, сказал «Ведомостям» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Резервные средства Соцфонда по сравнению с ФНБ небольшие, указывает Сафонов. Речь идет об остатках платежей, не уплаченных работникам по ряду обстоятельств – если остались неуточненные обязательства или, например, средства со счетов иностранцев, работавших здесь по трудовому договору, но в связи с отсутствием межгосударственных соглашений эти деньги востребованы быть не могут.

С учетом того что Соцфонд является дотационным по практически всем обязательствам, резерв очень небольшой, подчеркивает Сафонов. Согласно действующему бюджету фонда, его доходы в 2023 г. составят 13,7 трлн руб., из них около 5 трлн руб. поступит из федерального бюджета. Расходы составят больше 13,5 трлн руб.

«Ведомости» направили запросы в Минфин, ЦБ и Соцфонд, а также в Минтруд.