Сберегательные сертификаты Сбербанка России — СберБанк

Что это такое?

Сберегательный сертификат Сбербанка является ценной бумагой и предназначен для удобного и выгодного хранения денежных средств. Его покупка поможет человеку заработать денег, так как по Сберегательному сертификату начисляются проценты на вложенные деньги. Данная ценная бумага сродни депозиту — это вложение средств в банк под процент с последующим возвратом большей суммы. Но депозиты и Сберегательный сертификат отличаются условиями приобретения, использования и возврата.

Выглядит Сберегательный сертификат Сбербанка как цветной небольшой бланк, на котором указана стоимость сертификата, сроки действия и его вид. Сертификаты бывают только рублевыми, в валюте не выдаются, поэтому если у человека возникнет потребность вложить доллары или евро в Сбербанк, то необходимо будет открывать валютный вклад.

Купить физическому лицу Сберегательный сертификат в Сбербанке не составит труда, ведь разрешается выбрать удобную стоимость, начиная с 10 000 рублей. Сберегательные сертификаты Сбербанка доступны для пенсионеров, работников бюджетных организаций и прочих россиян, имеющих необходимую сумму вклада.

Для банка продажа Сберегательных сертификатов крайне выгодна, так как это помогает ему проводить определенные банковские операции на бирже и получать доход, увеличивая денежный портфель Сбербанка.

статья 36.1. сберегательный и депозитный сертификаты | гарант

Банки россии, предлагающие сберсертификаты

Примеры банков где можно приобрести предлагаемые сертификаты:

1. ББР-Банк — возможно размещение на срок от 31 до 731 дней, вложить можно от 100 тыс. р., средняя ставка 10,15%, при досрочном расторжении выплачиваются проценты по ставке 5%.
2. УРБиР — средства принимаются на срок 180 или 367 дней, минимальный порог 10 тыс. р., средняя ставка 8,13% годовых.
3. Сбербанк — возможна покупка на срок от 91 до 1095 дней, при вложении суммы от 50 тыс. р. до 1 млн р. на год ставка составит 5,35%.

Для покупки ценной бумаги достаточно обратиться в представительство выбранного банка с паспортом.

Виды сберегательного сертификата

Сбербанк России может предложить клиентам открыть счет (сберегательный), оформить депозит или приобрести Сберегательный сертификат. Последний представляет большую выгоду, так как по нему начисляются более высокие проценты. Сбербанковский Сберегательный сертификат бывает двух видов:

1. Именной — выдается исключительно на одного человека, и только он может обналичить его и забрать денежные средства в конце срока действия.
2. Не именной (на предъявителя) — клиенты Сбербанка часто берут его как подарочный, потому что деньги банк выдаст человеку, предъявившему сертификат, а не только покупателю.

Для физических лиц Сберегательные сертификаты удобны, так как это лишь небольшая бумага, которую можно положить в стол, а спустя время получить прибыль. Банковский вклад в виде Сберегательного сертификата лучше, чем хранить дома большую стопку купюр.

Где купить сберегательный сертификат

Для желающих вложиться в неименной сертификат, чтобы получить возможность пользоваться всеми его преимуществами, советуем выбирать из продуктов только крупных банков. 90% рынка сберсертификатов на предъявителя занимает Сбербанк. Сейчас крупнейший отечественный банк предлагает сберсертификаты по номиналу от 10000 рублей до сумм более 100 миллионов.

Причем по самым доступным сертификатам — до 50000 рублей — вкладчики могут рассчитывать на символическую годовую ставку не более 0,01%. Остальные ставки варьируются в зависимости от срока и суммы сберсертификата от 8,3 до 11,5%. Для примера: по самому доходному депозиту из классической линейки финучреждения «Сохраняй онлайн» вкладчик может рассчитывать на годовую ставку 8,4% (с капитализацией процентов — до 9,52%).

Такие же ставки по сберсертификатам предлагают в Банке Москвы, но минимальная стоимость сертификата составляет здесь 200000 рублей — для этой суммы потребитель сможет получить годовую доходность в 0,01%. Лучшие же проценты (до 11,5% в год) получают клиенты, инвестировавшие свыше 300 миллионов.

У «АК Барса» условия более лояльные. Открыть сертификат в данном банке вы можете на сумму от 10000 до свыше 500000 рублей, годовая ставка варьируется от 10,65 до 11,5%.

Для людей, желающих получить повышенную доходность в банке, советуем приглядеться к доходным сертификатам, но оформлять их нужно на свое имя (именные). ББР Банк предлагает сберсертификат на сумму от 100000 рублей с годовой процентной ставкой, меняющейся в зависимости от срока действия — от 12,5 до 13%.

В УБРиР клиент имеет возможность открыть сертификат стоимостью от 10000 до миллиона рублей по ставке от 11 до 12,5% в зависимости от периода.

Оформление доходного сберсертификата предлагает и банк «Союзный». Минимальная сумма — 30000 рублей, ставки меняются от 12 до 13,5%, исходя из срока.

Как оформить сберегательный
сертификат

Процедура оформления
сберегательного сертификата довольно
проста и не займёт у вас больше 10-15 минут.
Первым делом необходимо найти банк или
иную кредитную организацию, которая
предоставляет такую услугу, как оформление
сберегательного сертификата.

Далее, определившись
с суммой и сроком вклада, обратиться в
ближайшее отделение найденной кредитной
организации (при себе необходимо иметь
паспорт). В процессе оформления, нужно
будет оплатить номинал сертификата в
кассу банка, а затем получить его бланк
на руки.

Обратите внимание на
тот факт, что банк оставляет у себя либо
корешок выдаваемого сберегательного
сертификата, либо делает запись в
соответствующем регистрационном
журнале. И в том, и в другом случае
заполняются такие данные как:

1. Номер сберегательного
   сертификата;
2. Номинал (стоимость)
   сберегательного сертификата;
3. Дата выдачи и дата
   погашения;
4. ФИО бенефициара
   (получателя сертификата) и его подпись.

Кем может быть приобретен сберегательный сертификат?

Возраст, пол, трудоустройство — ни что из этого не влияет на возможность человека приобрести Сберегательный сертификат. Необходимо, чтобы хватало средств на его покупку, и был при себе паспорт россиянина, все остальное для банка не имеет значения.

Сберегательный сертификат Сбербанка доступен для физических и юридических лиц. Только для юридических сертификат будет депозитный, и он имеет небольшие отличия от сберегательного для физических лиц:

• Минимальная стоимость 50 000 рублей.
• Обязательно оформляется банковский договор, если приобретаются депозитные сертификаты.
• Оплата сертификата и получение средств проводится безналичным путем.

Все остальные условия у депозитных и сберегательных сертификатов одинаковы, людям необходимо лишь рассчитать прибыль и совершить покупку выбранного товара.

Недостатки сберегательного сертификата

Однако у сберегательного сертификата есть ряд недостатков. В отличие от депозита сертификат нельзя пополнять или частично изымать средства (лишь полностью с потерей существенной части процентов). Поскольку он оформляется как свидетельство на предъявителя, его потеря более критична, нежели потеря договора депозита — восстановить его можно лишь через суд.

Самый же большой минус (особенно на фоне финансового кризиса) — отсутствие госстраховки по неименным сертификатам. Проще говоря, если банк, выпустивший сертификат, останется без лицензии, страховой компенсации до 1400000 рублей клиент не получит.

Для кредитных учреждений сберсертификат тоже выступает альтернативой вкладу. Ведь это хорошая возможность привлечь деньги граждан, обойдя ограничения регулятора по ставкам. Кроме того, со сертификатов банки не делают отчислений в Фонд по страхованию вкладов.

Для снижения рисков многие вкладчики просто выбирают крупную и надежную финорганизацию. Но даже это помогает не всегда. Взять, например, недавно потерявший лицензию Внешпромбанк, который тоже предоставлял гражданам сберсертификаты на сумму от 100000 и от 1500000 рублей с годовой доходностью до 11,6%.

Но если вы решили все же открыть сберсертификат, то делать это нужно с умом.

Неименные сертификаты

Иначе их называют на предъявителя. То есть ценная бумага не регистрируется на конкретного человека. Кто ее в банк принесет, тот и получит в итоге деньги. Такие документы были весьма популярными, их могли оформлять и передавать в качестве подарка.

Но банковские сертификаты на предъявителя несли большой риск. В случае кражи или утери кто угодно мог обратиться в банк и забрать деньги раньше отведенного срока. Сертификат, как и вклад, можно погасить досрочно с потерей процентов, и преступники этим пользовались.

Если человек терял сертификат на предъявителя, ему предстояла сложная судебная процедура восстановления своих прав. Первым делом гражданин должен был незамедлительно обратиться в банк и по регистрационным данным заблокировать ценную бумагу, а после идти в суд ее восстанавливать.

В связи с большим ворохом проблем и тем, что сертификаты на предъявителя не были защищены АСВ (система страхования вкладов), с 1 июня 2021 года Центральный Банк запретил выдачу неименных бумаг.

То есть действующие пока что сертификаты на предъявителя погасить можно, а новые получить уже нельзя. Если учесть, что документ действует только 3 года, то вскоре они вообще исчезнут.

Обязательные реквизиты

Выпуск сберегательных
сертификатов осуществляется на
специальных бланках с множеством
степеней защиты (подобно денежным
купюрам). Данная бумага должна содержать
в себе следующие основные реквизиты:

1. Наименование ценной
   бумаги (в данном случае «Сберегательный
   сертификат»);
2. Серийный номер;
3. Дата приобретения
   сертификата и, соответственно, внесения
   депозита (с неё начнут начисляться
   проценты);
4. Стоимость сберегательного
   сертификата (сумма должна быть указана
   как цифрами, так и прописью);
5. Дата окончания срока
   действия или погашения (до этой даты
   будут начисляться проценты);
6. Ставка в процентах
   и их сумма в рублях на дату погашения
   сберегательного сертификата;
7. Ставка в процентах
   при досрочном погашении сертификата
   (обычно равняется ставке вклада до
   востребования);
8. Реквизиты банка
   выдавшего сертификат: наименование,
   юридический адрес, корреспондентский
   счёт;
9. Реквизиты бенефициара
   (покупателя сертификата): ФИО, адрес,
   паспортные данные;
10. Подписи двух
    сотрудников и печать банка.

Отсутствие одного из
этих реквизитов может явиться причиной
того, что сберегательный сертификат не
будет иметь юридической силы и может
оказаться недействительным.

Особенности сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат имеет следующие особенности:

• Бывает именным (персонализированным), и на предъявителя, то есть по второму получить средства может любой человек, в чьих руках он окажется, причём его владельцем могут быть как резиденты, так и нерезиденты РФ;
• По именным сертификатам допускается возможность уступки своих прав требования другому лицу (по договору цессии). В этом случае передающий право на сертификат именуется цедентом, а получающий право – цессионарием (подробнее об этих терминах). Выданный сертификат на предъявителя можно передать, продать или подарить без лишних формальностей;
• Получение средств по сертификату возможно в любом отделении банка, который его выпустил, а не только непосредственно в том, где он выдавался;
• Выпускаются сберегательные сертификаты исключительно в российской валюте и практически на любой срок, но не более 3 лет. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается;
• Сертификаты в обязательном порядке – срочные. По окончании срока действия держателю сей бумаги выплачиваются положенные проценты. Если срок сертификата просрочен (например, прошло более года после окончания его действия), то за период с даты его окончания до даты фактического предъявления сертификата к оплате проценты не выплачиваются;
• После даты погашения срок не продлевается (пролонгация не предусмотрена);
• Процент по сертификату фиксированный (как правило, он несколько выше того, что предлагается банком по вкладам) и не изменяется в одностороннем порядке;
• Если процент по ставке превышает текущую ставку рефинансирования ЦБ РФ 5 процентных пунктов, то в соответствии с законом, с суммы превышения удерживается налог 35% (см. ст. 214.2 Налогового кодекса РФ);
• Не допускается пополнение и частичное изъятие средств;
• В случае необходимости досрочно обналичить сертификат, можно рассчитывать на получение дохода по минимальной процентной ставке, которая действует для вкладов до востребования (при этом весь возможный доход теряется);
• Вклад, удостоверяемый сертификатом, не подлежит страхованию агентством по страхованию вкладов (АСВ);
• Сберегательный сертификат может становиться предметом залога, передаваться по наследству;
• Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги;
• При утрате сертификата на предъявителя придётся восстанавливать свои права в судебном порядке. Восстановление прав по утраченным именным сертификатам осуществляется банком, выпустившей их в обращение (вам выдадут дубликат).

Сертификат как инструмент инвестирования

Банковский сертификат — это инструмент по хранению собственных средств. Его покупку рассматривают граждане, изучающие инструменты инвестирования. Но если изучить статистику, россияне отказываются от приобретения этой ценной бумаги в пользу вклада.

Объем действующих сберегательных сертификатов по данным Центрального Банка:

• январь 2021 года — более 485 000 штук;
• июль 2021 года — 460 000 штук;
• январь 2021 — почти 388 000 штук;
• июль 2021 — 363 000;
• январь 2021 года — 151 000;
• июль 2021 года — 53 270 штук;
• январь 2020 — около 33 000;
• июль 2020 — 21 737 штук.

То есть отчетливо прослеживается динамика кардинального снижения количества действующих сберегательных банковских сертификатов. Можно сделать вывод, что люди сдают ценные бумаги и новые не покупают.

Рынок банковских сертификатов контролирует ЦБ РФ. Банки обязаны передавать ему информацию о выданных и погашенных ценных бумагах.

Если рассмотреть предложения крупных российских банков, то они больше не занимаются выдачей и обслуживанием банковских сертификатов. Так, в Сбербанке, ВТБ и Газпромбанке этой услуги для физлиц нет.

Советы

Если физическое лицо приобретает сберегательный сертификат, то прежде всего следует позаботиться о сохранности этого документа. Можно хранить бумагу в банке или в сейфе. В большей степени это относится к сертификатам на предъявителя, если таковые еще остаются у вас на руках. При утере бумаги ваши деньги может получить мошенник, и факт кражи придется доказывать через суд.

При необходимости передачи сертификата другому лицу следует оформить договор цессии в присутствии нотариуса или сотрудника банка. Если вы являетесь цессионарием (получателем прав) – проверьте, чтобы ваши персональные данные были указаны без ошибок.

Если бумага пришла в негодность (намокла, порвалась и т.п.) – принесите ее в отделение банка-эмитента. Сотрудники проведут экспертизу и выдадут дубликат.

https://www.youtube.com/watch?v=_BtFZL9dL50

Если в завещании наследодателя прямо не указано, кому достается сертификат при получении наследства – наследники договариваются об этом самостоятельно. Если договориться не удалось – требуется личное присутствие всех лиц, имеющих право на получение денег, при выдаче бланка ценной бумаги.

Сравнение с вкладами сбербанка

Сберегательный сертификат от простых вкладов для физических лиц отличается:

• Более высокими процентными ставками.
• Ограниченными, но комфортными сроками.
• Ограниченными возможностями и более строгими условиями.
• Возможностью получения на предъявителя.
• Минимальными действиями для получения и продажи (не нужно регистрироваться в личном кабинете для отслеживания, пополнения и т.д., знать номер счета).
• Отсутствием страхования вложенных средств.

Вклады в большинстве своем гораздо надежнее и практичнее Сберегательного сертификата, но некоторые его преимущества все-таки заставляют людей приобретать ценную бумагу. Чаще это делается из желания получить больший доход (так как Сбербанк надежен, то это решение вполне обосновано и логично), но иногда и из стремления приобрести ценную бумагу с возможностью сделать подарок кому-либо.