Вопросы и ответы | Национальное бюро кредитных историй

Как следует из разъяснений Банка России, выпущенных в связи с объявлением некоторых дней нерабочими в порядке мер противодействия распространению коронавируса, в соответствии со ст. 193 ГК РФ обязательства, срок исполнения которых приходится на выходные и праздничные дни (а в соответствии с указом президента неделя с 30 марта по 3 апреля является нерабочей), переносятся на первый рабочий день. При этом режим праздничных и выходных дней, как указано в информации Банка России, не распространяется на дни после 3 апреля.

Верховный суд в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции» подтвердил и дополнил позицию ЦБ, отметив, что «установление нерабочих дней в период с 30 марта по 30 апреля 2020 г. основанием для переноса срока исполнения обязательства исходя из положений ст. 193 ГК РФ не является».

Таким образом, для заемщиков все дни с 30 марта до 30 апреля учитываются в соответствии с обычным графиком, то есть суббота с воскресеньем – нерабочие, остальные – рабочие. Если в этот период вы не вносили в установленный кредитным договором срок платежи по обслуживанию кредита, они учитываются как просроченные с начислением штрафных санкций и пеней и внесением соответствующей записи в кредитную историю.

При невозможности совершить платеж вовремя мы рекомендуем заемщику немедленно связаться с банком-кредитором, чтобы договориться о реструктуризации кредита или других мерах, исключающих негативное влияние на персональный кредитный рейтинг. В разъяснительном письме Банк России специально уведомил банки, что он рассчитывает на то, что кредиторы при принятии решений будут учитывать фактические возможности должника, наличие у него возможности дистанционного обслуживания и режим ограничительных мер, которые применяются в его регионе, если они могут повлиять на возможность клиента посетить офис.

Про сертификаты: Сертификация продукции и сырья | Центр сертификации "Эксперт Тест"

Для того, чтобы быть уверенным в отсутствии негативных записей в кредитной истории, мы рекомендуем заемщикам регулярно проверять их корректность и следить за значением Персонального кредитного рейтинга. Удобнее всего это делать на сайте НБКИ в

личном кабинете

В пакете законов, которые приняла Госдума в части особенностей изменения условий кредитного договора в связи с распространением коронавируса есть поправки к закону «О кредитных историях». В них, в частности, сказано о необходимости отражения в основной части кредитной истории факта внесения изменений в договор займа (кредита), сделанных в соответствии с новым законом. В этом случае кредитор должен направить не позднее пяти дней после изменения договора информацию об этом в бюро кредитных историй для внесения соответствующей записи в кредитную историю. Кроме того, из информационной части кредитной истории подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, за исключением случаев нарушения сроков уплаты платежей, уменьшенных по требованию заемщика.

При правильном оформлении предоставленной кредитором информации факт изменения договора о кредите окажется нейтральным для Персонального кредитного рейтинга, то есть его значение не понизится.

При этом мы обращаем внимание заемщиков, что их запросы на изменение условия кредитного договора должны быть подтверждены необходимыми документами по требованию банка. В противном случае факт отсутствия платежей будет зафиксирован в кредитной истории как просрочка с негативными последствиями для Персонального кредитного рейтинга.

Мы рекомендуем всем заемщикам – в том числе тем, кто не воспользуется правом на изменение условий кредитного договора, регулярно запрашивать кредитную историю для проверки корректности записей и следить за состоянием Персонального кредитного рейтинга. Сделать это удобнее всего на сайте НБКИ в

личном кабинете заемщика

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается на основе всех записей кредитной истории, сформированной на момент запроса. Для того, чтобы узнать изменения ПКР за определенный отрезок времени, требуется провести ретроспективный анализ кредитной истории, что гораздо более сложно и требует определенных затрат со стороны бюро кредитных историй. Именно поэтому предоставление динамики изменений за последние 12 месяцев НБКИ производит на платной основе.

Тем не менее заемщик может самостоятельно составить динамический отчет, если будет регулярно запрашивать ПКР. Именно поэтому бюро приняло решение о предоставлении ПКР гражданам бесплатно неограниченное количество раз.

Регулярно знакомясь со своим рейтингом, заемщик не только узнает динамику изменения его значения, но также сможет вовремя заметить мошеннические действия, совершаемые с использованием его личных данных – например, при незаконном оформлении кредита на его имя. В том случае, если значение ПКР резко снижается при отсутствии объективных причин, мы рекомендуем гражданину проверить корректность записей кредитной истории. При обнаружении недостоверных данных в кредитной истории следует незамедлительно обратиться за разъяснениями к кредитору, сформировавшему соответствующую запись.

Про сертификаты: Перечень документов для получения квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи для Юридических лиц

Запросить свою кредитную историю и Персональный кредитный рейтинг можно на сайте НБКИ в

личном кабинете заемщика

Как и где узнать свой кредитный рейтинг

Данные о кредитных историях и кредитном рейтинге хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. Кредитная история и кредитный рейтинг одного и того же человека могут быть разными в разных БКИ. Это связано с тем, с какими банками и другими организациями у БКИ есть договор на обмен информацией.

Допустим, у человека один кредит в ВТБ, и банк сообщает о нем данные в НБКИ, а второй кредит в Сбербанке, который отправляет о нем данные в ОКБ. Соответственно, данные о кредитной истории и кредитном рейтинге из НБКИ и ОКБ будут различаться. Чтобы ознакомиться со всеми частями кредитной истории, необходимо знать, в каких конкретно БКИ они хранятся.

Как узнать кредитный рейтинг через «госуслуги»

Чтобы не тратить время на запросы в каждое БКИ по отдельности, можно через «Госуслуги» запросить информацию о том, в каких конкретно БКИ хранится кредитная история.

На портале «Госуслуг» нужно пройти на вкладку «Справки/Выписки», далее выбрать раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа понадобится подтвердить только данные паспорта, которые автоматически загрузятся из личного кабинета.

В ответ Банк России пришлет в личный кабинет на портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

Как узнать кредитный рейтинг, если нет учетной записи на «госуcлугах»

Тем, кто не имеет учетной записи на «Госуслугах», можно обратиться за получением списка БКИ, в которых хранится кредитная история, в:

Какой кредитный рейтинг хороший

Понятие хорошего кредитного рейтинга — довольно расплывчато. И связано это с тем, что алгоритмы его расчета в каждом БКИ собственные, как и массив данных, на основе которых он рассчитывается. Поэтому адекватно оценить свой рейтинг как «хороший» или «плохой» заемщик может только, запросив его в БКИ. Бюро к оценке в баллах дают пояснения, каким именно он считается в их градации.

«РБК Инвестиции » провели эксперимент и запросили кредитный рейтинг в трех БКИ. У одного и того же человека рейтинг в двух из них расценивается как высокий, а в одном — как низкий.

Кредит с низким кредитным рейтингом

Низкий кредитный рейтинг, как правило, выставляется заемщикам при отсутствии кредитов или при наличии просроченных платежей по имеющимся долговым обязательствам. Повысить кредитный рейтинг и вместе с ним шансы на выдачу кредита можно, если:

вовремя гасить задолженность. Если вы уже ее допустили, то не стоит бросать платить вовсе, нужно вносить на счет хоть небольшую часть долга, движение по счету уже будет сигнализировать о том, что заемщик предпринимает усилия по погашению;
снизить долговую нагрузку и не увеличивать ее без веской причины. В кредитном рейтинге учитывается общая долговая нагрузка. Например, если у человека есть кредиты в трех банках, двух микрофинансовых организациях и куплен холодильник в рассрочку, то БКИ «видит» их все. Поэтому нужно последовательно платить по каждому, закрывать их и не торопиться брать новые кредиты, пока долговая нагрузка не станет приемлемой;
для тех, у кого нет кредита и, соответственно, кредитной истории и кредитного рейтинга, следует начать «писать» эту историю с небольших потребительских кредитов или пользования кредитными картами. Также можно оформить какой-либо товар в рассрочку. При одобрении этих кредитных продуктов банки предъявляют более низкие требования, поэтому есть шанс их получить практически у каждого. Важно впоследствии своевременно вносить платежи, чтобы сформировалась хорошая кредитная история.

Про сертификаты: Купить подарочный сертификат на Кремлевскую Елку

Кредитная история организации: отправить запрос для юридического лица

Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом» (Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю)

Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе пересеките дорогу и двигайтесь около 500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-этажного здания Бизнес-центра “Красивый Дом”.

При себе необходимо иметь следующие документы:

Представитель организации может обратиться только с оригиналом нотариальной доверенности. В доверенности должно быть прописано полномочие “на получение кредитной истории”. Судебные доверенности и доверенности общего характера не принимаются.

В случае предоставления нотариальной доверенности печать организации не требуется.

Максимальный кредитный рейтинг

Максимальный кредитный рейтинг в зависимости от шкалы, которая используется в БКИ, дает заемщику возможность рассчитывать на самые выгодные условия по кредитам, а также существенно повышает его шансы в принципе на его получение. Чем выше рейтинг — тем ниже кредитный риск заемщика, тем лучше он выглядит в глазах банков и других кредиторов.

Услуги и продукты для кредитных организаций | национальное бюро кредитных историй

С 1 марта 2021 года вступили в силу поправки в 218-ФЗ «О кредитных историях», расширяющие объем информации, формирующейся в отношении субъекта кредитной истории. В частности, в кредитную историю должника вносится информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (часть 3 статьи 4 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Источниками информации о вышеперечисленных долгах субъектов кредитной истории в соответствие с 218-ФЗ становятся организации, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Как показывает практика, внесение информации о долгах по аренде жилых помещений, за коммунальные и телекоммуникационные услуги в кредитную историю дисциплинирует пользователей данных услуг и снижает проблемную задолженность перед поставщиками.