- Что такое подарочный сертификат
- Льготникам начали оформлять электронные сертификаты
- Что можно делать с подарочным сертификатом
- Альтернативные продукты
- Доходность по ценной бумаге
- Запомнить
- Информация на бланке
- Как обойтись без суда
- Запомнить
- Особенности сберсертификатов
- Погашение сберсертификата
- Сберегательные и депозитные сертификаты – совкомбанк
- Сберсертификат в 2021 году
- Статья 36.1. сберегательный и депозитный сертификаты / консультантплюс
- Условия для пенсионеров
- Условия, принятые в 2021 году
- Шаг 1 подать заявление в магазин
- Шаг 2 написать досудебную претензию
- Шаг 3 обратиться в суд
- Шаг 4 подать жалобу в роспотребнадзор
Что такое подарочный сертификат
Подарочным сертификатом называют документ, который можно обменять на товар или услугу в магазине, ресторане, отеле, салоне красоты и так далее. Иными словами, сертификат — это деньги, но их можно потратить исключительно в определенном месте. Подарочные сертификаты обычно оформляют на красивом бланке. Еще они бывают электронные и в виде пластиковой карты.
Как правило, на сертификате указан номинал — это сумма, которую его обладатель может потратить на подарок.
Владелец подарочной карты приходит в магазин, выбирает вещь и расплачивается. Но не деньгами, а сертификатом. Это может сделать как покупатель сертификата, так и другой человек, которому его передали или подарили.
Если на сертификате не хватает денег на покупку, можно доплатить недостающую сумму. Это касается и интернет-магазинов: во многих из них действуют подарочные карты.
Покупки с использованием подарочного сертификата не отличаются от традиционных за наличный или безналичный расчет. Их можно возвращать или обменивать в таком же порядке, как и товары, купленные обычным способом. Если вам подарили сертификат в спортивный магазин, вы купили себе коньки, а они не подошли, их можно вернуть или обменять.
Чтобы увеличить прибыль, магазины придумывают правила, которые ограничивают права владельцев сертификатов. Например, устанавливают срок, в течение которого нужно купить товар или услугу, или запрещают возвращать сертификат в магазин и получать взамен деньги.
Льготникам начали оформлять электронные сертификаты
В России заработали «окрашенные деньги» — выпускаемые государством электронные сертификаты, по которым отдельные категории населения, например ветераны и инвалиды, могут приобретать определенный круг товаров и услуг, пишет «Коммерсант». Это стало возможным с подключением к специальной информсистеме банков и ретейлеров.
В начале недели на площадке онлайн-ретейлера Ozon совершена первая покупка с использованием государственного электронного сертификата — нового платежного инструмента, который в настоящее время касается технических средств реабилитации. Сейчас право на получение таких выплат имеют около 1,5 млн человек. В 2021 году им выделено около 34 млрд рублей, в 2022-м сумма превысит 39 млрд рублей.
Новый механизм призван упростить ситуации, когда граждане приобретали подобные товары и услуги на свои средства, которые впоследствии компенсировались из бюджета. После вступления в силу закона «О приобретении отдельных видов товаров, работ, услуг с использованием электронного сертификата» в конце сентября и реализации технических мероприятий, в частности запуска ГИС «Электронный сертификат», процедура изменилась. Оформить сертификат граждане могут через портал госуслуг. Средства перечисляются на карту «Мир». Воспользоваться ими можно в специализированных магазинах, подключенных к программе.
«Обладатель электронного сертификата сможет использовать его для оплаты товаров из категории, на которую тот выдан, в точках продажи, поддерживающих работу с инструментом. Средства сертификата поступят продавцу напрямую через банк-эквайер, как при покупке банковской картой», — пояснили в Минтруде, который курирует программу.
«Для пользователя процесс оплаты будет похож на простую оплату покупки картой», — говорят в министерстве. В Национальной системе платежных карт отметили, что электронный сертификат можно привязать к карте «Мир», выпущенной любым российским банком. При трансакции с сертификатом банк будет получать комиссию, как при обычной оплате картой.
Пока к ГИС ЭС подключены два банка. Первым из системно значимых банков, который разработал функционал оплаты электронными сертификатами, стал Альфа-Банк, подключить клиентов в банке планируют до конца месяца. В ВТБ сообщили, что подключаются к ГИС ЭС, в банке «Тинькофф» заявили, что рассматривают такую возможность.
Что можно делать с подарочным сертификатом
Вот что об этом говорят суды.
✅ Один мужчина купил в известном спортивном магазине в Калуге подарочный сертификат, а потом решил его вернуть, но получил отказ. Претензия на имя директора не помогла. Мужчина написал жалобу в Роспотребнадзор, который возбудил дело об административном правонарушении и оштрафовал магазин на 10 000 Р. Представители магазина пытались обжаловать штраф, но две судебные инстанции им отказали и оставили постановление Роспотребнадзора в силе. Вывод: если договор купли-продажи, в рамках которого внесена предоплата, не исполнен, магазин обязан вернуть предоплату покупателю.
✅ Другой мужчина купил в сети ювелирных магазинов Волгограда подарочный сертификат на 10 000 Р, а потом захотел его вернуть. Магазин не принял сертификат обратно, и мужчина обратился в суд с требованием взыскать с магазина сумму подарочного сертификата, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке и компенсацию морального вреда. Суд удовлетворил требования истца, всего он получил 17 250 Р.
✅ Мужчина в Челябинске получил на день рождения подарочный сертификат номиналом 10 000 Р в крупный магазин электроники. Он воспользовался сертификатом и приобрел товар за 4990 Р. Когда мужчина спросил, что будет с оставшимися деньгами, ему ответили, что во время покупки остаток аннулировался и его больше нет. Мужчина написал в Роспотребнадзор, магазин привлекли к административной ответственности. Суд признал, что условие о невозврате разницы в цене товара, а также о том, что подарочную карту надо использовать единовременно и полностью, не соответствуют закону.
✅ Мужчина в Самаре оплатил подарочным сертификатом коврик для йоги и сумку для коврика в спортивном магазине. После этого на сертификате осталось 200 Р, которые магазин не вернул. Мужчина написал заявление в Роспотребнадзор, магазин оштрафовали на 10 000 Р. Условие о невозврате разницы в цене товара признали незаконным.
Рекомендую пользоваться подарочными сертификатами в пределах указанного на них срока действия. Если он уже истек, можно попробовать получить деньги, но победа в таком деле не гарантирована.
Дальше я расскажу, как вернуть подарочный сертификат.
Альтернативные продукты
Альтернатива сберегательных сертификатов — обычный банковский вклад. Сбербанк предлагает несколько вариантов депозитов для вкладчика. Максимальная процентная ставка по вкладу на текущий момент составляет 5,85%.
По некоторым депозитным счетам доступна услуга капитализации процентов. Это позволяет вкладчикам получить максимальный доход с депозита.
Если вклад не кажется таким привлекательным, то можно заняться инвестированием. Сбербанк предлагает клиентам открывать индивидуальные инвестиционные счета. При этом виде вложения можно не только заработать на операциях с ценными бумагами на фондовом рынке, но и вернуть 13% уплаченного НДФЛ. За счет возврата вычета получится увеличить доходность собственных средств на 52 тысячи рублей в год.
Доходность по ценной бумаге
В 2021 году действовали следующие тарифы по вкладам по сберсертификатам Сбера:
| Срок | 10000-50000 | 50000-1000000 | 1000000-8000000 | 8000000-100000000 | Больше 100 млн. рублей |
| 91-180 дней | 0,01% | 6% | 6,8% | 7,45% | 7,85% |
| 181-365 дней | 0,01% | 6,35% | 7,15% | 7,8% | 8,2% |
| 366-730 дней | 0,01% | 6,35% | 7,15% | 7,8% | 8,2% |
| 730-1094 дня | 0,01% | 6,35% | 7,15% | 7,8% | 8,2% |
| 1095 дней | 0,01% | 6,35% | 7,15% | 7,8% | 8,2% |
Доход от процентов начисляют и выплачивают в конце срока действия вклада. Причем в период действия программы проценты по сберегательным сертификатам были выше, чем по обычным банковским вкладам.
Запомнить
- Подарочный сертификат — это аванс в счет будущей покупки.
- Ненужный подарочный сертификат можно вернуть в магазин и получить деньги.
- Если у сертификата есть срок действия, лучше успеть вернуть карту до его истечения.
- Условие о том, что неиспользованный остаток на сертификате сгорает, незаконно.
- Если продавец не возвращает деньги за сертификат добровольно, составьте письменное заявление, а затем — претензию. Следующий шаг — иск в суд.
- Можно продать сертификат на «Авито», передарить или оплатить им вещь и вернуть в магазин как неподошедшую. Проследите, чтобы она не была в списке товаров, которые нельзя вернуть.
Информация на бланке
На бланке сертификата вписаны такие сведения:
- название ценной бумаги — Сберегательный сертификат на предъявителя;
- дата внесения суммы вклада;
- размер вклада, прописанный буквами и цифрами;
- процентная ставка по сумме сертификата;
- сумма дохода по процентам;
- дата выдачи ценной бумаги.
Сертификат подписан обеими сторонами и скреплен подписями и печатью банка. Только в этом случае бумага считается действительной. Если хоть одного из перечисленных реквизитов нет, то документ утрачивает силу.
Как обойтись без суда
Если сумма сертификата небольшая, судиться нецелесообразно. Можно вернуть деньги, не обращаясь в суд.
Самый быстрый способ — оплатить подарочным сертификатом товар и вернуть его в течение 14 дней как вещь, которая не подошла вам по размеру, цвету или фасону. Имейте в виду, что вернуть можно не любую вещь. Как правило, нижнее белье, почти вся электроника, косметика, парфюмерия, ювелирные украшения не подлежат обмену и возврату. Такой вариант подойдет для подарочных сертификатов на товары.
Самый очевидный способ — передарить сертификат. Обратите внимание на срок действия карты: если он подходит к концу, лучше ее не дарить.
Запомнить
- Подарочный сертификат — это аванс в счет будущей покупки.
- Ненужный подарочный сертификат можно вернуть в магазин и получить деньги.
- Если у сертификата есть срок действия, лучше успеть вернуть карту до его истечения.
- Условие о том, что неиспользованный остаток на сертификате сгорает, незаконно.
- Если продавец не возвращает деньги за сертификат добровольно, составьте письменное заявление, а затем — претензию. Следующий шаг — иск в суд.
- Можно продать сертификат на «Авито», передарить или оплатить им вещь и вернуть в магазин как неподошедшую. Проследите, чтобы она не была в списке товаров, которые нельзя вернуть.
Особенности сберсертификатов
Одна из особенностей сберсертификатов в том, что ценная бумага подлежит аресту или конфискации, а также участвует в разделе имущества при разводе. Но это происходит только тогда, когда владелец поручает хранение сертификата Сбербанку. Когда бланк находится на руках у вкладчика, ее невозможно арестовать или конфисковать. В разделе имущества ценная бумага также не участвует.
Забрать начисленные по сертификату проценты вправе и лицо, не достигшее 18 лет, но только в двух случаях:
- если несовершеннолетний самостоятельно оформлял ценную бумагу;
- если родители или другие законные опекуны написали разрешение на выдачу средств.
Преимущество сертификатов по сравнению с традиционным вкладом в том, что по ценным бумагам можно было получить более высокий доход. При личном хранении бланк можно передавать другому человеку без нотариального заверения и других официальных разрешений.
Негативные черты сберегательных сертификатов Сбербанка РФ:
- При хранении дома возникает большой риск потерять средства. В ситуации, когда ценная бумага попадет в руки другому лицу, владелец утрачивает право на вложенные и накопленные средства. Мошенники могут свободно изъять деньги в отделении банка при предъявлении сертификата.
- Вложенные по программе сертификатов деньги не подлежат обязательному страхованию, как деньги во вкладах. Если финансовая организация обанкротится или потеряет лицензию на осуществление деятельности, средства не вернут владельцу.
Еще один весомый недостаток в том, что вернуть деньги по документу можно не во всех отделениях Сбербанка. Возможно, придется ехать в другую часть города только для того, чтобы обналичить сберсертификат.
Погашение сберсертификата
Сумма, которую владелец получит при обналичивании сберегательного сертификата, зависит от даты:
- досрочное изъятие — клиент получает доход по сниженной процентной ставке и внесенную сумму вклада;
- при погашении в дату окончания действия документа — владельцу выдают сумма вклада и доход согласно фиксированной процентной ставке;
- при просроченном изъятии средств — держателю положены к выдаче сумма вклада и проценты, накопленные до даты окончания действия ценной бумаги.
Погасить вклад по ценной бумаге можно только в отделениях Сбера, которые осуществляют операции с денежными сертификатами. Для получения денег нужно предъявить гражданство РФ или загранпаспорт для подтверждения личности и оригинал сертификата. Деньги выдают либо наличными, либо перечисляют на лицевой счет.
Если сертификат случайно постирали, разорвали или он пришел в негодность по каким-либо другим причинам, принесите то, что от него осталось в отделение. Сотрудники финансового учреждения проведут экспертизу. Если получится доказать подлинность документа, специалисты выдадут новый экземпляр или деньги.
Сберегательные и депозитные сертификаты – совкомбанк
ПАО «Совкомбанк» начинает выдачу сберегательных сертификатов клиентам-физическим лицам в рамках Условий выдачи сберегательных сертификатов ПАО «Совкомбанк», зарегистрированных в соответствии с решениями Банка России от 5 декабря 2021 года.
Банк вправе принимать денежные средства физических лиц в форме вклада, права по которому удостоверены именной ценной бумагой (сберегательным сертификатом), с возможностью получения вклада по требованию.
Также ПАО «Совкомбанк» выдает депозитные сертификаты клиентам-юридическим лицам в рамках Условий выдачи депозитных сертификатов ПАО «Совкомбанк», зарегистрированных в соответствии с решениями Банка России от 5 декабря 2021 года.
Банк вправе принимать денежные средства юридических лиц в форме депозита, права по которому удостоверены именной ценной бумагой (депозитным сертификатом), с возможностью получения депозита по требованию.
Начисление процентов по вкладу/депозиту зависит от суммы и срока вклада/депозита. Проценты по сертификатам выплачиваются одновременно с погашением суммы вклада/депозита. Сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации.
Сберсертификат в 2021 году
С лета 2021 года Сбербанк перестал выпускать сберегательные сертификаты. Это произошло из-за изменений внесенных законодателями в Гражданский Кодекс РФ. Согласно новой редакции в России запрещена реализация сертификатов на предъявителя.
Но обналичивание сертификатов, которые были приобретены до 1 июня 2021 года, продолжается. Владелец может погасить сертификат, если перед этим позвонит по горячей линии Сбербанка. Менеджеры проконсультируют, в каком отделении банка можно осуществить погашение.
Сертификаты, которые находятся на хранении в банковском учреждении, тоже можно забрать и погасить. За несколько дней до предполагаемой выдачи потребуется позвонить в отделение и предупредить о своем намерении. Но, начиная с 1.06.2021 г., бланки на хранение Сбер уже не принимает.
В случае если сберсертификат потерян, необходимо сообщить об этом в отделение банка. Если владелец не помнит номер бумаги, потребуется составить заявление в суд на восстановление доступа. Сбербанк оформлял клиента только сертификаты на предъявителя. Выпуск именных сберегательных сертификатов финансовая организация не осуществляла. Поэтому подтверждение прав на владение и проходит в таком порядке.
Статья 36.1. сберегательный и депозитный сертификаты / консультантплюс
Сберегательный и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в кредитную организацию суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат. Сберегательный и депозитный сертификаты выдаются кредитной организацией на руки первому владельцу соответствующего сертификата, за исключением сберегательного и депозитного сертификатов, выданных на условиях обездвижения.
Условия, на которых выдаются сберегательные и депозитные сертификаты (далее также – условия выдачи), утверждаются коллегиальным исполнительным органом кредитной организации, если иное не установлено ее уставом. Условия выдачи должны соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России. После утверждения условий выдачи кредитная организация направляет их в Банк России для регистрации, а также раскрывает информацию о них в порядке, установленном Банком России. Порядок и сроки регистрации Банком России условий выдачи, основания для отказа Банка России в их регистрации, перечень документов, представляемых кредитной организацией в Банк России для регистрации условий выдачи, требования к указанным документам и порядок их представления устанавливаются нормативным актом Банка России.
Кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты до внесения Банком России информации о зарегистрированных условиях выдачи таких сертификатов в реестр, ведение которого осуществляет Банк России в установленном им порядке.
Сберегательные сертификаты выдаются кредитными организациями только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Обращение сберегательных сертификатов осуществляется между физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями.
Депозитные сертификаты выдаются кредитными организациями только юридическим лицам. Обращение депозитных сертификатов осуществляется между юридическими лицами.
Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты. Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств юридических лиц (без права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц) в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать только депозитные сертификаты.
Переход прав на сберегательный и депозитный сертификаты осуществляется только при условии соблюдения ограничений на обращение соответствующего сертификата, установленных настоящей статьей.
Кредитная организация, выдавшая сберегательный или депозитный сертификат, ведет учет выданных сберегательных или депозитных сертификатов и прав на них.
Права владельца сберегательного или депозитного сертификата удостоверяются записями в системе учета выдавшей его кредитной организации. Внесение в систему учета записи, удостоверяющей права владельца сберегательного или депозитного сертификата, отражается в соответствующем сертификате, за исключением сберегательного и депозитного сертификатов, выданных на условиях обездвижения. Права, удостоверенные сберегательным или депозитным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требования (цессии), а также по основаниям, установленным законодательством Российской Федерации. Права на сберегательный или депозитный сертификат переходят к приобретателю с момента внесения соответствующей записи в систему учета выдавшей сберегательный или депозитный сертификат кредитной организации.
Кредитная организация, выдавшая сберегательный или депозитный сертификат, обязана по требованию владельца сберегательного или депозитного сертификата предоставить ему выписку или иной документ, подтверждающие факт внесения записи о его праве на сберегательный или депозитный сертификат в систему учета.
Кредитная организация представляет в Банк России по его требованию список лиц, являющихся владельцами сберегательных и депозитных сертификатов на определенный в указанном требовании день, не позднее чем в течение шести дней со дня поступления указанного требования.
Кредитная организация вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты, содержащие условие отказа владельца соответствующего сертификата от права на получение вклада по его требованию.
Сберегательный или депозитный сертификат, удостоверяющий внесение вклада на условиях отказа владельца соответствующего сертификата от права на получение вклада по его требованию, должен содержать в своем тексте указание на отказ владельца соответствующего сертификата от права на получение вклада по его требованию.
Если сберегательный или депозитный сертификат предусматривает право владельца соответствующего сертификата на получение вклада по его требованию, кредитной организацией при досрочном предъявлении сберегательного или депозитного сертификата к погашению выплачиваются сумма вклада и проценты в размере, выплачиваемом кредитной организацией по вкладам до востребования, если условиями сберегательного или депозитного сертификата не установлен иной размер процентов.
Состав обязательных реквизитов сберегательных и депозитных сертификатов устанавливается нормативным актом Банка России.
Условия для пенсионеров
Приобрести сертификат до 1 июня 2021 года могли любые физические лица, и пенсионеры в том числе. При этом для пожилых людей Сбербанк не предусматривал льгот или повышенных ставок по сберсертификату, как при открытии депозитного счета.
Преимущество ценной бумаги по сравнению с обычным вкладом в том, что ее пожилой человек может передать по наследству. Если сертификат владелец хранит у себя дома, то завещание на документ оформлять не нужно. Достаточно просто передать его в руки наследнику.
Но если сертификат находится в банке на хранении, для получения бумаги наследник предъявляет документ, который подтверждает право на наследование. Если ценную бумагу передали по наследству ребенку до 18 лет, то для того, чтобы погасить сертификат, нужно письменное одобрение от родителей.
В случае если в завещании не указано, кому достаются сертификаты, наследники самостоятельно решают вопрос о разделе ценных бумаг или же все лично присутствуют при выдаче бланков.
Условия, принятые в 2021 году
По сберегательным ценным бумагам, выпущенным Сбербанком, на 2021 год действовали такие условия:
- Валюта, в которой выпускали сертификаты — только российские рубли.
- Срок действия: минимум 91 день, максимум 1095 дней.
- Продлить сертификат невозможно.
- Минимальная сумма, на которую оформляли ценную бумагу — 10 тыс. рублей.
- По бумагам установлены фиксированные ставки. Процент определялся при оформлении сертификата.
- Неистекшим сертификатом можно оплатить покупку в любой момент до окончания его срока действия. Но доход в таком случае зависит от фактического периода действия бумаги и по процентной ставке 0,01%.
- Проценты по договору начисляют по окончанию действия бумаги.
При оформлении сертификата всегда важно перепроверять все записанные реквизиты. Документа с неправильными сведениями считается недействительным. Если ошибка будет обнаружена при погашении, то ценная бумага утратит свою стоимость и начисленные проценты.
Шаг 1
подать заявление в магазин
Следует начать процесс с общения с магазином: попросить его принять сертификат обратно и вернуть вам сумму номинала. Можно попробовать сделать это устно. Если вам откажут, составьте и отправьте в магазин заявление по моему шаблону. Заполните и распечатайте его в двух экземплярах: один отдайте в магазин, а второй оставьте себе.
Если сертификат распространяется только на интернет-магазины или онлайн-сервисы, найдите информацию о реквизитах продавца на его сайте.
Отдайте заявление директору магазина или администратору. Можно отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении. Представитель магазина должен поставить на вашем экземпляре отметку о получении заявления.
Шаг 2
написать досудебную претензию
Претензию нужно отправить в магазин теми же способами, что и заявление. Если будете отправлять почтой, сохраняйте все почтовые квитанции. Они пригодятся, если дело дойдет до суда.
Удобнее всего рассчитывать проценты в онлайн-калькуляторах, например на сайте «Консультант-плюс». Результат расчета вставьте в претензию в виде таблицы.
Шаг 3
обратиться в суд
Чтобы найти нужного мирового судью, зайдите на портал ГАС РФ «Правосудие» и выберите вкладку «Мировые судьи».
Если вы выиграете дело, магазин заплатит вам компенсацию морального вреда и штраф за то, что они не выполнили ваши требования добровольно. Компенсация морального вреда по таким делам обычно составляет 1000—2000 Р.
Шаг 4
подать жалобу в роспотребнадзор
Если сотрудники Роспотребнадзора выяснят, что условия магазина действительно ущемляют права потребителя, его оштрафуют на 10 000—20 000 Р. С постановлением об административном правонарушении в отношении магазина вам будет проще взыскать деньги в суде.
Направить обращение можно онлайн на официальном сайте Роспотребнадзора в вашем регионе. Наберите в поисковике «Роспотребнадзор» и название вашего региона, например «Роспотребнадзор Калужская область».