Банки которые могут выдавать банковскую гарантию

Требования к банкам

Современные правовые реалии таковы, что банков, которые могут выдавать банковскую гарантию, ограниченное количество, то есть далеко не все организации имеют на это право. Это вполне логично, так как финансовый институт, претендующий на подобные возможности, должен отвечать широкому перечню требований.

Какие требования?

Если раньше (до января 2014 года) реестр банков, выдающих банковские гарантии, был более обширен, то после вступления в силу ФЗ №44 этот круг существенно сузился. Чтобы претендовать на включение в перечень, каждая организация должна, как минимум:

• Иметь минимальный капитал в 1 миллиард рублей
• Обладать необходимыми лицензиями и разрешениями
• Соблюдать все установленные правила и нормы

Где найти реестр банков?

Федеральный Закон №44 РФ четко прописывает, что Минфин отвечает за установление требований к банкам выдавать банковские гарантии. Каждый сайт на официальном сайте Министерства публикуется обновленный список учреждений, имеющих право на осуществление такой деятельности.

Изменения в реестре

Пункт 4 статьи 74,1 НК РФ описывает основания для исключения или включения банков в реестр. Центробанк направляет в Министерство финансов актуальные данные для включения/исключения банка не позднее, чем через 5 рабочих дней после выяснения обстоятельств.

Особенности банков

Большинство банков, выдающих банковские гарантии, это крупные организации общероссийского значения и учреждения Москвы. Региональные кредитные организации присутствуют в меньшей степени.

Необходимые шаги для получения независимой гарантии

1. Организация подает заявку на участие в тендере.
2. Банк предоставляет независимую гарантию.
3. Заказчик принимает заявки и независимую гарантию участников.
4. Участники предоставляют обеспечение исполнения контракта.

Специфика независимой гарантии

Независимая гарантия подтверждает наличие у участника тендера средств на исполнение контракта. Это своеобразный вид страхования, где банк обязуется выплатить сумму гарантии, если участник не сможет выполнить свои обязательства.

Процесс получения независимой гарантии:

1. Участник заключает договор с банком.
2. Банк выдает гарантию заказчику.
3. Заказчик выполняет контракт с участником, который предоставил гарантию.
4. По окончании контракта, заказчик возвращает гарантию банку.

Запрет на переговоры с заказчиком

В рамках тендерных закупок запрещены переговоры с заказчиком после подачи заявки. Это сделано для обеспечения прозрачности и равных условий для всех участников. Предложения могут быть дополнены только на основании запроса уточнений от заказчика.

Если участник не соблюдает запрет на переговоры и влияет на решение заказчика, он может быть дисквалифицирован и понести штрафы.

Для успешного участия в тендере необходимо строго соблюдать все требования и условия, предъявляемые законодательством и заказчиком. Независимое обеспечение и выполнение всех обязательств помогут вам сделать свою заявку более привлекательной и надежной для заказчика.

• Зайдите на официальный сайт Минфина России.
• Найдите раздел Реестры гарантий.
• Введите название банка или ИНН в соответствующее поле.
• Получите информацию о наличии банка в перечне Минфина.

Таблица: Критерии проверки банка

Эти критерии помогут сделать правильный выбор банка для оформления независимой гарантии и обеспечения заявки в закупках.

Официальный сайт Минфина

Официальный сайт Минфина содержит информацию по интересующей нас теме в виде документа на последнюю отчетную дату и предоставляет возможность ретроспективного обзора банковских реестров за несколько предыдущих лет.

Для того чтобы открыть перечень банков Минфина по 44-ФЗ, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса, необходимо выбрать раздел Деятельность на основной странице сайта.

Перечень банков Минфина

Перечень представляет собой список банков, выдающих банковские гарантии. Наименование, ИНН и регистрационный номер включаются в перечень банков, утвержденный Минфином РФ, опубликованный на официальном портале. В соответствии с п. 1 ч. 6 ст. 45 44-ФЗ отсутствие информации о БГ в реестре является основанием для отказа в принятии документа заказчиком.

Проверяем наличие у банка лицензии ЦБ

Лицензия дает право банку осуществлять свою деятельность. Рекомендуем предварительно проверить лицензию банка на официальном сайте ЦБ РФ и узнать ее номер. Выдачу лицензий и их отзыв проводит ЦБ. На основании статей 73, 74 Закона о ЦБ РФ этот федеральный орган осуществляет контрольные и надзорные функции по соблюдению установленных требований (ФЗ от 10.07.2002 № 86).

Еще по теме:

Информация о банках, обладающих правом на деятельность на территории России, на сайте ЦБ РФ. ЦБ выдает лицензию без ограничения по сроку действия. Что особенно важно заметить, в содержании документа указывается перечень операций, которые банк вправе осуществлять. Часто сами обладатели публикуют данные о лицензиях на своих сайтах.

Находим банк в списке ЦБ

В качестве следующего шага с данными, которые предоставляет ЦБ в отношении зарегистрированных в России кредитных организаций (по состоянию на последнюю отчетную дату). Для этого на сайте Банка России представлен список организаций, отвечающих основным требованиям банков на наличие лицензии с присвоением индивидуального номера.

Для этого на начальной странице выберем графу поиск и вводим запрос Список кредитных организаций.

В появившихся результатах выбираем «Перечень кредитных организаций». В результатах поиска позиция находится на первом месте.

Здесь видим полный список кредитных организаций на 17.07.2023. Система предоставляет возможность загрузить файл в формате xlsx. Федеральный закон от 03.02.1996 № 17-ФЗ разъясняет, какой орган ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций — Банк России. Информация об этом отражается в реестре и публикуется в официальном издании «Вестник Банка России».

Давайте ознакомимся с содержанием. Список состоит из 682 наименований. Каждый из указанных в списке банков имеет лицензию. В отличие от перечня банков по 44-ФЗ, у списка кредитных организаций от ЦБ задача иная — обнародовать полный список зарегистрированных организаций с указанием адреса местонахождения.

Обратите, пожалуйста, внимание на показатель в статусе лицензии: ОТЗ означает, что лицензия отозвана.

Банкротные дела в суде

Следующим методом проверки организаций является поиск данных через портал Электронного правосудия. Здесь потребуется осуществить самостоятельные шаги, поскольку информация в виде списков не предоставлена. Сведения содержатся в форме судебных дел и сообщениях о статусе рассмотрения. Если вами замечен знакомый банк в качестве ответчика по делу, то приложите усилия, чтобы убедиться в необходимости вашего дальнейшего с ним сотрудничества.

Пара рекомендаций для осуществления поиска банка на сайте. Используйте три из возможных функций. Введите наименование в фильтре «Участник дела». Затем статус «Ответчик». И возможность просмотреть те дела, которые относятся к банкротным — по соответствующей кнопке «Б».

Ищем банк на портале «Электронный бюджет»

Портал «Электронный бюджет» публикует перечень тех учреждений, которые отвечают требованиям для принятия банковской гарантии (БГ).

По вкладке «Бюджет» потребуется выбрать перечень банков.

После этого переходим к актуальному перечню банков, отвечающих требованиям для принятия банковской гарантии.

Каждый день в России заключается 13 000 контрактов более чем на 65 млрд руб, а за год в стране проводится более 5 млн госзакупок и коммерческих тендеров. Зачастую одно из главных условий для участия в них — наличие банковских гарантий. Кому нужны банковские гарантии и как они работают — в этом материале.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это способ обеспечить исполнение взятых на себя обязательств, своего рода страховка от их невыполнения. Допустим, есть две стороны договора, но одна из них по каким-то причинам может его не исполнить, а вторая — не готова рисковать. Тогда риск возьмет на себя банк. Если первая сторона не выполнит взятые на себя обязательства, то именно банк заплатит неустойку, пени или возместит убытки второму участнику договора.

У такой сделки три стороны:

Какие бывают банковские гарантии

Банковские гарантии можно разделить на:

Выдавать гарантии участникам торгов для госнужд могут только банки из официального перечня Минфина (есть на сайте zakupki.gov.ru). Кроме того, сама банковская гарантия должна числиться в Едином реестре банковских гарантий. Чтобы это проверить, нужно запросить у банка-гаранта или в Федеральном казначействе уникальный номер реестровой записи. Для участников закупок по 223-ФЗ это все необязательно, но свои требования могут быть у заказчиков.

Договорные банковские гарантии бывают:

Сколько действует и сколько стоит гарантия

Стоимость банковской гарантии — величина индивидуальная. На нее влияют типы гарантии, размер обеспечения, стоимость контракта и даже тот факт, есть ли у организации расчетный счет в банке-гаранте.

Исключение — банковские гарантии для участников торгов по ФЗ-44, где суммы более-менее регламентированы законом и зависят от начальной максимальной цены контракта.

Так, обеспечение заявки на участие в торгах составляет 0,5-1% от начальной цены для контрактов в 1-20 млн рублей и до 5% для контрактов свыше 20 млн руб. При стоимости контракта меньше 1 млн рублей все рассчитывается индивидуально.

Обеспечение исполнения контракта может доходить до 30% от его начальной максимальной цены.

За оформление гарантии банки берут комиссию, которая колеблется от 1 до 10% от суммы обеспечения.

Срок действия банковской гарантии — действия контракта плюс месяц (исполнение контракта) или два месяца (для гарантий, обеспечивающих заявку)

Рассчитать стоимость гарантии можно самостоятельно с помощью калькуляторов банковских гарантий, например, этого. Однако важно помнить, что это примерный расчет, а не официальная оферта.

Вот пример расчета:

Для госзаказа стоимостью 300 млн руб сроком на один год нужна гарантия исполнения контракта на 90 млн руб (30%). При комиссии банка 2% стоимость гарантии составит около 1,8 млн руб, при комиссии банка 5% — около 4,5 млн руб.

Кто может рассчитывать на получение банковской гарантии

Получить банковскую гарантию могут компании и индивидуальные предприниматели. Для ее оформления юрлицам потребуются копии паспортов учредителей, справка об отсутствии задолженности по налогам и налоговая декларация, бухгалтерская отчетность, а также устав.

ИП устав не нужен, но, вероятно, потребуется выписка со счета. Банк может запросить и дополнительные документы.

Как оформить требования об оплате

Инициатор взыскания по банковской гарантии — бенефициар. Чтобы получить деньги, нужно передать в банк подписанный сторонами контракт, соглашение об оформление банковской гарантии, требование о возврате определенной суммы и ее обоснование (если она не определена в контракте), а также заявление с требованиями о возмещении по банковской гарантии.

Важно уложиться в срок действия банковской гарантии, например, для госзакупок он равен сроку действия контракта плюс один или два месяца. Если принципал не предъявил возражений, то банк выплачивает деньги бенефициару. Вторая сторона при этом становится должником банка, а он — ее кредитором.

Мария Ермакова для Frank Media

Поставщик может обеспечить заявку и обязательства по контракту деньгами или независимой гарантией от банка. Но открытый реестр независимых гарантий ЕИС больше не ведут. Вся информация доступна заказчикам только в закрытой части Единой информационной системы.

Для чего используют реестр банковских гарантий ЕИС

Заявки на участие в закупке, исполнение контракта или гарантийных обязательств обеспечивают денежными средствами или независимой гарантией. Поставщик сам решает, каким способом предоставить обеспечение. Но поставщик сможет использовать гарантийный документ, только если его выдал (ч. 1 ст. 45 44-ФЗ):

Если поставщик выбрал независимую гарантию (НГ), ее надо получить в банке из перечня Минфина. В этот список включают банки, которые отвечают специальным требованиям правительства РФ (п. 1 ч. 1, ч. 1.2 ст. 45 44-ФЗ, п. 2 ПП РФ № 2369 от 20.12.2021). Если участник торгов или поставщик предоставит НГ от банка, которого нет в списке Минфина, заказчик ее не примет.

Еще заявки на участие в закупке и исполнение контракта разрешают обеспечивать НГ банка, по которому совет директоров Центробанка принял решение о гарантировании непрерывности его деятельности независимо от соответствия или несоответствия такого банка правительственным требованиям. Такое правило действует в период реализации плана участия ЦБ РФ в мерах по предупреждению банкротства банка, если банк включили в перечень на дату утверждения плана Центробанка (ч. 1.3 ст. 45 44-ФЗ).

А если заказчик проводит закупку только среди СМП и СОНКО, участник вправе оформить НГ по заявке, исполнению контракта или гарантийных обязательств в фондах содействия кредитованию, гарантийных фондах, фондах поручительств — участниках национальной гарантийной системы поддержки МСП. Но выбранная организация должна находиться в особом перечне (п. 3 ч. 1, ч. 1.7 ст. 45 ФКС).

После оформления НГ банк вносит сведения о ней в реестр выданных банковских гарантий: на сайте ЦБ РФ этого списка нет, только в закрытой части Единой информационной системы. До 30.06.2018 в ЕИС вели и открытый реестр.

С 01.07.2018 Казначейство ведет закрытый список НГ (ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ). Сейчас проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Минфина смогут только зарегистрированные пользователи ЕИС — в своих личных кабинетах.

Открытый по-прежнему находится на сайте ЕИС, но новыми сведениями не пополняется, выполняя функцию архива БГ, которые выданы до 30.06.2018. Открытый перечень содержит сведения:

Как проверить БГ в открытом перечне

Инструкция, как проверить гарантию на официальной сайте реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, если вам нужна БГ до 30.06.2018 включительно:

Шаг 1. Открыть главную страницу ЕИС.

Шаг 2. Перейти на вкладку «Все разделы», затем — к блоку «Дополнительная информация» внизу страницы. Нажать на вкладку с перечнем.

Шаг 3. Ввести в строку поиска название банка, наименование поставщика, номер извещения о закупке или другие реквизиты, затем запустить поиск. Чтобы просмотреть сведения, выберите нужный документ по результатам поиска и кликните на номер БГ. Вот где найти номер реестровой записи банковской гарантии — в результатах поиска, это 20-значный код, который присваивается каждой БГ.

В открытой карточке отображается информация:

Кроме того, из карточки вы сможете узнать и о банке — его название, адрес, реквизиты, дату постановки на учет, организационно-правовую форму и принадлежность.

С 01.04.2023 вступили в силу изменения по Федеральному закону № 109-ФЗ от 16.04.2022. С этой даты информация о независимой гарантии, выданной участнику из числа СМСП, должна быть включена в реестр гарантий по 44-ФЗ. В течение 1 рабочего дня после включения сведений в реестр гарант обязан направить участнику закупки выписку из реестра.

Что такое реестр независимых гарантий и как в него вносят сведения

Теперь вместо банковских выдают независимые гарантии. В ЕИС находится реестр независимых гарантий по 44-ФЗ: в 2023 году размещен только в закрытой части системы. То есть в открытой части — на официальном сайте — для большинства пользователей перечень недоступен. Информацию и документы в него вносят сами банки-гаранты — через личные кабинеты в Единой информационной системе. Заказчики тоже публикуют сведения, если отказались принять НГ. Сформированные данные подписывают усиленной квалифицированной электронной подписью (ч. 8, 8.1 ст. 45 44-ФЗ, п. 2, 3, 12 правил ведения и размещения НГ из ПП РФ № 1005 от 08.11.2013).

Если сведения о закупках составляют гостайну, информация о НГ не публикуется в ЕИС и на официальном сайте (ч. 8.1 ст. 45 ФКС). Такую информацию включают в закрытый реестр НГ и обязательно соблюдают правила формирования и ведения закрытого реестра НГ и порядок формирования и направления гарантом информации для закрытого перечня из Приказа Минфина № 226н от 24.12.2021.

В реестр НГ включают информацию о гаранте, поставщике, заказчике, сумме и сроке действия НГ, идентификационном коде закупки и об отказе заказчика принять гарантийные обязательства. При необходимости указывают и другие сведения (ч. 9 ст. 45 ФКС). Гарант направляет сведения максимум на следующий рабочий день после дня выдачи НГ или внесения изменений в выданные гарантийные обязательства (п. 5 правил № 1005).

Если участник предоставил обеспечение заявки на участие в электронной закупке в виде НГ, оператор электронной площадки сам взаимодействует с перечнем НГ и проверяет наличие номера реестровой записи, сверяет ИКЗ из гарантии и ИКЗ из извещения и смотрит сумму гарантийных обязательств. Заявку вернут, если номера реестровой записи НГ нет в реестре, ИКЗ не соответствуют друг другу или сумма НГ меньше размера обеспечения заявки (пп. «ж» п. 5 ч. 6 ст. 43, п. 4 ч. 5 ст. 44 ФКС).

Если заказчик отказался принять НГ, он направляет участнику или поставщику сведения об отказе в письменной форме или в форме электронного документа в течение трех рабочих дней с даты поступления документа на рассмотрение. Письменный или электронный отказ необходим и для дальнейшего размещения в перечне НГ. Но есть исключение: случаи, когда заказчик информирует участника об отказе, указывая причину в протоколе определения поставщиков (ч. 5, 7 ст. 45 ФКС). Кроме того, сведения об отказе надо сформировать в личном кабинете заказчика в разделе «Реестр НГ»: необходимо указать код отказа, написать номер и дату уведомления об отказе в принятии НГ и прикрепить копию уведомления.

В 2023 году информацию и документы по НГ включают в перечень с учетом особенностей (ПП РФ № 1397 от 09.08.2022):

Как получить сведения из реестра НГ

В правилах № 1005 разъясняется, где найти идентификационный код гаранта, — все сведения о гаранте и НГ доступны в личном кабинете заказчика в ЕИС, в разделе «Реестр независимых гарантий».

Победитель, с которым заключается контракт, или другой участник закупки получают от гаранта выписку из перечня в течение одного рабочего дня после включения в него информации и документов (ч. 8 ст. 45 44-ФЗ). Сведения из закрытого перечня НГ по закупкам с гостайной пользователь сможет получить, если обратится в Федеральное казначейства. Но направить запрос вправе только гарант, заказчик или участник торгов.

Как проверить независимую гарантию

Инструкция, где найти номер реестровой записи независимой гарантии в перечне НГ:

Этап 1. Открыть список.

Этап 2. Ввести в форму поиска:

Кликнуть на значок поиска.

А теперь расскажем, где посмотреть выписку из реестра НГ:

Шаг 1. Выберите нужную запись в перечне.

Шаг 2. Нажмите на кнопку для формирования выписки.

Шаг 3. Просмотрите выписку. Ее форма утверждена Приказом Минфина № 226н от 24.12.2021.

Из выписки вы узнаете наименование, реквизиты и адрес гаранта, сведения о поставщике, заказчике и другую информацию.

Документы и разъяснения

Федеральный закон № 44-ФЗ от 05.04.2013

Федеральный закон № 223-ФЗ от 18.07.2011

Федеральный закон № 109-ФЗ от 16.04.2022

Постановление Правительства № 1005 от 08.11.2013

Постановление Правительства № 1397 от 09.08.2022

Постановление Правительства № 2369 от 20.12.2021

Постановление Правительства № 1132 от 31.10.2014

Приказ Минфина № 226н от 24.12.2021

Об авторе этой статьи

Закончила Университет при Межпарламентской Ассамблее ЕВРАЗЭС (финансы и кредит), Северо-Западный институт управления Российской Академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (юриспруденция)

В 2013 году — СЗИУ РАНХиГС по программе: «Управление государственными и муниципальными заказами». В 2014 году — НИУ ВШЭ по программе «Управление государственными и муниципальными заказами». В 2020 году — ОЦ «Гарант» по программе переподготовки: «Управление закупками для государственных и муниципальных нужд (44-ФЗ) и корпоративными закупками (223-ФЗ)».

С 2008 по 2009 год работала экономистом отдела закупок на скорой помощи. С 2009 г. — ведущим экономистом госзаказа в театре им. Н.П. Акимова. В 2011 г. — специалистом Управления торгов Биржи (торги для Газпрома, Транснефти). С 2012 года — заместитель директора по финансово-хозяйственной деятельности в ГБУ. С 2020 года — эксперт проекта «Госзаказ». Сейчас консультирует заказчиков и поставщиков.