Перевели деньги и просят вернуть

## Возможность возвратного платежа в Системе быстрых платежей

Пользователи Системы быстрых платежей теперь смогут попросить банк вернуть перевод, отправленный по ошибке или в результате действий мошенников. Но отвечать на их обращение банк на данном этапе не обязан.

## Введение новой возможности

В августе в Системе быстрых платежей (СБП) появилась возможность возвратного платежа, с помощью которой банк-получатель может вернуть клиенту банка-отправителя перевод, сделанный, например, по ошибке или из-за действий мошенников, сообщила Forbes пресс-служба ЦБ. Ранее об этом сообщали Известия.

## Диспутная система и сокращение сроков

В Центробанке рассказали о том, что новая диспутная система (досудебное урегулирование споров) позволит банкам сократить сроки рассмотрения споров по операциям клиентов СБП. Другие детали регулятор не уточнил. В Райффайзенбанке Forbes сообщили, что на рассмотрение просьб клиентов отводятся вполне разумные сроки — 15 дней.

## Участники и планы развития

Сервис эксплуатируют уже 130 банков, но количество спорных операций в системе в настоящее время незначительно, сообщила Forbes пресс-служба НСПК. Участие Forbes подтвердили Совкомбанк, Райффайзенбанк и Русский стандарт. В пресс-службе Абсолют Банка сообщили, что пока сервис находится на стадии доработки, и в компании смотрят за пилотными запусками в других банках. В Уралсибе заявили, что планируют запустить услугу на рубеже 2021 и 2022 годов.

## Дополнительная информация

Новая возможность — это просьба, потому что на данном этапе ответ банка-отправителя на обращение клиента необязательный, отмечает руководитель группы по борьбе с мошенническими операциями и претензионной работе Райффайзенбанка Марина Кодрян. Эксперт добавила, что с помощью этого сервиса можно создать обращение в тех случаях, когда через СБП был оплачен товар или сервис, а также когда клиент ошибся номером телефона и отправил деньги не тому получателю.

## О системе быстрых платежей

Систему быстрых платежей, которая позволяет переводить деньги между счетами разных банков по номеру телефона, в 2019 году запустили Центробанк и Национальная система платежных карт. Регулятор обязал все системно значимые банки подключиться к СБП. Последним это сделал Сбербанк, который развивал собственную систему переводов по номеру телефона. Он присоединился к Системе быстрых платежей только летом 2020 года после продолжительной дискуссии с регулятором и штрафа за полугодовую задержку с подключением.

## Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes

Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes

## За какие переводы могут ограничить обслуживание счета?

Банк может ограничить обслуживание счета, если заподозрит отправителя или получателя в обналичивании денег или в других незаконных действиях: согласно законодательству банк проверяет все операции клиентов. Если они вызовут сомнения, мы можем запросить у клиента документы, подтверждающие легальность операций. Какие операции физических лиц могут вызвать вопросы у банка по закону 115-ФЗ

Банковские переводы: Часто задаваемые вопросы

Банк редко ограничивает возможность переводов до окончания проверки и стремится все проверить как можно быстрее. После успешной проверки все ограничения, если они были наложены, снимаются.

Мне запрещен перевод. Что делать?

Если вам запрещен перевод денег, скорее всего, банк посчитал перевод подозрительным. Банк контролирует все операции клиентов: это требование закона 115-ФЗ.

В этом случае банк направит вам вопросы о совершаемой операции в чате службы поддержки. Как только вы ответите на вопросы, банк все проверит и, если все в порядке, разрешит перевод. Обычно проверка занимает не больше 2 дней.

Какие операции нужно подтвердить по закону 115-ФЗ

Если вы по какой‑либо причине не получили запрос от банка по замороженному переводу, напишите нам в чате службы поддержки — и мы поможем вам.

Как снять запрет на перевод денег?

Чтобы снять запрет на переводы или подтвердить замороженную транзакцию, представьте запрошенные банком документы, подтверждающие легальность операций.

Какие документы запрашивает банк у физических лиц по закону 115-ФЗ

Мы поможем разобраться, как получить нужные документы. Для этого обратитесь в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru.

Почему перевод по банковским реквизитам вернулся?

Если банковский перевод вернулся, скорее всего, вы неверно указали реквизиты. Сверьте их с реквизитами получателя и попробуйте отправить перевод еще раз. Если перевод вернулся снова, рекомендуем обратиться в банк‑получатель.

Мне перевели деньги, но они не пришли. Почему — и в какой срок они поступят на счет?

Деньги могут идти до 3 рабочих дней — срок зависит от типа перевода. Быстро узнать статус платежа или перевода можно в техподдержке сервиса-отправителя.

На всякий случай проверьте реквизиты по чеку или квитанции. Если получатель ошибся в них, деньги до вас не дойдут — в течение 5 рабочих дней они вернутся на его счет.

Если реквизиты заполнены правильно и прошло больше 3 рабочих дней, напишите нам в чат поддержки — разберемся.

Можно ли отменить перевод денег?

Не каждый перевод можно отменить. Зависит от его типа.

• Перевод на карту Тинькофф: Если вы ошиблись номером карты, напишите нам в чат — мы попробуем помочь.
• Перевод на карту в другой банк: Отменить нельзя, обратитесь к банку получателя.
• Перевод по полным реквизитам или на счет Тинькофф: Обратитесь в службу поддержки для проверки возможности отмены.

Если перевели деньги мошенникам — обратитесь в полицию и сообщите нам дату и сумму перевода, мы попробуем помочь.

Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты или договора при переводе с карты на карту?

Если знаете получателя, попробуйте урегулировать вопрос с ним напрямую.

Если вы получили СМС-сообщение о переводе денег на свою карту, но вас попросили вернуть их обратно, будьте осторожны. Это может быть мошенническая схема, где вы становитесь соучастником преступления, отправляя деньги на указанный счет.

Рекомендуется всегда проверять информацию и не делать денежные переводы по просьбе незнакомцев. Лучше обратиться в банк или к полиции, если вы подозреваете мошенничество.

Как избежать мошенничества

Чтобы избежать стать жертвой мошенников, следует придерживаться нескольких правил:

• Никогда не предоставляйте конфиденциальные данные вашей карты или иные личные данные по телефону или через интернет незнакомым лицам.
• Не переводите деньги на счета неизвестных людей без проверки информации.
• Внимательно следите за операциями со своей картой и регулярно проверяйте выписку по счету.

Соблюдение этих простых правил поможет вам избежать мошеннических схем и сохранить свои финансы в безопасности.

Перевели деньги и просят вернуть: что делать?

Это еще более изощренный способ отъема денег. Работает следующим образом: аферисты создают сайт, на котором продают что-то с большим дисконтом — например, популярные смартфоны. Покупателей набирают при помощи рекламы, через соцсети. Когда доходит дело до оплаты, транзакция не проходит, и покупателям предлагают отправить деньги просто на карту. Для этого используется счет ни о чем не подозревающей жертвы.

Мошенники придумывают всё новые схемы с банковскими переводами, но суть остается прежней — обмануть на деньги.

В чем опасность таких схем

Деньги, поступившие на ваш счет откуда ни возьмись, нельзя просто взять и оставить себе. Но при этом важно не попадаться на уговоры и не переводить их третьим лицам. В каждом из этих случаев вас могут обвинить в присвоении чужих средств, а это чревато неприятностями с законом.

Главный риск заключается в том, что можно неосознанно стать частью преступной цепочки. Для того чтобы доказать свою невиновность, придется потратить немало сил и средств.

Что делать, если перевели деньги и просят вернуть

Не поддавайтесь соблазну оставить себе деньги и уж тем более отправить их на любой сторонний счет. Все это будет считаться нарушением закона и может привести к уголовному преследованию.

Шаг второй. Проверьте, откуда вам поступило СМС-сообщение

Имейте в виду, что текст сообщения может быть идентичным стандартному банковскому, поэтому важно проверить номер отправителя. Если это случайный номер или просто очень похожий на банковский, зайдите в мобильный банк и проверьте, поступал ли вам перевод на указанную сумму. Если нет, игнорируйте любые звонки с просьбой вернуть деньги — вы их не получали! Если деньги все-таки поступили, переходите к следующему шагу.

Шаг третий. Поторопитесь связаться с банком

Для этого можно использовать любой канал связи — телефон, чат в мобильном приложении. Кроме того, можно прийти в отделение банка лично. Максимально подробно опишите ситуацию, напишите заявление о возврате денег (если они поступали, то вернутся на тот же счет). И главное — не пускайте ситуацию на самотек, чтобы пресечь дальнейшие попытки мошенников.

Как быть, если вы сами отправили деньги по ошибке

Никто не застрахован от ошибок. Поэтому в банки то и дело обращаются клиенты, которые сами ошиблись при переводе денег другому человеку. Проще всего допустить ошибку, когда приходится вводить полные реквизиты счета или карты, а не просто номер телефона. На этот случай есть два варианта действий.

Если средства были отправлены на несуществующие реквизиты, то транзакция будет просто остановлена, а через некоторое время деньги вернутся на ваш счет.

Если же деньги ушли на действующий счет, то придется связаться с банком, а затем с реальным получателем перевода. Чтобы отменить платеж, потребуется заручиться согласием получателя.

Подводим итоги

Что делать, если вам перевели деньги и просят их вернуть?

Что будет, если не вернуть деньги, которые вам пришли от незнакомца?

Вы рискуете стать участником дела о присвоении чужих средств. Это преследуется по закону.

Что делать, если вам перевели случайно деньги?

Как можно быстрее свяжитесь с банком, чтобы описать ситуацию и попросить его вернуть деньги отправителю. Не делайте этого самостоятельно, не уведомив банк.

Все ставки актуальны на момент публикации статьи.

Всем привет. А что мне делать, если я переводил деньги и ошибся в одной цифре? Например, в номере карты или реквизитах. Куда нужно обращаться — в мой банк или в который переводил? Можно ли вообще вернуть деньги в таком случае?

Вернуть деньги можно, но способ зависит от того, как вы переводили средства и куда.

Ошиблись при переводе с карты на карту

Допустим, вы переводите деньги с карты на карту: вводите в приложении номер карты и сумму перевода. Нажимая кнопку «Перевести», вы автоматически подтверждаете, что указали все данные верно. Поэтому перед отправкой лучше еще раз проверить введенные цифры. Особенно если раньше вы уже так ошибались.

Если все-таки ошиблись и указали неверный номер карты получателя, обращаться надо в банк получателя перевода. Сначала запросите справку о совершенной операции в своем банке. Это можно сделать в отделении, по электронной почте или через чат в мобильном приложении. В справке будут указаны первые шесть и последние четыре цифры номера карты получателя — по ним банк-получатель найдет перевод. С полученной справкой обратитесь в службу поддержки банка, получившего платеж.

Если банк-получатель откажет в возврате платежа, можно вернуть деньги в принудительном порядке как неосновательное обогащение. В зависимости от обстоятельств можно написать заявление в полицию или обратиться в суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой юриста, чтобы все сделать правильно и не потерять время. Сверху можно взыскать неустойку и компенсации.

Ошиблись при межбанковском переводе

Если в реквизитах допустили ошибку и платеж не нашел получателя, деньги попадут в банк-получатель на счет нераспознанных платежей. Скорее всего, в таком случае с вами свяжется специалист банка: он уточнит реквизиты и в итоге зачислит средства на нужный счет.

Но не все банки занимаются детальным разбором переводов.

Если вы обнаружили, что сделали ошибку в реквизитах, можно обратиться в банк, отправивший перевод. Сотрудники отправят в банк-получатель платежа письмо-уточнение о вашем переводе. Теоретически это может помочь зачислению средств на верный счет, но все зависит от внутренней политики банка-получателя.

Второй вариант — обратиться в банк-получатель с платежным поручением.

Если в течение пяти рабочих дней платеж не будет зачислен на счет получателя, деньги должны вернуться на ваш счет.

Еще можно отправить запрос на возврат средств через ваш банк. Но так делают не все банки — уточняйте в службе поддержки.

Ошиблись при переводе в бюджетную организацию

Если вы делали перевод в ФССП, ФНС, ГИБДД и ошиблись в их реквизитах, то письма с уточнениями верных реквизитов не помогают. Рекомендую обратиться лично в ведомство, куда делали перевод. Предоставьте платежное поручение и напишите заявление на возврат или зачисление по корректным реквизитам.

Если через пять рабочих дней платеж к вам не вернулся, значит, его зачислили на счет по ошибочным реквизитам. Тут банк-отправитель перевода ничем не сможет помочь и необходимо обращаться в банк-получатель для розыска платежа.

Как избежать таких ситуаций

Всегда проверяйте реквизиты перед переводом. В приложении Тинькофф-банка, если переводите другому клиенту банка, увидите его фамилию и инициалы при переводе.

Если вы регулярно переводите деньги друзьям или оплачиваете какие-то услуги, внесите эти платежи в избранное — сэкономите время и не ошибетесь:

Если вы обнаружили ошибку при переводе средств, не ждите пять дней, а сразу обращайтесь в банк или организацию, в которую был направлен ошибочный платеж.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.