Способы проверки банковской гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ

• РусТендер
• Новости
• Что такое реестр банковских гарантий и зачем он нужен

Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Минфина:

• зайти в ЕИС;
• открыть реестр;
• найти БГ в перечне;
• просмотреть сведения о документе.

Как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ на обеспечение исполнения контракта:

• Убедиться, что выдавший банк есть в списке разрешенных на сайте Минфина.
• Найти номер документа в реестре гарантийных обязательств.
• Изучить регистр на соответствие формальным требованиям.

Мы провели аукцион на Сбербанк-АСТ, подрядчик будет вносить обеспечение банковской гарантией. Как нам как заказчику проверить подлинность этой банковской гарантии?

Процедура проверки подлинности зависит от банковской гарантии и различается для гарантии, предоставляемой по 44-ФЗ и по 223-ФЗ.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Участник закупки может предоставить в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта, гарантийных обязательств банковскую гарантию, которую банки регистрируют в едином реестре. В статье расскажем, зачем нужен реестр, где его найти и как участнику проверить банковскую гарантию.

• РусТендер
• Вопрос-ответ
• Независимая гарантия
• Банки выдающие гарантии по 44-ФЗ

Время чтения: 5 минут

Что вы узнаете из текста: какие банки входят в перечень Минфина, каким требованиям они должны соответствовать, где посмотреть актуальный список и как оформить гарантию банка из реестра по минимальной цене.

1. О реестре Минфина

2. Актуальный перечень банков

3. Требования к банкам включенным в список

4. Видео из которого вы узнаете ответы на самые главные вопросы при оформлении гарантий

Что такое реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Кредитные организации вносят все гарантии, которые выдают поставщикам в рамках 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий (РБГ). Федеральное казначейство формирует и ведет РБГ в Единой информационной системе (ЕИС).

До июля 2018 года все пользователи сайта госзакупок могли просматривать РБГ. Потом реестр убрали из свободного доступа — им могли пользоваться только заказчики и представители кредитных организаций в личном кабинете ЕИС. С мая 2020 года доступ к реестру открыли для поставщиков. Участники закупок в личном кабинете сайта могут найти нужную БГ после того, как банк внесет информацию в реестр.

Что делать, если есть основания для отказа

Первое основание для отказа — предоставленные гарантийные обязательства не прошли проверку. Вот как проверить подлинность банковской гарантии через интернет:

• Найти банк-гарант в реестре Минфина.
• Изучить реестр гарантийных обязательств в личном кабинете в ЕИС (ввести реквизиты полученного регистра).

Другая причина — несоответствие обязательным условиям и требованиям закупочной документации. Если есть основания для отказа, то:

Внесите информацию об отказе в реестр ЕИС. Обязательно пропишите основания и укажите реквизиты уведомления участника об отказе. Об этом говорится в п. 23 порядка, утвержденного приказом Минфина № 126н от 18.12.2013.

Что такое реестр банковских гарантий и зачем он нужен

Разбираемся, зачем РБГ может потребоваться поставщику

Реестр банковских гарантий — это электронная база, в которой содержатся все выданные гарантии. Формирует и ведет его Казначейство в ЕИС.

Реестр ведется по гарантиям, относящимся к 44-ФЗ. По 223-ФЗ такого реестра не существует, так как законодательство не обязывает сотрудников кредитных организаций регистрировать в единой системе выданные гарантии.

До июля 2018 года просматривать реестр могли все пользователи ЕИС. Потом реестр убрали из свободного доступа — им могли пользоваться только заказчики и представители кредитных организаций в личном кабинете. А с мая 2020 года доступ к реестру открыли для поставщиков. Участники закупок могут найти свои гарантии в реестре через личный кабинет, после того, как банк выданную гарантию в реестр добавит.

Что публикуют в реестре банковских гарантий

В реестр включают информацию и документы на основании ч. 9 ст. 45 44-ФЗ:

• наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, идентификационный номер налогоплательщика;
• наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, идентификационный номер налогоплательщика;
• денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований настоящего Федерального закона;
• срок действия банковской гарантии;
• копия банковской гарантии, за исключением банковской гарантии, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр;
• иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством.

Правительство установило свой перечень документов в ПП №1005. В этот перечень входит:

• наименование, местонахождение заказчика, являющегося бенефициаром, идентификационный номер налогоплательщика;
• копия документа о внесении изменений в условия банковской гарантии (при наличии);
• идентификационный код закупки;
• сведения об отказе заказчика в принятии банковской гарантии (при наличии);
• иная информация, предусмотренная настоящими правилами.

Если сведения в заявках, контрактах или гарантийных обязательствах составляют государственную тайну, то банковскую гарантию размещают в закрытом реестре. Доступ к нему есть только у Казначейства.

Зачем нужен РБГ

Во-первых, реестр помогает заказчикам защититься от поддельных банковских гарантий. Банк обязан включить сведения о выданной гарантии в реестр в течение одного рабочего дня. Если гарантия не включена в реестр, то значит был выдан «серый» документ. Заказчик не примет от поставщика гарантию, если она отсутствует в реестре.

Во-вторых, номер реестровой записи банковской гарантии требуется самим поставщикам. Его нужно указывать на площадке при подаче заявки, если гарантия была выдана на обеспечение заявки. На одних площадках номер подтягивается автоматически, на других его нужно указывать вручную. Номер можно запросить у банка — или найти его в реестре банковских гарантий.

Чтобы найти номер, нужно:

• зайти в личный кабинет ЕИС;
• перейти в раздел «Реестры» и выбрать подраздел «Реестр банковских гарантий»;
• открыть вкладку «Размещено».

Страница сайта отразит все банковские гарантии на вашу организацию. Если записей много, можно отфильтровать по любому показателю: по номеру извещения, идентификационному коду закупки, по названию заказчика или банка.

1. Банки, имеющие право выдавать банковскую гарантию2. Список министерства финансов: банки выдающие банковские гарантии3. Реестр банков, выдающих банковскую гарантию по 44-ФЗ

Чтобы найти банк, имеющий право выдачи банковской гарантии, недостаточно ознакомиться с его предложениями и услугами по степени выгодности.

Если на этапе подписания контракта выяснится, что вы сделали неправильный выбор банка, это повлечет за собой отказ в совершении сделки, жалобу в ФАС и включение в Реестр недобросовестных поставщиков.

Какие критерии действительно важны при выборе банка поставщиком мы и рассмотрим вместе с вами здесь.

Банки, имеющие право выдавать банковскую гарантию

Критерии банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию в государственных закупках перечислены в пп. 1.11 и 1.2. ч. 1 ст. 45 44-ФЗ. Финансовый орган, выступающий гарантом в контрактной системе обязан иметь следующие качества:

1) соответствие требованиям, предъявляемым правительством РФ;

2) иметь соответствующий капитал;

3) обладать высоким уровнем кредитного рейтинга в агентстве, состоящем в специальном перечне Центробанка.

Хотите выиграть в запросе котировок?

Воспользуйтесь нашими наработками! Мы поможем вам выиграть не менее трети котировок!

Банки выдающие банковские гарантии

На официальном сайте Министерства финансов содержатся сведения на данную тему в форме перечня банков, отвечающих запросам п. 3 ст. 74.1 Налогового кодекса.

Чтобы ознакомиться с этим документом следует зайти на основную страницу официального сайта Минфина, выбрать графу «Деятельность», затем — рубрику «Налоговые отношения», подрубрику «Налоговая и таможенно-тарифная политика». В открывшемся списке ищем нужный перечень, открываем его и находим последний опубликованный документ.

Согласно п. 1 ч. 6 ст. 45 44-ФЗ, если интересующий нас банк находится в реестре официального сайта Минфина, следовательно, у него есть право выдачи банковской гарантии в сфере государственных закупок. Если же поставщик выбрал финансовое учреждение, которое отсутствует в перечне, заказчик имеет право (и обязанность) отказать исполнителю в заключении контракта.

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!

Обратно к списку

Проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ

Особые требования по оформлению независимого банковского обеспечения обязательств представлены в ст 368 ГК России. Данный документ обязан быть оформлен в виде официального бланка, в нем должны быть прописаны:

• место и время выдачи;
• информация о принципале, бенефициаре и гаранте;
• обязательно должны быть отмечены обстоятельства, в случае них требуется выплатить сумму гарантии.

Можно осуществлять проверку банковской гарантии, с помощью ЦБ России, для этого нужно знать номер счета, но при условии ее выдачи не для госзакупок.
Чтобы проверить банковскую гарантию можно зайти на сайт Банка России и зайти в раздел “Информация по кредитным организациям”. Как только данное действие будет выполнено необходимо перейти в раздел “Справочник по кредитным организациям”.

После перехода потребуется ввести в быстром поиске наименование банка-гаранта и перейти по указанной ссылке на страницу этого банка. Далее потребуется найти раздел Данные оборотной ведомости, с помощью счета бухгалтерского учета.

Затем нужно будет выбрать дату, которая будет являться последней отчетной.

И нажать на строку “Выданные гарантии и поручительства”. Стоит помнить, что сумма не может быть больше той, которая прописана в поручительстве. Если данная сумма все-таки больше, то можно полагать, что данный документ является поддельным и он не был получен в банке. Подробнее о том, какие требования предъявляются к банковской гарантии смотрите в этой статье.

Для чего используют открытый реестр

При проведении тендеров по 44-ФЗ или 223-ФЗ заказчики устанавливают требование о предоставлении обеспечения в виде денежных средств или БГ в качестве:

• Обеспечения заявки на участие в торгах.
• Документа, который подтверждает качество работ и полное исполнение контракта.
• Поручительства о возврате аванса, если работы не будут выполнены.

После оформления гарантии банк вносит сведения о документе в перечень, который ведет казначейство, на официальном сайте реестра банковских гарантий 44-ФЗ (zakupki.gov.ru). До 30.06.2018 сведения вносили в перечень для открытого доступа.

Открытый по-прежнему находится на сайте ЕИС, но новыми сведениями не пополняется, выполняя функцию архива БГ, которые выданы до 30.06.2018, и содержит сведения о:

• банках-гарантах;
• поставщиках;
• заказчиках;
• выданных банками БГ.

Зачем нужен реестр банковских гарантий

Реестр существует, чтобы обезопасить заказчиков от поддельных БГ. Банк обязан включить сведения о выданной гарантии в РБГ в течение одного рабочего дня. Если он этого не сделал, значит, выдал «серый» документ. Заказчик не примет от участника гарантию, если она отсутствует в реестре.

Банковские гарантии вправе выдавать только те кредитные организации, которые подходят под условия из постановления правительства № 440 и входят в список Минфина. В 2020 требования к банкам следующие:

• не меньше 300 млн рублей собственных средств;
• кредитный рейтинг уровня В(RU) и выше по национальной рейтинговой шкале.

В 2021 году только банки с рейтингом В+(RU) смогут выдавать БГ.

Чтобы не получить поддельный документ, работайте только с проверенными агентами или обращайтесь напрямую в кредитную организацию из перечня Минфина.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр.

Как проверить БГ в открытом перечне

Инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий в ЕИС, включает следующие действия.

Шаг 1. Открыть главную страницу сайта ЕИС (zakupki.gov.ru).

Шаг 2. Перейти на вкладку «Все разделы».

Шаг 4. Нажать на вкладку «Реестр БГ (44-ФЗ)».

Шаг 5. Ввести в строку поиска название банка, поставщика, номер извещения о закупке или иные реквизиты и кликнуть на значок поиска.

Шаг 6. Выбрать нужный документ из результатов поиска и кликнуть на номер БГ, чтобы просмотреть сведения. Вот где найти номер реестровой записи банковской гарантии — в результатах поиска, это 20-значный код, который присваивается каждой БГ:

В открытой карточке документа доступны к просмотру сведения о:

• банке-гаранте;
• поставщике;
• заказчике;
• самом документе.

Вот инструкция, как проверить банк в реестре банковских гарантий на сайте ЕИС:

• В строке поиска ввести данные банка и кликнуть на значок поиска.
• Открыть БГ из результатов поиска и просмотреть сведения о банке-гаранте.

Данные о банке выглядят следующим образом:

К просмотру доступны сведения о:

• названии организации;
• адресе;
• реквизитах банка;
• дате постановки на учет в налоговой;
• организационно-правовой форме предприятия;
• принадлежности субъекту.

Провести проверку банковской гарантии по 223-ФЗ в реестре банковских гарантий не удастся, т. к. в ЕИС размещен только перечень по 44-ФЗ. Такой документ проверяют несколькими способами:

• Направляют запрос в банк или иную кредитную организацию, которая выдала БГ, с просьбой подтвердить ее выдачу и удостоверить подлинность.
• Пишут запрос в Центральный банк.

Также проверку проводят по ряду критериев:

• наличие лицензии у банка-гаранта;
• в БГ указано, что ее нельзя отозвать;
• БГ оформлена в письменном виде на официальном бланке организации.

Как проверить банковскую гарантию на закрытый аукцион

Отметим, что банковские гарантии по закрытым аукционам и конкурсам не вносятся в публичный открытый Реестр, и поэтому Заказчик или поставщик должны подавать письменный запрос в бумажном виде в Казначейство. 
Требования о включении информации о банковских гарантиях в закрытый реестр для обеспечения заявок или исполнения госконтрактов, которые содержат сведения, составляющие государственную тайну, прописаны в ч.8.1. ст.45 Закона 44-ФЗ.

Проверка условий гарантии

Наличие действительных гарантийных обязательств проверяется заказчиком только двумя способами: через закрытый онлайн-реестр в ЕИС или звонок гаранту. Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру невозможна: в реестре Центробанка указана только общая сумма страховых обязательств, которые предоставил банк. Пробить конкретную гарантию через сайт ЦБ РФ не удастся.

Как только заказчик подтвердит факт выдачи, ему надлежит проверить гарантию на соответствие обязательным условиям (ч. 2, 3 ст. 45 44-ФЗ):

• О безотзывности.
• О сумме обязательств. Этот пункт прописывается в соответствии с условиями заказа. У поставщиков, сильно снизивших цену исполнения контракта, обязательно проверьте процент понижения (соответствует ли показатель закупочной документации) и добросовестность (если установили такое требование к госзакупке). Для снижения цены контракта на 25% и больше действует такое правило: если поставщик не подтвердил документально добросовестность, сумма гарантии повышается в полтора раза, по сравнению с величиной обеспечения исполнения договора.
• О списке обязательств, которые страхует гарант. Состав такого перечня варьируется от конкретного этапа заказа: при подаче заявки гарантируется заключение госконтракта, при подписании соглашения победитель подтверждает исполнение всех договорных обязательств. Для заказчика допускается проверить банковскую гарантию онлайн на любом этапе закупки.
• О сроке документа. Гарант страхует заявку минимум на 2 месяца с момента окончания подачи заявок. Исполнение контракта подлежит страховке от банка на весь срок действия договора плюс один месяц. Пример: вы заключили госконтракт, который действует до 30 ноября, значит, гарантийный документ востребован до 31 декабря.
• Об обязательных сопроводительных документах, предоставляемых совместно с требованием о выплате гарантии в банк. Кредитное учреждение не вправе требовать документацию, не перечисленную в этом реестре. Исключите из списка судебные акты, являющиеся подтверждением неисполнения обязательств (ч. 4 ст. 45 44-ФЗ).
• Об обязанности гаранта перечислить организации-заказчику неустойку величиной 0,1% от всей суммы компенсации за каждый день просрочки обязательств.
• Об исполнении гарантийных обязанностей в форме перечисления денег на счет, указанный заказчиком.
• О возможности для заказчика без споров списывать деньги со счета гаранта при невыполнении в течение 5 рабочих дней направленного требования о компенсации. Рекомендуется прописать это условие и в проекте контракта, и в закупочной документации, иначе не получится включить его в гарантию.
• Отлагательное условие о гарантийном обеспечении обязательств, возникающих после заключения госконтракта.

Где найти номер реестровой записи банковской гарантии

Номер реестровой записи БГ на обеспечение заявки нужен, чтобы указать его на площадке при подаче заявки. На некоторых площадках номер подтягивается автоматически, например, на РТС-тендер. Чтобы указать верный номер на площадке, запросите его у банка или найдите запись в РБГ через личный кабинет сайта госзакупок.

Уникальный реестровый номер состоит из 22 разрядов:

В закрытом РБГ номер короче — состоит из 13 разрядов:

1 — код признака реестра — значение всегда «С»;
2–4 — первые три разряда идентификационного кода банка;
5–6 — две цифры года;
7–10 — код территориального органа ФК;
11–13 — порядковый номер сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому органу ФК и каждому банку.

Чтобы участнику найти номер реестровой записи БГ, нужно зайти в личный кабинет ЕИС, перейти в раздел «Реестры», подраздел «Реестр банковских гарантий» и открыть вкладку «Размещено». Страница сайта отразит все БГ на вашу организацию. Если записей много, можно отфильтровать по любому показателю, например, номеру извещения, идентификационному коду закупки, по названию бенефициара или гаранта.

Требования к банкам, выдающим банковскую гарантию по 44-ФЗ

С 1.01.2020 для того, чтобы находиться в реестре банков, выдающих гарантии, банки должны соответствовать следующим требованиям:

• быть лицензированным Центральным банком на осуществлениедеятельности;
• иметь собственный капитал не менее 300 млн. руб.;
• получить рейтинг хотя бы одного рейтингового агентства: – АКРА, не ниже уровня “B(RU)” (с 1 января 2021 года – не ниже уровня “B+(RU)”); – “Эксперт РА”, не ниже уровня “ruВ” (с 1 января 2021 года – не ниже уровня “ruB+”).

Чтобы оформить гарантию по минимальной цене, нужно обратиться сразу в несколько банков и выбрать наилучшее предложение.

Мы сотрудничает более чем с 25 банками, все они входят в реестр банков Минфина и соответствуют всем требованиям законодательства по 44-ФЗ и 185-ФЗ.

РАССЧИТАТЬ МИНИМАЛЬНУЮ СТОИМОСТЬ ГАРАНТИИ:

Видео, из которого вы узнаете ответы на следующие вопросы

– как расчитать срод действия гарантии

– как можно не предоставлять обеспечение исполнения контракта

– почему сумма гарантии расчитана от цены контракта

– нужен ли оригинал гарантии для подписания контракта

– как долго готовится выписка из реестра банковских гарантий

– какие требуются документы для оформления заявки и сколько времени банк будет рассматривать заявку

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника – tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Статьи по теме

Гарантийные обязательства по 44-ФЗ

Банковская (независимая) гарантия по 44-ФЗ

• название, ИНН и адрес банка-гаранта;
• наименование, ИНН, адрес исполнителя контракта — принципала;
• сумма обеспечения;
• срок действия гарантии;
• копия БГ.

Постановление правительства № 1005 устанавливает дополнительные сведения, которые вносят в реестр. Например, название, ИНН заказчика, идентификационный код закупки и другое.

Если сведения в заявках, контрактах или гарантийных обязательствах составляют государственную тайну, то банковскую гарантию (БГ) размещают в закрытом реестре. Доступ к закрытому РБГ есть только у Федерального казначейства (ФК).

Как проверить БГ в закрытом перечне

Инструкция, где найти реестровый номер банковской гарантии в закрытом перечне:

Этап 1. Открыть перечень.

Этап 2. Ввести в строку поиска:

• вид обеспечения;
• название банка, заказчика, поставщика;
• номер извещения о закупке;
• иные реквизиты.

Рассказываем, где посмотреть выписку из реестра банковских гарантий 44-ФЗ в закрытом реестре:

Шаг 1. Выберите нужную запись в перечне на странице «Реестр БГ закрытой части сайта».

Шаг 2. Нажмите на кнопку формирования выписки.

Шаг 3. Просмотрите открывшийся документ, форма которого утверждена приказом Минфина №118н «О Порядке формирования и направления информации» от 22.06.2020.

Бланк выписки содержит:

• наименование, реквизиты и местонахождение банка-гаранта;
• название и данные поставщика;
• сведения о заказчике;
• иные сведения.

Об авторе этой статьи

Закончила Университет при Межпарламентской Ассамблее ЕВРАЗЭС (финансы и кредит), Северо-Западный институт управления Российской Академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (юриспруденция)

В 2013 году — СЗИУ РАНХиГС по программе: «Управление государственными и муниципальными заказами».
В 2014 году — НИУ ВШЭ по программе «Управление государственными и муниципальными заказами».
В 2020 году — ОЦ «Гарант» по программе переподготовки: «Управление закупками для государственных и муниципальных нужд (44-ФЗ) и корпоративными закупками (223-ФЗ)».

С 2008 по 2009 год работала экономистом отдела закупок на скорой помощи. С 2009 г. — ведущим экономистом госзаказа в театре им. Н.П. Акимова. В 2011 г. — специалистом Управления торгов Биржи (торги для Газпрома, Транснефти). С 2012 года — заместитель директора по финансово-хозяйственной деятельности в ГБУ. С 2020 года — эксперт проекта «Госзаказ». Сейчас консультирует заказчиков и поставщиков.

Другие публикации автора

Существует 4 основных способа подтверждения легитимности выдаваемого обеспечения контракта от банка.

Проверка банковской гарантии

С 01.07. 2018 г. банковские гарантии разрешается выдавать только банкам, имеющим:

• универсальную лицензию;
• подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, на которых размещены средства федерального бюджета;
• минимум 25 млрд. руб. собственных средств;
• хороший кредитный рейтинг от ведущих рейтинговых агентств;
• участие в обязательном страховании вкладов физлиц.

Далеко не все банки страны соответствуют данным требованиям. Поэтому проверка БГ должна начинаться с самого банка, её выдавшего. Для этого следует зайти на официальный сайт Минфина РФ и выяснить, пребывает ли интересующий пользователя банк в перечне, в котором перечислены банковские организации, отвечающие необходимым требованиям. Скачивать необходимо последний обновленный перечень.

Также реальную способность банка выдать свою гарантию можно проверить через официальный сайт Центробанка РФ, зайдя в раздел «Информация по кредитным организациям» — «Справочник по кредитным организациям» и введя в строку поиска наименование или регистрационный номер проверяемого банка, или перейти в расширенный поиск.

Закон не обязывает заказчика проверять БГ, однако бенефициар может по собственному усмотрению проверить ее на подлинность, как уже говорилось, зайдя через личный кабинет на сайте ЕИС в реестр банковских гарантий. Искомый документ должен быть безотзывным и оформлен на официальном бланке с указанием:

• места и даты выдачи;
• сведений о принципале, бенефициаре и гаранте;
• условий, при которых необходимо будет выплатить гарантийную сумму.

Принципал, не имея доступа непосредственно к реестру БГ, может обратиться к заказчику с просьбой проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий в закрытой части сайта ЕИС. Кроме того, как уже упоминалось, банк должен предоставить участнику выписку из реестра в течение суток с момента занесения в него данных о БГ. Такая выписка может подтвердить, что БГ легальная.

Однако подобная выписка, чаще всего представляя собой скриншот без подписи и печати, юридической силы не имеет. Именно поэтому столь важна проверка выдавшего её банка с помощью перечня Минфина РФ.

Если госзакупки проводились по 223-ФЗ, реестр БГ не оформляется, а банки, предоставляющие свои гарантии при этом виде закупок, могут не входить в перечень Минфина РФ. Но банковские гарантии по 223-ФЗ всё же подлежат проверке посредством:

• официального запроса в банк-гарант;
• официального запроса в ЦБ РФ;
• личного визита в местное отделение банка-гаранта;

Банковская гарантия, финансово обеспечивая заявки, способствует успешному исполнению контрактов в ходе госзакупок. Но, как и любой финансовый документ, она также требует проверки. И хотя с июля 2018 г. данная процедура несколько усложнилась, затраченные на неё усилия всё же окупаются, позволяя закупочный процесс делать более устойчивым и предсказуемым.

( 1 оценка, среднее 3 из 5 )

Видео-инструкция где проверить банковскую гарантию

По адресу http://www.cbr.ru/credit/ («Справочник по кредитным организациям») можно провести 4 проверки банка, которые выдают банковские гарантии:

• Выдавал ли банк гарантии;
• Имеет ли право организация выдавать их;
• Проверка нарушений банком нормативов ЦБ по гарантиям;
• Существует ли (зарегистрирована) ли организация (банк).

Как используют закрытый перечень

Банк-гарант передает сведения о БГ в Федеральное казначейство не позднее рабочего дня, следующего за днем выдачи документа (постановление правительства №1005 от 08.11.2013). Ведомство проводит проверку документа в течение 3 часов с момента загрузки данных в систему и принимает решение о создании новой записи. В противном случае банк получит протокол об отказе с замечаниями.

Рассказываем, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ в ЕИС.

Шаг 1. Зайти в личный кабинет единой информационной системы.

Шаг 2. Перейти на кладку «Реестр БГ».

Шаг 3. Начать работу с перечнем.

Закрытый перечень доступен только организациям, которые наделены правами доступа. К ним относятся банки-гаранты, казначейство, заказчики, поставщики.

Проверка подлинности Заказчиком

Закон № 44-ФЗ не прописывает обязанности Заказчика проверять подлинность гарантии или ее наличие в реестре банковских гарантий. Но он обязан рассмотреть ее в течение трех дней с момента ее поступления (ч.5 ст.45 44-ФЗ) и вынести решение об отказе или принятии банковской гарантии согласно оснований, указанных в ч.6 ст.45 Закона 44-ФЗ. Из этого следует, что Заказчик должен проверить ее на наличие в Федеральном Реестре.

44-ФЗ предписывает, что обязательство поставщика перед заказчиком при госзакупках обязано быть подкреплено банковской гарантией.

В свою очередь, и поставщик должен быть уверен в наличии банковских гарантийных обязательств, поскольку их отсутствие в реестре или несвоевременное включение туда может привести к отказу заказчика их верифицировать согласно п. 6 ст. 45 44-ФЗ. Также поставщик-принципал не может обойтись без знания реестрового номера банковской гарантии при составлении заявки на участие в электронных торгах, что требует от него ПП № 626.

Но реестровый номер банковской гарантии и иные её данные становятся доступными для бенефициара, который получает гарантию, а также для сотрудников банка-гаранта только после их захода в личные кабинеты, расположенные на официальном сайте ЕИС.

Авторизовавшись там, пользователи находят раздел «Реестры» и кликают на рубрику «Реестр банковских гарантий», а затем по нужным критериям ищут необходимый документ.

Принципал в виде поставщика или исполнителя не имеет доступа к данному реестру, но у него имеется возможность получить выписку из него, которую согласно п. 8 ст. 45 44-ФЗ банк обязан предоставить в течение 1 рабочего дня вслед за внесением документа в реестровый список.

Реестровая запись БГ представляет собой уникальный номер, который согласно ПП № 1005 состоит из 22 цифр. Обозначают эти символы следующее:

• 1-3 — код, по которому идентифицируется банк-гарант;
• 4-14 — код, устанавливающий заказчика, который с наступлением гарантийного случая получает денежную компенсацию;
• 15-16 — здесь располагаются 2 последние цифры года, когда БГ присваивается реестровый номер;
• 17-20 — эти цифры означают порядковый номер банковской гарантии, помещённой в реестр по каждому заказчику;
• 21-22 представляют собой порядковый номер БГ, который последовательно привязывается ко всем сведениям и к каждому документу в рамках реестровой записи.

Существует также закрытый реестр банковских гарантий, относящийся к госзакупкам, которые составляют гостайну. Здесь пользователю, имеющему необходимый доступ, предстает реестровый номер БК, состоящий из 13 цифр.

В Едином Реестре банковских гарантий

Банк, который выпустил банковскую гарантию, обязан в течение одного рабочего дня внести информацию о ней в Единый Федеральный Реестр на официальном сайте zakupki.gov.ru. Необходимо проверить, внесена ли гарантия в федеральный реестр банковских гарантий на официальном сайте. Информация о сроках внесения банковской гарантии в реестр, которые являются строго регламентированными, указана здесь: Срок Внесения Банковской Гарантии в Единый Реестр).

Выписка из реестра

Закон вменяет в обязанность банкам направлять участнику закупок, под чьё обязательство была выдана БГ, выписку из реестра банковских гарантий. Банку законом предоставляется на эту операцию 1 рабочий день после того, как данные о предоставленной гарантии включаются в реестр.

Однако в действительности принципалам для получения подобной выписки приходится делать запросы в банк.

Выписка из реестра банковских гарантий должна содержать:

• дату её составления;
• название, месторасположение, ИНН и КПП банка-гаранта;
• реквизиты поставщика-принципала;
• реквизиты заказчика-бенефициара;
• обеспечительный вид;
• время предоставления гарантии;
• номер закупочного извещения;
• содержание гарантии с указанием времени её вступления в силу и окончания, а также сумма.

На сайте Минфина

Необходимо проверить, что банк входит в перечень банков, установленным министерством финансов России. С перечнем, действительным на данный момент, можно ознакомиться здесь: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

РБГ по 223-ФЗ не существует. Законодательство не обязывает сотрудников кредитных организаций регистрировать в единой системе выданные гарантии.

Требования к БГ по 223-ФЗ менее жесткие, чем в 44-ФЗ. Главное, чтобы гарантии соответствовали условиям, которые заказчик установил в положении о закупках и в документации.

Изменения в ведении реестра

Ранее было достаточно любому желающему зайти на официальный сайт Единой информационной системы (ЕИС), чтобы ознакомиться с данными о публикуемых там банковских гарантиях, предназначенных для поддержки закупочных заявок и заключения контрактов.

С 01.07.2018 г. на основании ч. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ и п. 3 Правил, изложенных в Постановлении правительства № 1005, размещение вышеозначенной информации в открытом сегменте официального сайта ЕИС упразднено.

Теперь получение данных о банковских гарантиях (БГ) сопряжено с необходимостью зайти в закрытый раздел сайта, где размещаются госзаказы.

Сделать это можно посредством посещения личного кабинета.

Как проверить гарантию по 223-ФЗ

В случае, если аукцион проводился по 223-ФЗ, подобного реестра гарантий не существует, а банки могут не входить в перечень министерства финансов (данные перечень имеет силу только для гарантий, предоставляемых по 44-ФЗ). При этом гарантия должна быть безотзывной, о чем более подробно идет речь здесь: Банковская гарантия как форма обеспечения исполнения контракта в соответствии с 223-ФЗ).

Для того, чтобы избежать риски, нужно выполнять следующие действия:

В первую очередь прежде, чем начинать сотрудничать с банком необходимо проверить не находится ли он в списке Минфина. Это необходимо из-за того, что произошло изменений требований банка, которые вправе осуществлять выпуск банковских гарантий на основании новых правил в ст 45 под номером 44 ФЗ, которые установлены ПП России от 12 апреля 2018 г под номером 440.

Также потребуется произвести проверку банковской гарантии до того, как произойдет оплата комиссии по реквизитам и пунктам, прописанным в ст 45 под номером 44 ФЗ.

Осуществляйте проверку реквизитов договора банковской гарантии на проверку банка и его реквизитов.

Далее потребуется произвести запрос в казначейство на выписку из реестра банковских гарантий.  По итогу вам должен прийти подтверждение или опровержение наличия банковской гарантии в реестре.

На основании вступивших в силу изменений реестр банковских гарантий может быть доступен для банка и заказчика. Им банк может направлять выписку о размещаемой в реестре банковской гарантии. Она направляется в течение 1 суток. Выписка представляет собой распечатку, которая берется из сайта госзакупок и она не обладает никакой юр силы. То есть она не имеет печати и подписи. Благодаря этому может возникнуть риск подделки выписки мошенниками. Чтобы обезопасить себя от возникновения таких в случае требуется выбрать надежный банк и следить за списками Минфина.

Наличие обязательства по своевременному включению гарантии в реестр банковских гарантий, их несет банк-гарант, который и отвечает за внесение данного документа.

Требуется пристальное внимание уделять проверке документации заказчика и осуществлять согласование банковской гарантии с заказчиком. Из-за того, что не существует регламентированной формы банковской гарантии по 44 ФЗ, но поскольку заказчику понимают данные требования по сравнению с банком-гарантом. В соответствии с этим требуется в обязательном порядке производить согласование текста гарантии с самим заказчиком, а это в свою очередь повышает шанс принятия документа при его подписании.

Не стоит гнаться за реестровым номером, требуется получать банковскую гарантию только в надежных банках. Наш “Центр” помогает в получении банковской гарантии на исполнение договора по 44 и 223 ФЗ. Мы сотрудничаем только с проверенными банками.

Заказчик рассмотрит БГ за три рабочих дня с момента поступления и не примет ее, если:

• информация о БГ отсутствует в реестре;
• содержание БГ не соответствует требованиям 44-ФЗ;
• БГ не соответствует условиям документации закупки и проекта контракта.

В судебной практике есть случаи, когда виновным в несоответствии гарантии закону признавали банк, который составил ее с ошибками. Но обычно ответственность лежит на поставщике. Если заказчик не примет документ, последствия для участника будут негативными независимо от вида БГ:

• на обеспечение заявки — поставщика не допустят к участию в закупке;
• на обеспечение исполнения контракта — с участником не подпишут контракт, и могут внести его в РНП;
• на обеспечение гарантийных обязательств — с участника взыскивают штраф за неисполнение обязательств по договору.

Поэтому важно проверить текст гарантии заранее.

Победитель закупки попал в неприятную ситуацию. Госзаказчик не принял БГ на обеспечение исполнения контракта из-за одного слова. Гарант указал, что оплатит сумму по требованию бенефициара, если получит его до окончания срока действия гарантии. А в законе сказано, что требование должно быть направлено до окончания срока действия гарантии, а не получено. Компанию признали уклонившейся от подписания контракта и включили в реестр недобросовестных поставщиков.

На что обратить внимание, чтобы избежать негативных последствий?

• Убедитесь, что банк есть в списке Минфина.
• Сверьте текст БГ с условиями из ст. 45 44-ФЗ и постановления правительства № 1005.
• Посмотрите все реквизиты, наименования, адреса, ИНН.
• Проверьте сумму гарантии и ее срок.
• По возможности согласуйте гарантию с заказчиком, если он идет на контакт.
• Еще до победы в закупке узнайте, какой банк вам сможет выдать БГ.

Сервис Контур.Спектр проведет анализ компании, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Как банки и казначейство работают с реестром

Реестровую запись формируют в следующем порядке:

• Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после того, как выдал БГ поставщику.
• Казначейство проверяет сведения и документы в течение трех часов.
  2.1. В случае положительной проверки — присваивает уникальный номер реестровой записи.
  2.2. В случае отрицательной проверки — реестровая запись не формируется, казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов.

В течение одного дня после публикации сведений, банк предоставляет поставщику выписку из РБГ. Если в документ вносят изменения, то казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Порядок работы с закрытым реестром

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном виде, и если нет такой возможности — в бумажном виде.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ на бумаге или съемном машинном носителе. Казначейство за один рабочий день проверяет документы, формирует реестровую запись и направляет выписку из реестра кредитной организации. Если документы не прошли проверку, то ФК возвращает банку документы с указанием причины.

ФК предоставляет выписку из закрытого РБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку нужно направлять в территориальный орган ФК.

Реестр банков публикуемый Минфином

Согласно ст. 45 44-ФЗ – органом, отвечающим за установление требований к финансовым организациям, которые выдают гарантии по 44-ФЗ и 185-ФЗ (капремонт), является Министерство Финансов, оно и ведет реестр.

Этот реестр с открытым доступом, его можно посмотреть в любой момент. Периодически Минфин вносит изменения в него и тогда публикует обновленный перечень.

Перечень банков, выдающих банковскую гарантию по 44-ФЗ

• Проверить соответствие текста гарантии требованиям законодательства, в том числе убедиться, что в тексте отсутствует условие о представлении заказчиком банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией;
• проконтролировать, что в тексте гарантии присутствуют такие необходимые пункты, как условие ее безотзывности, сумма обеспечения и другие данные, указанные в 45 статье 44-ФЗ, часть 2 и 3.

Проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

Напомним, что после наступления 1.07.2018 г невозможно найти банковские гарантии в свободном доступе на ЕИС.

Данный реестр продолжает существовать, но доступ к просмотру имеется лишь у двух сторон, в качестве которых выступает банк и заказчик. До нововведений можно было перед тем как подписывать контракт проверить в ЕИС наличии гарантии, которая была получена в реестре. Это требовалось, чтобы не происходило возникновение ситуации, когда заказчик может утверждать о том, что заказчик является уклонившимся в соответствии с п 16 ст 83 под номером 44 ФЗ.

В настоящее время поставщик не может больше производить данную проверку подлинности банковской гарантии, которую он получил ранее у банка.
Теперь о подлинности гарантии можно будет узнать после того, как произойдет отказ в заключении договора заказчиком.

Не знаете как правильно проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ?

Оставьте заявку у нас на сайте и наши специалисты перезвонят вам!

Обратиться за бесплатной консультацией

Как правильно отказаться принять БГ

Заказчик обязан отказаться от принятия гарантийных обязательств, если (ч. 6 ст. 45 44-ФЗ):

• информация о страховке отсутствует в перечне (напоминаем, где проверить банковскую гарантию, — в реестре ЕИС в личном кабинете заказчика);
• в документе прописана возможность для отзыва гарантом предоставленных обязательств;
• выявлены нарушения в обязательных условиях или хотя бы одно такое требование отсутствует.

Следует сразу же отказаться от принятия, если выявили в гарантии несоответствия требованиям, установленным в закупочной документации, проекте госконтракта и извещении. Если гарантийные обязательства не соответствуют дополнительным требованиям (ПП РФ № 1005 от 08.11.2013), которые не прописаны в документах заказа, это не основание для отказа в приеме регистра.

Отказ в принятии (в случае нарушения) необходим, чтобы избежать разбирательств по выплатам. Информация об отказе публикуется в гарантийном реестре. Не забудьте уведомить об этом поставщика.

Если поставщик предоставил гарантию на обеспечение заявки на участие в электронных конкурсах и аукционах, несоответствующую документам заказа, закупочная комиссия вправе принять решение об отклонении этой заявки (п. 3 ч. 4 ст. 54.7, п. 2 ч. 6 ст. 69 44-ФЗ, информационное письмо Минфина № 24-05-05/57198 от 30.07.2019).

Бухгалтер, эксперт проекта

Практикующий бухгалтер.
Работаю с начала учебы в ВУЗе. Есть опыт работы и в коммерции, и в бюджете. С 2006 по 2012 работала бухгалтером-кассиром и кадровиком. С 2012 по настоящее время — главный бухгалтер в бюджетном учреждении. Помимо прямой бухгалтерии занимаюсь закупочной и планово-экономической деятельностью. 4 года пишу тематические статьи для профильные изданий.

Как только вы получите гарантийные документы, необходимо установить их подлинность. Учтите, что проверка банковской гарантии для закупок в электронной форме не обязательна: оператор торговой площадки сделает это вместо заказчика. Во всех остальных случаях срок проверки — 3 рабочих дня с момента получения (ч. 5 ст. 45 44-ФЗ).

Поставщик предоставил заказчику гарантийные обязательства от банка. Вот как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ пошагово:

Шаг 1. Верификация начинается с банка — гарантию вправе выдать только кредитные учреждения с надлежащим статусом. Требования для таких учреждений устанавливает правительство РФ (ПП РФ № 440 от 12.04.2018). Изучите список банков на официальном сайте Министерства финансов Российской Федерации.

Шаг 2. Зайдите в личный кабинет Единой информационной системы — проверка банковской гарантии по 44 ФЗ осуществляется в одноименном реестре. Факт выдачи документа подтверждается для заказчика в закрытой части ЕИС.

Шаг 3. Чтобы окончательно убедиться в подлинности документации гаранта, позвоните в этот банк и запросите подтверждение о выдаче.