Соответствие стандартам KYC и AML для криптобирж

Введение

Мы стремимся защитить наших Пользователей от мошеннических и обманных действий в сфере криптоактивов. Возможно, определенные криптоактивы используются в целях мошенничества или любой другой преступной деятельности, определяемой законом. В целях предотвращения подобных действий, необходимо принять меры для обеспечения проверки и безопасности клиентов и финансовых операций.

Сервис Changelly имеет систему оценки риска, которая способна выявить подозрительные действия. Если транзакция помечена системой, она приостанавливается, и Пользователю предлагается пройти AML и KYC проверку. Из соображений безопасности мы не можем раскрывать конкретные критерии нашей системы, однако она оказалась очень эффективной против лиц, отмывающих деньги, мошенников и т.д.

Сервис Changelly оставляет за собой право применять процедуру AML/KYC к определенным Пользователям, адресам и конкретным операциям с криптоактивами. Применение процедуры AML/KYC основано на внутренней политике Сервиса Changelly и нацелено на предотвращение и смягчение возможных рисков, связанных с использованием Сервиса Changelly для отмывания денег, а также любой другой незаконной деятельности.

Информируем Вас, что Сервис Changelly оставляет за собой право назначать стороннего поставщика услуг для выполнения процедуры AML/KYC от имени службы Changelly. При обработке Вашей информации данный поставщик услуг полностью соблюдает нашу Политику конфиденциальности в отношении Вашей личной информации.

Сервис Changelly может предоставить компетентным органам информацию, собранную в ходе процедуры AML/KYC, по официальному запросу.

Сервис Changelly не будет вступать в деловые отношения с физическим или юридическим лицом, подозреваемым или непосредственно связанным с отмыванием денег, или с лицом, средства которого получены в результате незаконной деятельности.

Соответствие региональному представительству на основе рекомендаций fatf

FATF – межправительственный орган, группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Она была основана в 1989 году и сейчас туда входят 37 стран. FATF разработала серию рекомендаций по регулированию криптовалют и деятельности операторов криптовалют.

Каждые три месяца FATF обновляет список стран с высоким уровнем риска. Этот список определяется силой законов против отмывания денег в конкретной стране, в какой степени страна сотрудничает в разработке инструментов противодействия отмыванию денег и в предоставлении данных.

Законы криптовалютной отрасли, как и любой другой, постоянно обновляются и для их соблюдения необходим постоянный мониторинг. Биржи, участвующие в криптоальянсах, а также работающие с отслеживанием списков FATF и взаимодействующие с группами требований FCA, являются сегодня примером и показателем благонадежности.

Следует помнить и о местном законодательстве (страны регистрации). Например, если криптовалютная платформа зарегистрирована в Великобритании, надлежащему департаменту следует не забывать о требованиях казначейства Ее Величества (HM Treasury).

Любая благонадежная биржа, которая планирует долго оставаться на плаву, должна своевременно внедрять все нормативные изменения отрасли.

1.Отслеживание санкционных и PEP списков

PEP – аббревиатура, которая расшифровывается, как Politically Exposed Persons, то есть, политически значимые персоны. Биржи не могут допускать попадание политиков в список своих клиентов, для этого, сотрудники должны постоянно отслеживать PEP-списки.

Также отслеживанию подлежат санкционные списки, чтобы исключить риск вовлечения в процесс отмывания денег и финансирования терроризма. Чтобы постоянно держать руку на пульсе, платформы используют специальный софт, например –  Namescan.

2. Постоянный мониторинг транзакций 

Речь идет о CipherTrace и работающих 24/7 отделах Compliance (соответствия). Задача отдела Compliance выявлять подозрительные транзакции. Следом за выявлением, как правило, идет блокировка, чтобы не допустить мошеннических действий на платформе. 

3. Отдел мониторинга финансовой безопасности

Наличие отдела мониторинга финансовой безопасности на криптовалютной бирже –  важный показатель надежности платформы. На каждой из площадок существует индивидуальный подход в противодействии мошенничеству.

Подобные системы должны быть разработаны и внедрены на каждой платформе. Зачастую мониторинг похож на системы скоринга в банках и позволяет проверять качество всех транзакций. Это позволяет отслеживать и немедленно блокировать украденные средства из разных бирж. 

4. Безопасное хранение данных

Не секрет, что основная задача криптобиржи – принимать все необходимые меры для сохранения строгой конфиденциальности любых входящих данных. Это зафиксировано в пользовательском соглашении, политике конфиденциальности и требованиях GDPR. 

Вся информация должна хранится на шифрованных серверах, и ни один из сотрудников не должен иметь к ней доступа, кроме сертифицированного AML-офицера.

Криптовалютные биржи не только несут ответственность за денежные активы своих клиентов, но и являются ответственным лицом в борьбе с незаконным отмыванием денег. На наш взгляд, к этой миссии следует отнестись серьезно всем профильным площадкам. И возвращаясь к началу, теперь вы понимаете – AML-офицер криптовалютной биржи действительно спит очень мало. 

Верификация на бирже — что нужно знать о kyc и aml в 2021 году

Верификация на бирже

Верификация на бирже — сегодня большая проблема для технологических компаний, финансовых организаций и для правительственных учреждений. Не менее остро эта задача стоит и перед криптоотраслью: с одной стороны, требуется соблюдать необходимую приватность и защищать данные пользователей от взломов и «третьей стороны», с другой — надо что-то делать с ростом мошенничества с криптовалютой.  

Правила KYC / AML, предлагая свое решение проблемы идентификации, обеспечивают приятие криптовалют в обществе, но в то же время, они вызывают конфликт между пользователями и регуляторами. Давайте рассмотрим, в чем состоит это противоречие, что собой представляют сами правила, как пройти верификацию на бирже и соответствовать всем правилам KYC/AML. 

Верификация на бирже

Верификация на бирже — это процесс проверки данных пользователя криптовалютной биржи с целью подтверждения личности. Клиент должен предоставить свои данные, такие как копии паспорта, ИНН, выписок из банковских счетов для подтверждения прописки, и дать согласие на обработку и проверку информации представителями криптовалютной биржи.   

Для финансовых регуляторов и правительств KYC и AML имеют решающее значение как способ для предотвращения преступлений, связанных с отмыванием денег, кражами и другими незаконными действиями. Использование этих политик легализует криптоотрасль. Вот почему они важны.  

Таким образом, пользователь подтверждает, что является законопослушным гражданином, и у государства нет оснований для претензий к нему. 

Итак, верификация на бирже обеспечивает: 

Говоря о преимуществах цифровой идентификации, нужно отметить, что благодаря ей миллиарды людей имеют доступ к финансовым системам. Другое дело — развивающиеся страны, где более чем у 1,2 млрд нет такой возможности как раз из-за отсутствия идентификации клиентов и проверки подлинности транзакции.  

Сочетание KYC и AML ставит человека в центр индустрии финансовых услуг и контролирует его личные данные. 

Законность верификации на бирже

Глобального регулирования криптоотрасли не существует. Каждая страна вырабатывает свой свод законов и норм. Вместе с тем, Совет по финансовой стабильности стран G-20, Международный валютный фонд, Комиссия по ценным бумагам и биржам CША (SEC) и многие другие регуляторы стремятся найти консенсус, который бы позволил придать единообразие нормативно-правовому контролю в экосистеме криптовалют.  

Один из таких примеров — Общие Положение о защите данных (GDPR), как раз направленное на унификацию норм защиты данных пользователей в государствах Евросоюза (ЕС). GDPR вступило в силу совсем недавно — 25 мая 2021 года. Так, в соответствии с положением, пользователи и организации должны соблюдать нормы KYC/AML (знай своего клиента/отмывание денег), разработанные для обеспечения безопасности данных клиентов.  

Однако нормы KYC и AML являются также и основным препятствием для криптозащиты, так как противоречат одной из основополагающих идей блокчейна — анонимности. Иначе говоря, криптовалютные транзакции должны быть анонимными и недоступными для отслеживания. Но поскольку регуляторы озабочены проблемой киберпреступности, то как раз анонимность вызывает у них непереносимую мигрень. Именно поэтому сейчас все чаще встречается необходимость прохождения верификации на биржах криптовалют.

Цифровая идентификация KYC и ALM

Миллиарды фиатных валют ежедневно обретают цифровую форму и наоборот, поэтому правительства и финансовые учреждения ощущают острую необходимость отслеживать это движение.

Фактически, это и есть настоящая причина, по которой власти стремятся ограничивать рынок криптовалют и вводят обязательную верификацию на биржах криптовалют.

Несмотря на разные подходы, для любого правительства ликвидация анонимности — задача №1. Соответственно, анонимные счета все чаще запрещают. Так, в Южной Корее власти запретили все анонимные криптосчета.

KYC как элемент верификации на бирже

Норма KYC или «знай своего клиента» относится к процессу идентификации клиентов и проверки их личности. По сути, KYC используется компанией всякий раз, когда кто-то пытается открыть счет на обменнике или провести финансовую транзакцию. Процесс KYC обычно включают в себя:

  • Проверку личности и подтверждение гражданства;
  • Проверку пользователя на участие в незаконной деятельности;
  • Изучение источника средств и пункта назначения;
  • Поиск подозрительных транзакций или оценка слишком больших объемов транзакций.
Про сертификаты:  Именной подарочный сертификат

Целью KYC является, главным образом, отсев тех, кто по какой-либо причине не имеет права пользоваться услугой. Например, несовершеннолетние, незарегистрированные иммигранты или люди с криминальным прошлым. Причем информация из собранной базы данных должна предоставляться правоохранительным органам для расследования преступлений. 

 AML похож на KYC, но сфокусирован на «борьбе с отмыванием денег», когда незаконно полученные доходы пытаются преобразовать в «чистые» и «законные» активы. Процесс AML включает:

  • Мониторинг транзакций на сумму свыше $10 000.;
  • Требование сообщать об определенных видах операций;
  • Контроль движения монет как за рубежом, так и внутри страны;
  • Получение информации KYC для подтверждения личности человека, и проверки, не был ли он причастен к незаконной деятельности. 

Эти шаги призваны помочь распознать и изъять незаконные средства и предотвратить преступления.

Данные для верификации на бирже

Требуется, чтобы пользователь предоставлял точную информацию, в противном случае он попадает в категорию подозрительных лиц и будет подвергнут строгому процессу расследования на предмет мошеннических действий. 

Для прохождения верификации на бирже пользователю потребуется предоставить паспорт, водительские права или другой правительственный идентификатор.

Недопустима форма идентификации по кредитной карте, профилю соцсетей, студенческому билету, если удостоверяющий документ не имеет фотографии или истек срок его годности.

В случае инвесторов также производится проверка на состояние собственного капитала (если человек заявляет, например об $1 млн). От пользователя потребуют подтвердить наличие активов. 

Важно соблюдать период предоставления информации о себе, иначе проверка будет дисквалифицирована. Длительность обработки может затягиваться до 4 недель, начиная с момента завершения процесса подачи заявки KYC.

Процесс прохождения верификации на бирже

Как пройти верификацию на бирже: 

  1. Найти на сайте биржи соответствующий раздел для верификации. 
  2. Ввести достоверные личные данные. 
  3. Прикрепить сканы документов для подтверждения личности и прописки. 
  4. В большинстве случаев сделать селфи. 
  5. Нажать на кнопку «Отправить на верификацию».
  6. Дождаться верификации на бирже.    

Ниже мы рассмотрим процесс верификации на бирже поэтапно. 

Для регистрации новой учетной записи — например, на бирже Binance — пользователю необходимо выполнить следующие шаги:  

  • В верхнем меню веб-сайта отыщем кнопку «Регистрация» и нажмем на нее;
Страница биржи Binance 
  • В форму введем адрес электронной почты и пароль, который должен включать не менее 8 символов, состоящих из букв и цифр. Подтвердите галочкой, что вы совершеннолетний;
Форма для регистрации аккаунта
  • На ваш емейл будет отправлено письмо с информационной ссылкой, на которую нужно будет нажать, получив таким образом доступ к учетной записи;
  • После подтверждения капчей, что вы не бот, вас предупредят о возможных рисках на платформе. Нужно подтвердить, что они вам известны;
Предупреждение о рисках
  • После откроется страница вашей учетной записи;
Аккаунт 
Форма для включения 2FA 
  • Затем заполняйте поля формы для идентификации учетной записи, причем информация должна обязательно соответствовать вашему ID. Это и есть начало KYC;
Форма для идентификации 
  • В целом, верификация на бирже занимает 7-14 дней. Вам нужно будет подтвердить свою личность документом с фотографией — иногда может быть запрошен снимок через веб-камеру устройства. И доказать место своего проживания, например, предоставив счет за коммунальные услуги или выписку из банка.

Вот и вся процедура.

Также посмотрите пошаговую видео инструкцию по прохождению верификации на бирже Binance:

Пошаговая инструкция верификации на бирже Binance
Цифровая идентификация в криптоотрасли

Существует не так много точек входа для нормативно-правовой базы KYC в общей структуре блокчейна. А торговые криптоплатформы предоставляют реальную возможность для введения правил KYC в пространство криптовалют, благодаря чему легко ввести правило обязательной верификации на бирже.

Однако эффективность правил KYC и ALM напрямую зависит от своевременного предоставления поставщиками услуг информации о подозрительных действиях. Соответственно, государственные и финансовые регуляторы стремятся повысить уровень своего внимания к деятельности бирж. И далеко не всегда надзор благоприятен для деятельности криптообменников.  

Так, в Индии банковские счета некоторых основных платформ обмена криптовалюты были заморожены из-за отсутствия сообщений о незаконной деятельности. Собственно, неудивительно, что ведомства засомневались.

По оценкам Управления по наркотикам и преступности ООН, суммы по отмыванию денег ежегодно составляют от 2% до 5% мирового ВВП, т.е. до $2 трлн.

Часть денег направляется на финансирование преступлений. Как раз правила KYC и ALM, по идее, должны пресекать поток незаконных средств в легальную денежную систему от таких преступлений, как коррупция, манипулирование рынком, торговля людьми, наркотиками и оружием.  

Вряд ли кто-то возразит. Однако иногда благие намерения ведут прямиком в ад. Чрезмерное регулирование вступает в противоречие с ценностями технологии блокчейн — анонимности, свободы и неподконтрольности перемещения финансовых потоков. И, как ни странно звучит, KYC и ALM укрепляет старую финансовую систему, являясь достаточно эффективным рычагом воздействия на криптоотрасль. Мало того, из-за отсутствия должного механизма верификации от глобальной платежной системы отрезаны целые страны.

«Они (правительства) создали всеобъемлющий, глобальный аппарат наблюдения. Система, которая держит миллиарды в бедности, убивает инновации и дает повод для банковской системы блокировать конкуренцию», — таково мнение главы Epiphyte Эдона Яго (Edan Yago).

Так что, криптосообщество справедливо усматривает прямую угрозу своим основам. Пример тому — популярный биржевой сервис ShapeShift, который долго сопротивлялся внедрению KYC, в конце концов, в сентябре 2021 года уступил, и в результате объем торгов существенно упал, поскольку некоторые из его клиентов перешли на менее строгие платформы.

Хранение данных клиентов

Кроме того, некоторые платформы собирают и хранят такие объемы данных о пользователях, которым вполне сопоставимы с теми, что имеются у спецслужб. Не говоря уже о тех, кто использует предлог исполнения норм KYC и ALM для сбора исчерпывающей персональной информации.

Наглядный пример, биржа HitBTC, на которую многие жалуются как раз за злоупотребления KYC и ALM. Известны случаи, когда HitBTC замораживала монеты, даже если пользователи предоставили все требуемые для  идентификации документы.  

«В отчете об источнике средств опишите все действия, которые вы выполнили с ними перед их отправлением в ​​HitBTC, — к примеру, их приобретение, обмен, пересылку с одного адреса на другой. Просьба показать всю цепочку данных событий в хронологии. Пожалуйста, приложите скриншоты для подтверждения каждого вашего шага», — было написано в дополнительном запросе к пользователю от HitBTC.

Неудивительно, что запрос дополнительной информации биржей, трейдеры расценивают как попытку удержать их средства. Ведь неизвестно — соответствует ли чрезмерный запрос HitBTC правилам KYC?

Если говорить о плюсах, то, конечно, KYC и AML повышают доверие к криптовалютам как на индивидуальном, так и на институциональном уровне. Во многих случаях процедура KYC помогает избежать финансовых краж, и рядовой клиент также  получает ряд преимуществ с помощью этой политики. Например, подозрительные транзакции приостанавливаются и пользователь после процедуры идентификации получает свои монеты обратно. В любом случае, преступники не смогут подтвердить свое право на украденные токены

Скорее всего, в будущем появятся еще более строгие правила для прохождения верификации на бирже, чем KYC и ALM, хотя пока что еще есть биржи без верификации. Несмотря на дальнюю цель криптоотрасли — стать альтернативой традиционным финансам, она вынуждена играть по правилам, установленным правительствами и регуляторами. Вопрос в том, будет ли найден консенсус и сумеет ли криптоотрасль сохранить свои ценностные основы под таким прессингом? Далеко не факт.  

Читайте также:

5AMLD: пророчество о криптоапокалипсисе ЕС не сбылось

Запрет криптовалюты в России — правда или нет

Биржи Bitcoin: ТОП-10 лучших площадок для торговли

§

5AMLD

Пока внимание рядового криптообывателя приковано к судебным баталиям Дурова с SEC, новым одиозным заявлениям Крейга Райта и прогнозам приближающейся криптовесны в действие вступила 5-я директива ЕС по борьбе с отмыванием денег. И можно было бы спокойно свайпнуть эту новость и почитать о Джоне Макафи и его обещании, но директива-то регулирует работу бирж в Европе и очень скоро может реально повлиять на индустрию. 

«Жертвами» Директивы уже стали несколько европейских площадок, не желающих собирать данные пользователей. Кто закрылся, кто планирует закрыться и действительно ли новое регулирование может поставить крест на криптовалютах в ЕС? Keep Calm and read CoinPost.

Что такое 5-я Директива

The Fifth Anti-Money Laundering Directive или 5AMLD — принятая 14 мая 2021-го года директива по внесению изменений в директивы 2021/849/ЕU, 2009/138/EU, 2021/36/EU.

10 января 2020-го она заменила 4-ю версию от марта 2021-го, в которой также упоминались криптовалюты.

Если 4-ая версия касалась в основном инвесторов, то 5-ая делает упор на компании, производящие обмен по направлению «крипто-фиат» и предоставляющие услуги по хранению криптовалюты. Дело в том, что при разработке 5AMLD в ЕС провели некоторые исследования, и оказалось, что в странах с регулируемой отраслью (например, США) операций по отмыванию средств через криптовалюту в разы меньше чем в Восточной Европе (где все еще дикий-дикий Вест) и даже в ЕС. 

Про сертификаты:  Памятная медаль «Матрона Московская»

Чтобы решить эту проблему в 5-тую Директиву внесли положения, согласно которым: 

Во многих странах ЕС криптобиржи и обменники не подпадали под статус финансовых предприятий и поэтому не регулировались вообще или с минимальным вмешательством. Теперь их создателям придется отвечать тем же стандартам безопасности и прозрачности, что и банки и другие финучреждения.

Анонимность, нам было хорошо вместе, но мы должны расстаться. 

Криптовалюты в ЕС

Особенность директив ЕС в том, что это рамочные документы, которые говорят «что нужно», а «как это сделать» решают уже страны-участники. Поэтому модель регулирования по Европе может отличаться от страны к стране. 

Так, в Британии решили включить в число регулируемых организаций почти все предприятия — от бирж до обменников, криптоматов и вообще всех, кто выпускал токены на ICO. В Эстонии же регулируют только обменники и кошельки, причем регистрируют их только на основе подачи MLRO (money laundering reporting officer). Соответственно, и условия для работы криптокомпаний в этих странах будут в корне разными. 

Еще в 2021-м после принятия 5AMLD СМИ начали постить что-то вроде «Конец криптовалютам в Европе», но день Z наступил, а биржи и обменники не начали массово выезжать из ЕС. Из «потерь» отрасли на данный момент известно о:

Анонимность криптовалют

Эти компании заявили о том, что не будут собирать и передавать личную информацию клиентов регулятору — весьма похвально, но между тем в Мальте зарегистрирован юридический адрес таких гигантов как Binance, и OKEx, а почти все биржи из ТОП-10 имеют филиалы в различных странах Европы. Уже не говоря о компаниях, работающих внутри ЕС. Что с ними? Binance, судя по листингу фиатных валют Болгарии, Чехии и Румынии, вообще не собирается уходить с европейского рынка. 

Проблема в том, что если компания публично заявляет о закрытии из-за жесткого регулирования, то новость разлетается как вирус Эболы в метро, а об изменении политики конфиденциальности для соответствия 5AMLD почти никто не упоминает. 

Впрочем, вполне возможно, что юридическая машина в странах ЕС еще не успела запуститься и пока только «прогревает двигатель» — национальные регуляторы доводят до ума законодательство, а финансовая полиция и налоговики составляют список предприятий для проверки. Если это так, то уже в ближайшие недели стоит ожидать волны новостей о штрафах, переездах и закрытиях бирж, обменников и кошельков. 

AML для криптовалют

Есть в криптосообществе давняя традиция — на любую попытку регулирования реагировать активно, быстро и отрицательно, добавляя пророчество крипто-апокалипсиса. Но ведь от крипто-компаний не требуют больше, чем от предприятий других отраслей. Крипта — не из альтернативной вселенной и рано или поздно должна встроится в существующую систему.

В США стандарты-аналоги KYC и AML действуют для крипто-компаний уже года 3 как минимум, а Штаты на данный момент считаются одной из наиболее благоприятных для отрасли юрисдикций. Собственно, лицензированные в США биржи фактически уже соответствуют евростандартам и спокойно смогут работать в ЕС.

Возможность предвидеть последствия своих действий создает благоприятную почву для роста предприятий и распространения криптовалют. В странах с неразвитым законодательством остается больше места для произвола регулятора, поэтому и работать в этих юрисдикциях рискованно. KYC и AML — это куда лучше чем произвольные требования Сбербанка предоставить 1001 документ, который докажет, что биткоин вы получили за майнинг, а не от ИГИЛ. 

С другой стороны, нужно учитывать и комплексный характер регулирования. Дело в том, что в ЕС вместе с 5AMLD для бирж автоматически начинает действовать Директива о хранении персональных данных. А это значит:

  • Абсолютно безопасное хранение данных клиентов без доступа третьих лиц;
  • Уведомление клиента о любой передачи его данных, даже если они передаются по предварительному разрешению;
  • Обязанность обеспечить право на полное или частичное забвение (удаление данных) по первому же требованию.
Биржи криптовалют

Многие компании вообще не собирали персональные данные и знать не знали об этих обязательствах, теперь же им придется обзавестись безопасными базами длительного хранения с возможностью полного удаления данных. Во сколько это обойдется гигантам вроде Binance?

Ну да ладно, их прибыли и клиентская база позволяют покрыть издержки за счет увеличения комиссий (что тоже не хорошо для клиентов), а что делать обменнику или мелкой локальной бирже с регистрацией в Таллине? Их прибыли может и не хватить, чтобы содержать защищенные базы данных. И такие компании, по всей видимости, ожидает заколоченный досками офис с надписью Out of Business. 

Не будем также забывать и об основной причине шума — конфиденциальности. Люди для того и пользуются криптовалютой, чтобы банкам данные не отдавать. Особенно абсурдно для отрасли требование ЕС предоставить возможность связывать банковские счета клиентов с их крипто-кошельками. Если криптовалюта создавалась как аналог и конкурент банковской системы, то не упадет ли ее ценность после установки столь крепких уз с традиционными институтами? 

Популярность криптовалют

В общем, приемлемость и целесообразность требований 5AMLD зависит от того, как вы воспринимаете криптовалютную отрасль. Если для вас это эдакое сопротивление банкам и правительствам, то бой проигран — борцы с системой станут системой. Но если вы считаете криптовалюты следующим шагом развития и расширения уже существующего порядка, то их регулирование не выглядит столь страшно. 

Ну и по факту — Европарламент не ввел тотальный бан на криптовалюту, как это сделали в Марокко и Алжире, не запретил ICO и даже не заставляет биржи отправлять данные клиентов в налоговую для взыскания НДФЛ, как в США. И если криптовалюты выжили при авторитарной системе Китая, то умрут ли они в ЕС из-за одной директивы? 

Читайте также: 

Стейкинг-бум 2021: как получать пассивный доход от криптовалюты 

Circle: Титаник тонет? 

Новый максимум капитализации криптовалют: $11 трлн

Aml-cофт для подачи отчетов о проведенных транзакциях

Существуют разные виды такого AML-софта в зависимости от характера и вида операций, а также законодательства страны их проведения. Так, национальные законодательства устанавливают обязательный порог, по достижению которого провайдеры финуслуг обязаны подавать отчеты регулятору.

Ценность таких инструментов в том, что они автоматизируют работу лиц компаний, ответственных за финансовый мониторинг. Такой софт агрегирует операции, а в случае превышения пороговых сумм провайдеры, на которых наложены обязательства подавать отчеты, могут без проблем сделать это в автоматическом режиме.

Aml-софт для обеспечения соответствия нормативным требованиям (compliance)

В повседневной деятельности финансовые компании используют разные виды специальных сервисов с целью соблюдения нормативных требований. Это могут быть программы для ведения подробного учета обучения сотрудников, плановых аудитов, а также отслеживания других видов обязательных отчетов и процедур.

Process

The first step in the accommodation process is to contact our Disability Services.

Disability Services Accommodation Coordinator

Phone: 1 786 871 3062

E-mail: accommodations@my-sertif.ru

Fax: 1 866 494 0040

After you initiate contact, the Accommodation Coordinator will ask you to complete the accommodation request form specifying your impairment and the requested accommodation. In addition to the form, you must provide recent (generally no more than five years old) certification and/or documentation from a qualified medical or educational professional that (a) provides a specific diagnosis; and (b) recommends specific accommodations that might be helpful to the applicable setting and request based on the diagnosis.

When completing the form, add your application number (e.g., CAMS099887766), and submit it to accommodations@my-sertif.ru to ensure ACAMS properly receives your accommodation request. The Accommodation Coordinator will contact you with further information.

The Accommodation Coordinator will evaluate your request and supporting documentation and request or obtain any additional input, including supporting documentation as appropriate to determine whether your request can reasonably be granted. If your request is granted, the Accommodation Coordinator will work with you to implement the request.

Once accommodations have been implemented, you should continue to work with Disability Services on any accommodation-related needs. If you experience difficulty in implementing or obtaining approved accommodations, you must notify the Accommodation Coordinator immediately upon identification of concern for assistance in rectifying the situation as appropriate.

Requests are reviewed on an individual and rolling basis. Please note, the time for approval could potentially affect the timeframe for testing with approved accommodation.

If you have a complaint, please contact accommodations@my-sertif.ru. If you believe you have been discriminated against due to a disability you should contact accommodations@my-sertif.ru to address the immediate situation. You will be contacted by the Certification Manager.

Про сертификаты:  ᐉ Сертификат соответствия ТР ТС в Благовещенске ➔ Стоимость оформления сертификата соответствия ТР ТС - Компания «Сертификация плюс»

Requests for disability service accommodations:

ACAMS is committed to providing reasonable accommodations for individuals with documented disabilities as defined by local, applicable law. Our intent is to ensure that everyone who makes a request for accommodations is advised of the accommodation process as promptly as possible.

The difference between kyc and aml

Many financial institutions often blur the lines between KYC processes and AML practice, and as a result incur regulatory fines. KYC, as we have established, is just the identity verification process Identify the client. Its principal purpose is to better understand your customers and their financial dealings, thus managing risks efficiently.While an AML program consists of the following:

Customer Due Diligence (CDD) is a basic KYC process where customer’s data such as proof of identity and address is gathered and used to evaluate the customer’s risk profile.

Enhanced Due Diligence (EDD) is an advanced KYC procedure for high-risk customers. Generally, customers who are classified under the high-risk category after CDD are prone to money laundering and financing of terrorism. Hence they are regulated and monitored as per stipulated norms.

EDD procedure includes verifying the Ultimate Beneficial Ownership information (UBO) and politically exposed persons (PEP). Transaction Monitoring is also a key element of EDD.

What is anti-money laundering (aml)?

AML practice is broader than KYC, and it refers to measures used by financial institutions and governments to prevent and combat financial crimes especially money laundering and terrorism financing.

A financial institution’s AML policy forms part of its wider AML compliance program and should be developed to comply with the requirements of its local AML regulations.

What is know your customer (kyc)?

KYC or “Know Your Customer” can be defined as the process of verifying a customer’s identity. In KYC, each client is required to provide credentials such as ID documents in order to use a company’s service. For example, investors must be verified before they participate in an ICO and people before opening a bank account.

Since Fintech companies provide financial services, they are mandated by AML regulations to verify their customer’s identity before offering their services. These are necessary measures to ensure that the institutions are doing business with legitimate entities.

Виды aml-софта

В целом программные платформы помогают финансовым учреждениям внедрять AML политики — комплекс действий, направленных на борьбу с легализацией преступных доходов. 

Практическое применение таких инструментов довольно разнообразное — от управления данными и фильтрации финпроцедур до предиктивного анализа и машинного обучения. 

Так, AML-софт может использоваться как для мониторинга и выявления крупномасштабной подозрительной деятельности, так и при контроле мелких индивидуальных сделок.

Виды AML-софта: 

  • для проверки личности (name screening);  
  • для мониторинга транзакций; 
  • для подачи отчетов о проведенных транзакциях; 
  • для обеспечения соответствия нормативным требованиям. 

Внедрение  процедур aml и kyc

В январе этого года многие криптовалютные платформы ввели обязательную верификацию. Это было не только обязательным условием политики KYC и AML, но и важной составляющей для безопасности биржи в целом.

Так, например, криптовалютная биржа EXMO в сентябре 2021 года, до введения обязательной верификации на платформах, заключила партнерство с сервисом CipherTrace.

Программа проверяет не занесены ли кошельки пользователя в черный список, не связаны ли они с терроризмом, мошеннической деятельностью и т. д. С помощью такого программного обеспечения, происходит отслеживание транзакции и оценка потенциальных рисков.

“Действительно, мы обнаружили, что ряд выводов средств производился на кошельки из черного списка. Теперь мы можем предотвращать подобные транзакции, отслеживать любые случаи мошенничества и гарантировать противодействие денежному потоку на черном рынке”, – отметили в EXMO.

Кроме того, у CipherTrace есть собственная градация безопасности криптовалютных бирж. Так, в феврале 2020 года EXMO присудили зеленый ранг. Таким образом, компания была признана прозрачной и защищенной биржей.

Однако, только одно лишь использование специальных программ не дает полных гарантий. Конечно главную роль тут играет Compliance Team (дословно – команда по соответствию) биржи, которая работает круглосуточно, и проводит ручной мониторинг любых подозрительных транзакций. 

Дисклеймер

Вся информация, содержащаяся на нашем вебсайте, публикуется на принципах добросовестности и объективности, а также исключительно с ознакомительной целью. Читатель самостоятельно несет полную ответственность за любые действия, совершаемые им на основании информации, полученной на нашем вебсайте.

Зачем финансовым учреждениям нужен aml-софт?

AML-сервисы — неотъемлемая и незаменимая часть стратегии финучреждения по борьбе с отмыванием денег. Важность их применения проистекает из сложности нормативных требований. Соблюдение финансового законодательства требует значительных административных и финансовых усилий, включая строгий процесс внешнего аудита и многочисленные обязательства по отчетности.  

Об этом команда AMLSafe писала в материале о регулирующих технологиях (RegTech).

При соблюдении законодательства в области борьбы с отмыванием денег в работе AML-софта генерируются большие объемы данных, которые относятся к отдельным клиентам и операциям. Управление такими массивами данных в ручном режиме невозможно. Оно выходит за рамки возможностей сотрудников, которые занимаются вопросами борьбы с отмыванием денег. 

C другой стороны, AML-cофт может обрабатывать эти объемы данных эффективно и точно, фильтруя информацию для сотрудников и помогая им в выполнении их обязательств перед своими учреждениями и финансовыми органами.

Интеграция aml-софта

Топ-менеджмент финансовых учреждений и ответственные сотрудники напрямую заинтересованы в интеграции соответствующего программного обеспечения. 

Поскольку они могут быть привлечены к персональной ответственности за любые нарушения закона и потенциально могут столкнуться с уголовными последствиями, очень важно, чтобы ответственные сотрудники компании тщательно подбирали  инструменты для такой работы.

Как специалисты по управлению рисками сотрудники должны оценить конкретные потребности своей компании и принять решение о том, какая AML платформа / инструмент / сервис подходят больше всего.

По мере внесения изменений в законодательство и расширения возможностей ПО сотрудники по борьбе с легализацией незаконных доходов должны принимать меры для обеспечения его обновления до последней версии. 

Должны также учитываться и конкретные потребности в обучении сотрудников компании, которые будут использовать сервисы для борьбы с отмыванием денег.

Таким образом, в условиях цифровой экономики предоставление финансовых услуг выходит на новый уровень. Это одновременно и преимущество, и вызов, так как совершенствоваться должны и инструменты AML.  

С этой целью специализированные провайдеры разрабатывают инструменты, направленные на борьбу с легализацией преступных денег. Общепринято такой софт разделять на 4 категории: для проверки личности (name screening); для мониторинга транзакций; для подачи отчетов о проведенных транзакциях; для обеспечения соответствия нормативным требованиям.

Такой софт является очень важным для провайдеров финансовых услуг, поскольку в современных условиях соблюдать все нормативные требования в ручном режиме — невозможно и сопряжено с дополнительными рисками. Поэтому, топ-менеджмент таких компаний и ответственные лица напрямую заинтересованы во внедрении качественного софта и новейших инструментов для борьбы с легализацией преступных доходов.

Sources

International standards on combating money laundering and the financing of terorism & proliferation, FATF, 2021 

The Fifth Anti-Money Laundering Directive — Directive (EU) 2021/843 of the European Parliament and of the Council of 30 May 2021  

Virtual assets and virtual assets service providers, Guidance for a risk-based approach FATF, June 2021 

FATF Guidance on Digital Identity, March 2020  

Typologies COVID-19, Financial Intelligence Unit — Luxembourg, April 2020 

What Is AML Transaction Monitoring? Comply advantage, 2020  

Понятие и значение aml-софта

Глобальный стандарт по AML – это рекомендации FATF (группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), и он включает в себя отдельную Рекомендацию №⁣15 по новым технологиям . 

Согласно этому документу финансовые организации обязаны проводить анализ рисков AML до запуска новых продуктов. При этом меры против отмывания денег должны быть включены в бизнес процессы изначально, а AML-софт – стать частью риск-ориентированного подхода. 

Звучит разумно!

Учитывая, что криптовалюты, как и фиатные валюты, иногда становятся инструментом для незаконной деятельности, это требование должны выполнять и поставщики услуг в сфере виртуальных активов. Это закреплено FATF в руководстве для риск-ориентированного подхода “Виртуальные активы и провайдеры услуг в сфере виртуальных активов” от июня 2021 г.  

Очевидно, что любой криптовалютный сервис без надлежащих AML / KYC инструментов считается ненадежным и рискует стать площадкой для незаконных действий.

Профессия aml-офицер

AML-офицеров сегодня не хватает

В 2020 году вступили в силу поправки к закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. В связи с изменениями, одним из основных требований к Европейской компании является наличие сотрудника/KYC/AML офицера со знанием всех соответствующих требований к компании с финансовыми и криптовалютными лицензиями.

Оцените статью
Мой сертификат
Добавить комментарий